Strategieën voor het verlagen van uw sluitingskosten

De rekening voor het sluiten van kosten is de laatste horde tussen huizenkopers en hun nieuwe huizen, en het kan een verrassend brok geld betekenen. De afsluitingskosten lopen tussen 3% en 6% van de hypotheek; dat is ongeveer $ 9.000 tot $ 18.000 op een huis van $ 300.000. (Gebruik deze calculator voor afsluitkosten om de kosten voor uw aankoop te schatten.)

De impuls om gewoon te betalen en in te stappen is begrijpelijk, maar je zou geen auto of tv kopen zonder prijzen te onderzoeken op andere, vergelijkbare producten. Hetzelfde gaat hier. En deze kosten zelfs een beetje verminderen kan u helpen bij het kopen van een nieuwe kachel of het uitrusten van de kinderkamer.

Strategie nr. 1: vraag geldschieters om een ​​formulier 'Leningraming'

Uw sluitingskosten worden technisch eerst gespecificeerd in het drie pagina's tellende 'Leningoverzicht' dat uw geldverstrekker binnen drie werkdagen na het aanvragen van een hypotheek moet opstellen. Het is een weinig bekend feit, maar sommige kredietverstrekkers zullen u een leningschatformulier geven, zelfs voordat u een lening aanvraagt, hoewel dit niet verplicht is. (Opmerking: u ontvangt drie dagen voor de afsluiting een laatste 'rekening', een formulier 'Sluitingsbekendmaking').

Met de bruikleenschat kun je een vergelijking maken tussen de totale kosten van bedrijven en ook op specifieke kosten ingaan zodra je een geldverstrekker hebt gekozen.

U hebt de juridisch bindende leningraming nodig om de kosten te vergelijken, niet het "werkblad afsluitkosten" of een "kostenbepaling" die sommige kredietverstrekkers aanbieden, zegt Erik Martin, president van Total Mortgage, een nationaal hypotheekbedrijf gevestigd in Milford, Connecticut.

Strategie nr. 2: Weet waar de besparingen liggen

Onderaan de eerste pagina van het formulier Leningoverzicht ziet u de totale afsluitingskosten en contant geld die nodig zijn om de lening te sluiten. Het hart van uw spaargeld is deel C, pagina 2: "Services waar u naar kunt zoeken." Deze kosten omvatten:

• Ongediertebezoek
• Enquête
• Zoeken op titel, waarin de geschiedenis van een woning wordt onderzocht op beperkingen of voorrechten
• Titelverzekeringsbinder, die de koper en verkoper tijdens het overdrachtsproces dekt
• Het titelbeleid van de lender, dat een geldschieter beschermt in geval van een probleem met de titel
• Afwikkelingsagent, ook wel escrow-agent of sluitende agent genoemd, die de koper vertegenwoordigt en toeziet op de sluiting en juridische overdracht van de titel

Van deze kosten kunt u het meest besparen op de duurste services: titelverzekeringen en afwikkelingsservices, die vaak worden gecombineerd. Vergelijking winkelen tussen ongedierte inspecteurs of landmeters zal misschien niet onthullen grote prijsverschillen, maar het is geen kwaad om te vragen.

Strategie nr. 3: druk op de kosten van de geldschieter

Een kredietverstrekker kan een vast bedrag in rekening brengen voor services zoals underwriting en van oorsprong, terwijl anderen afzonderlijk kosten in rekening brengen. Dat is prima. Martin zegt echter: "wanneer je meer dan één, zeker twee, drie, vier of vijf regelitems van gespecificeerde kosten ziet bij een hypotheekbedrijf, zijn ze nikkel-en-dimmend." Dat geldt voor rekeningen voor elke afsluiting service, voegt hij eraan toe.

En kijk uit voor vergoedingen met vage namen, zoals een "financieringstoeslag" of "bezorgkosten." Als u deze kosten ziet, vraag het dan aan uw geldschieter. Het kan bepaalde kosten verwijderen, of u moet misschien een andere geldverstrekker zoeken die niet zoveel in rekening brengt.

Strategie nr. 4: Vergelijkingswinkel voor titel- en afwikkelingsdiensten

Als u naar leveranciers van titels en afhandelingsservices gaat zoeken, ga dan snel. Deze bedrijven hebben tijd nodig voor onderzoek en het voorbereiden van documenten.

