Stop oplichters van het stelen van uw aanbetaling

Een hete nieuwe zwendel richt zich op huizenkopers: fraude met vooruitbetalingsdraden.

Hackers sturen valse e-mails en vertellen aan kopers waar ze het aanbetalingsbedrag kunnen overmaken. Het gestolen geld verdwijnt. De thuiskoper krijgt een lege bankrekening en een gebroken hart.

Honderden miljoenen dollars zijn op deze manier gestolen. Maar je kunt dat lot vermijden door een telefoontje te plegen. Het is zo simpel.

Hoe de hypotheekzwendel gebeurt

Stacy Hennessey, een makelaar in Falls Church, Virginia, was het doelwit van deze zwendel, maar ze viel er niet voor terug. Als je haar voorbeeld volgt, word je ook niet bedrogen.

Hennessey kocht een huis in Maryland. Ongeveer een week voor de geplande sluiting ontving ze een e-mail die afkomstig leek te zijn van haar makelaar. De e-mail vertelde haar dat de instructies voor de bedrading van de aanbetaling waren veranderd, en het gaf haar een rekeningnummer waarnaar ze $ 30.000 moest sturen.

Hennessey was om drie redenen achterdochtig:

• "Ze vroegen me om een ​​verkeerd vooruitbetalingsbedrag in te korten, lager dan het had moeten zijn", zegt ze. "Waarom zou ik een gedeeltelijke aanbetaling doen?"
• "En waarom zou ik het nu doen, enkele dagen voor sluitingstijd?" Meestal wordt het aanbetalingsbedrag de dag voor sluiting afgesloten.
• Het e-mailadres van de afzender was bijna, maar niet helemaal, het e-mailadres van haar agent.

Hoe de oplichters te stoppen

Hennessey belette oplichters haar $ 30.000 te stelen door een oproep te doen aan haar makelaar.

"Ik zei: 'Hé, heb je me dit gestuurd om me geld te geven?' En ze zeiden: 'Nee.' En ik zei: 'Je computer is gehackt omdat ze weten dat ik een koper ben en binnenkort wordt gesloten.' ”

Als Hennessey de instructies van de oplichter had opgevolgd, was ze bijna zeker het geld kwijt. Op dat moment wist ze niet eens wie ze had moeten bellen als ze was gevallen voor de zwendel.

Als je wordt bedrogen, laat alles vallen en bel je bank onmiddellijk. Neem daarna contact op met de FBI en de Federal Trade Commission, in die volgorde.

Stijging van vooruitbetalingsfraude

De FBI onderzoekt en traceert deze oplichting en meldt dat het aantal klachten aan titelbedrijven in 2016 met 480% is toegenomen. Vooruitbetalingsraadfraude is een van de vele oplichting met betrekking tot gehackte e-mailaccounts en frauduleuze overboekingen, vaak binnen bedrijven of tussen bedrijven.

In 2016 behaalde deze categorie fraude de 16e plaats in termen van het aantal gemelde klachten (12.005) maar behield de eerste plaats in dollarverliezen (meer dan $ 360 miljoen). Het meeste geld komt in Azië terecht.

Vertrouw niet, verifieer altijd

"Consumenten moeten achterdochtig zijn als ze grote hoeveelheden geld moeten verslinden om een ​​woning te kopen", zegt Cynthia Blair, een procureur op het gebied van onroerend goed in Columbia, South Carolina.

Het belangrijkste is dat Blair zegt: "Waar je ook de bedradingsinstructies krijgt, je belt en verifieert nog steeds."

Als het erop lijkt dat de e-mail afkomstig is van uw makelaar, belt u de agent. Als de e-mail afkomstig lijkt te zijn van een titelbureau, een escrow-bedrijf of een advocatenkantoor, bel dan dat kantoor om te bevestigen en bel dan uw agent om het zeker te weten.

Maar doe het slim: kijk zelf naar telefoonnummers. Bel geen telefoonnummer vermeld in de e-mail. Stel dat een oplichter antwoordt en zegt: 'Ja, dat zijn onze bedradingsinstructies' ', zegt Blair.

Hoe echt te vertellen van nep

Als uw makelaar of een afwikkelingsbedrijf u e-mailinstructies stuurt, compleet met een accountnummer, doen ze het verkeerd.

Een gezamenlijke waarschuwing aan consumenten vorig jaar van de FTC en de National Association of Realtors zei: "Als u een huis koopt en een e-mail ontvangt met instructies voor geldbedrading, STOP dan. E-mail is geen veilige manier om financiële informatie te verzenden, en uw onroerendgoedprofessional of titelbedrijf zou dat moeten weten."

Het is beter om bedradingsinformatie persoonlijk of per koerier over te brengen.

Blair zegt dat haar advocatenkantoor een handtekeningblok heeft onderaan de e-mail van elke medewerker die in rode tekst zegt dat het bedrijf zijn bedradingsinstructies nooit zal wijzigen.

En wanneer u geld wilt bekabelen, vraagt ​​u uw bank om het rekeningnummer en de naam aan de ontvangende kant te bevestigen, beveelt de American Land Title Association aan in een geanimeerde video. Stuur dan onmiddellijk na het verzenden van het geld uw agent of het bedrijf van de titel om te controleren of het geld is ontvangen.

Als je valt voor draadfraude …

U kunt uw geld misschien terugklappen als u minuten of zelfs uren acteert nadat u ten prooi bent gevallen aan deze zwendel. Bel uw bank en benadruk dat u het slachtoffer bent van fraude en vertel uw bank contact op te nemen met de ontvangende bank om haar te informeren dat er een frauduleuze draad is verzonden en dat deze de draad moet weigeren.

Meld de misdaad

Ga als volgt te werk om de misdaad te melden:

1. Meld de zwendel bij uw regionale FBI-kantoor. Stel dat u een thuiskoper bent en dat u een doelwit bent van 'compromis met e-mailaccounts' waarin een hacker u heeft opgedragen om het betalingsgeld naar een frauduleuze account over te zetten. Volgens de FBI zou het bureau kunnen helpen het geld terug te krijgen of te bevriezen.
2. Dien een online klacht in bij het Internet Crime Complaint Center van de FBI.
3. Dien een klacht in bij de FTC door Scams and Rip-offs te selecteren en vervolgens Impostor Scams.

Aarzel niet en schaam je niet. Duizenden mensen worden het slachtoffer van deze misdaad. Door waakzaam te zijn en een telefoongesprek te voeren, kunt u ervoor zorgen dat uw vooruitbetaling op de juiste bankrekening terechtkomt.

Meer van Investmentmatome

• Hoe het hypotheek afsluitingsproces te navigeren
• 8 tips om de sluitingskosten te verlagen
• Hoe de chequefraude van een kassier te voorkomen