Autoverzekeringswetgeving die van invloed is op uw offerte

Je dacht dat je begreep hoe autoverzekering werkt. Toen ging je naar een nieuwe staat en vond je dingen heel anders. Autoverzekeringswetten en -reglementen hebben een grote invloed op hoeveel u betaalt en wat voor soort dekking u heeft.

Hier is een overzicht van enkele belangrijke factoren.

Letselschade

Letselschade (PIP) dekt medische kosten die u en uw passagiers zouden kunnen hebben na een ongeval, ongeacht de oorzaak. Het kan ook betalen voor revalidatie, verloren lonen, begrafeniskosten en kinderopvang.

U moet een persoonlijk letselverzekering aanschaffen in landen waar geen sprake is van een autoverzekering, waarbij uw eigen verzekeraar altijd betaalt voor de behandeling van uw verwondingen. De 12 staten zonder schuld zijn Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania en Utah (plus Puerto Rico). In deze staten kunnen chauffeurs in het algemeen alleen de schuldige aanklagen voor zwaar lichamelijk letsel - letsels die meer kosten dan een bepaald bedrag te behandelen, of ervoor zorgen dat de benadeelde bestuurder een bepaald aantal dagen werk mist, bijvoorbeeld.

Arkansas, Delaware, Maryland en Oregon eisen ook dat bestuurders volgens het Insurance Information Institute letselschadebescherming kopen. Andere staten, zoals Washington, hebben dekking nodig, tenzij polishouders dit uitdrukkelijk verwerpen. Californië doet hetzelfde voor de dekking van medische betalingen, die vergelijkbaar is, maar dekt geen verloren lonen of diensten zoals revalidatie en kinderopvang.

Niet-verzekerde en onderverzekerde automobilisten

Als u gewond raakt of uw eigendom is beschadigd door een hit en een ongeluk veroorzaakt door iemand die geen verzekering heeft, betaalt de onverzekerde automobilistbescherming voor uw behandeling of de schade. Het is vereist in Connecticut, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Montana, Nebraska, New Jersey, New York, Noord- en Zuid-Carolina, Noord- en Zuid-Dakota, Oregon, Vermont, Virginia, Washington, DC, West Virginia en Wisconsin, volgens het Insurance Information Institute. New Hampshire vereist dat je het hebt als je ervoor kiest om een ​​autoverzekering te kopen, wat niet verplicht is in die staat.

Onderverzekerde dekking van een automobilist betaalt voor uitgaven die hoger zijn dan de beleidslimieten van de persoon die het ongeval heeft veroorzaakt. Het is vereist in Connecticut, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, Noord- en Zuid-Dakota, Oregon, Vermont en Virginia. North Carolina vereist dit beleid met dekkingslimieten hoger dan $ 30.000 per persoon en $ 60.000 per ongeval.

Kortingen

Sommige staten eisen dat aanbieders kortingen aanbieden aan bestuurders die bepaalde veiligheidsuitrusting op hun auto hebben. Anti-blokkeer remmen en airbags, bijvoorbeeld, verdienen bestuurders kortingen in Florida, New Jersey en New York. Andere kenmerken die door de staat gemandateerde kortingen krijgen, zijn automatische veiligheidsgordels (New York en New Jersey) en dagrijlichten (New York).

Beoordeel regels

Staten hebben verschillende voorschriften met betrekking tot wat verzekeraars kunnen overwegen bij het vaststellen van tarieven. North Carolina verbiedt bijvoorbeeld de tarieven te baseren op geslacht of leeftijd, hoewel het een toeslag toestaat voor bestuurders met minder dan drie jaar ervaring. Massachusetts blokkeert het gebruik van factoren zoals geslacht, burgerlijke staat, beroep, inkomen, opleiding, kredietwaardigheid en leeftijd (behalve een korting voor bestuurders van 65 jaar en ouder). Evenzo verspert Hawaï het gebruik van leeftijd, geslacht, credit rating, burgerlijke staat en jarenlange rijervaring in het bepalen van de tarieven.

Interessant is dat Californië van verzekeraars eist dat zij de jarenlange ervaring van chauffeurs opnemen in tarieven, samen met informatie over hun rijgedrag en jaarkilometers. De staat bepaalt ook andere factoren die bedrijven mogelijk overwegen te overwegen, inclusief automodel, voertuiggebruik, rijopleiding, geslacht, burgerlijke staat en frequentie en ernst van claims waar de auto is gebaseerd.

Veel staten eisen dat verzekeraars alleen basistarieven hanteren voor factoren die verband houden met de kans dat een bestuurder een ongeluk krijgt. Dit is de reden waarom verschillende staten hebben gehandeld tegen "prijsoptimalisatie", een praktijk waarbij verzekeraars meer kosten aan consumenten die zij onwaarschijnlijk achten om rond te shoppen.

Ten slotte reguleren sommige staten de verhoging van het verzekeringspercentage. Een opmerkelijk voorbeeld is North Carolina, dat maximale tarieven instelt. Verzekeraars kunnen nog steeds kortingen geven of de grenzen verleggen door te weigeren bepaalde dekking te bieden, tenzij mensen ermee instemmen om meer te betalen. Tariefverhogingen vereisen ook goedkeuring van de staat in Alabama, Californië, Connecticut, Georgia, Hawaii, Mississippi, Nevada, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania, Tennessee, Washington en West Virginia, volgens een rapport van de Consumentenbond van Amerika. Volgens het rapport steeg het percentage tussen 1989 en 2010 met gemiddeld 48% in deze staten, vergeleken met 70,1% in staten die de tarieven niet beoordelen of zelfs bedrijven vragen om notificaties aan te vragen.

Staatsvoorschriften zijn een factor die ervoor zorgen dat offertes van autoverzekeringen dramatisch veranderen van staat tot staat. Dit kan betekenen dat het bedrijf dat u koos voordat u verhuisde, u misschien niet de beste deal in uw nieuwe huis geeft, dus het loont om rond te shoppen.

Met onze schattertool voor autoverzekeringen kunt u eenvoudig de tarieven vergelijken.

Aubrey Cohen is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen.

Autobeeld via iStock.