De bedrijven die uw geldschieter aanbeveelt, kunnen goede deals zijn. Misschien heeft uw geldschieter een volumekorting bedongen of weet de service van een bepaald bedrijf uitstekend, zegt Martin. Maar doe je eigen online onderzoek en vraag vrienden en familie om doorverwijzingen.

U kunt concurrerende offertes genereren op online marktplaatsen. In Austin, Texas, bijvoorbeeld TitleClose.com, betalen bedrijven een jaarlijkse vergoeding van $ 325 om te worden vermeld. Shoppers geven informatie in over hun eigendom en hypotheek, inclusief adres, prijs, type woning, sluitingsdatum, of er een hypotheek is en, zo ja, voor hoeveel.

Zoeken in een stad levert ongeveer 25 tot 40 gespecificeerde aanhalingstekens op; het zoeken naar een kleinere stad levert ongeveer een dozijn op, zegt Cara Ogrodowski, TitleClose vice president. U kunt uw offertes rangschikken op prijs, afstand of klantbeoordelingen en gemiddelde prijzen in uw gemeenschap berekenen voor uw geleende bedrag, onder andere details.

Hoeveel kun je hier besparen? Misschien wel honderden dollars, zegt Ogrodowski. Houd er rekening mee dat potentiële besparingen per locatie verschillen, omdat de verzekeringsregels van elke staat de prijzen anders beïnvloeden.

Tips om te winkelen voor bedrijven in de titel en nederzettingen:

• Raak niet vast in details. Eén verrekeningsdienst somt bepaalde artikelen op als koperskosten; een ander als kosten van verkopers. Negeer dat, zegt Steven Palmer, CEO van Entitle Direct Group, een in Connecticut gevestigd verzekerings- en vereffeningsmaatschappijbedrijf dat actief is in 40 staten via EnTitle Insurance Company. Vergelijk gewoon de totale prijzen, controleer of elke quote identieke services bevat, zegt Palmer.
• Lage tarieven zijn niet alles. Service telt ook voor veel, dus denk aan de aanbevelingen van klanten.

Strategie nr. 5: vraag de verkoper om een ​​bijdrage te leveren

Afhankelijk van de markt en het huis, kan een verkoper geld bijdragen aan uw afsluitingskosten.Voorraden zijn tegenwoordig echter op veel plaatsen laag en kopers concurreren agressief, dus verkopers doen niet veel concessies.

Strategie nr. 6: Overweeg een hypotheek met 'geen sluitingskosten'

Een no-closing kostenhypotheek kan nuttig zijn als je te weinig geld hebt. Maar de sluitingskosten die u niet vooraf betaalt, worden in de lening ingeklapt, waardoor uw maandelijkse hypotheeklasten stijgen.

Strategienr. 7: Meld leningpapieren tegen het einde van de maand

Verminder uw contante uitgaven bij afsluiting voor prepaid of "dagrente" rente voor de periode tussen uw leningafsluiting en het begin van de nieuwe maand. Hoeveel kun je besparen? Ontdek het volgende: Vermenigvuldig uw geleende bedrag met uw rentepercentage - bijvoorbeeld 4% =.04 - om uw jaarlijkse rentelasten te vinden. Als u dat deelt door 365 geeft u de dagelijkse rentelast. Vermenigvuldig dat aantal nu met de resterende dagen in de maand om de besparingen te zien.

Strategienr. 8: vraag uw bank naar kortingen en kortingen

Sommige banken bieden bestaande klanten prikkels voor hun hypotheek. Twee voorbeelden: Wells Fargo's My Mortgage Gifts-programma biedt in aanmerking komende leners $ 500 op een huisaankoop of $ 300 voor een herfinanciering. In aanmerking komende Bank of America Preferred Rewards-leden kunnen van $ 200 tot $ 600 besparen op de origination-kosten.

Je volgende baan: Break out the Champagne. Je hebt je due diligence gedaan, je hebt rondgeklopt en met wat je hebt bespaard bij het sluiten van de kosten, kun je het betalen.

Meer informatie over het sluiten van kosten van Investmentmatome

• Hypotheeksluitingskosten, toegelicht
• Bereken uw afsluitingskosten
• No-closing-kosten-herfinanciering: is het geschikt voor u?