Bizfi: Hoe zijn MCA's en zakelijke leningen stapelen

Na te zijn begonnen als leverancier van vooruitbetalingen voor contant geld, fungeert Bizfi nu vooral als een marktplaats voor financiering voor kleine bedrijven.

Bekend als Merchant Cash & Capital tot rebranding in 2015, biedt het bedrijf nog steeds zijn eigen cash-advance-product aan leners, evenals meer traditionele leningen voor kleine bedrijven.

Sinds de oprichting van het bedrijf in 2005 zijn eigenaren van kleine bedrijven met meer dan $ 2 miljard aan leningen ontstaan ​​of verbonden.

Hoe Bizfi werkt

Als een marktplaatsplatform

• Financieringsopties: Verschillende soorten, waaronder kortetermijnfinanciering, apparatuurleningen en leningen voor kleine bedrijfsadministraties
• Lening bedragen: $ 3.000 tot $ 1 miljoen, afhankelijk van het producttype
• Kosten van de middelen: Varieert, afhankelijk van kredietwaardigheid en producttype
• Terugbetalingstermijn: Tot 10 jaar, afhankelijk van het producttype

Bizfi heeft samenwerkingsverbanden met 45 geldschieters, volgens John Donovan, de CEO van het bedrijf. Sinds de lancering van het marktplatform is een meerderheid van de financiering van Bizfi voor eigenaren van kleine bedrijven afkomstig van externe partners, aldus het bedrijf.

Om financiering te krijgen, vullen eigenaren van kleine bedrijven een toepassing op Bizfi in die zelf gerapporteerde verkopen, inkomsten en financiën omvat.

BizFi biedt vervolgens kleine bedrijven financieringsaanbod - waarvan ze sommige geprekwalificeerd krijgen - op basis van hun behoeften en kredietwaardigheid.

"Het zou een SBA-lening kunnen zijn, het zou een kredietlijn kunnen zijn, het zou een vooruitbetaling van contant geld kunnen zijn", zegt Donovan.

Als directe financier van MCA's

• Gemiddelde grootte contant voorschot: $40,000
• Kosten van de middelen: Factoringpercentages van 116% tot 133%, of 1,16 tot 1,33 en een starttarief van 2,5%
• Snelheid: Een paar dagen
• Terugbetalingstermijn: Vaste dagelijkse betalingen

Op dit moment zijn de eigen financieringsopties van Bizfi kortetermijnproducten, hoewel Donovan zegt dat naarmate het bedrijf groeit, het ook voor langetermijnproducten zou kunnen worden gebruikt.

MCA's komen met notoir hoge percentages tot 350%. Maar soms zegt Donovan dat snelheid de prijs kan verslaan.

"Stel dat een lokale hardwarewinkel 1000 roosters wil kopen en $ 100.000 nodig heeft," zegt hij. "Het maakt niet uit of iemand $ 80.000 tegen een lager tarief kan geven." Voor de ondernemer voegt Donovan toe, het is het dollarbedrag eerst, gevolgd door hoe snel hij het geld kan krijgen, en vervolgens de algemene voorwaarden.

De meeste MCA's hanteren een factoringtarief om de financieringskosten te bepalen. Bizfi is geen uitzondering. Het heeft een factoringratio van 116% tot 133%, oftewel 1,16 tot 1,33, dus als u $ 50.000 met een snelheid van 120% of 1,2 leent, betaalt u uiteindelijk $ 60.000.

Een vast percentage van de inkomsten van uw bedrijf zou worden ingetrokken via dagelijkse overdrachten van het geautomatiseerde Clearing House totdat het volledige bedrag is terugbetaald, waardoor kredietnemers met de schuld kunnen worstelen als het bedrijf op moeilijke tijden belandt. U kunt de betaling echter elke twee weken aanpassen op basis van de verkopen, volgens Bizfi.

Hoe te kwalificeren: U moet ten minste zes maanden actief zijn en een gemiddelde maandelijkse omzet van $ 15.000 tot $ 20.000 hebben, afhankelijk van uw branche.

Bizfi heeft geen minimale FICO-score-eis, wat betekent dat het een optie kan zijn voor bedrijfseigenaren met slecht krediet. Om echter een volledig inzicht in het bedrijf te krijgen en of de eigenaar het voorschot kan terugbetalen, neemt een Bizfi-underwriter contact op met elke verkoper tijdens het aanvraagproces.

Gediende industrieën: Bizfi's kortetermijnfinancieringsproduct is populair bij restaurants, winkels en gezondheids- en zakelijke diensten, en de fondsen worden meestal gebruikt voor werkkapitaal en inventarisbehoeften, zegt Donovan.

Bizfi-leningen vs. andere leningen voor kleine bedrijven

Snelheid en gemak van financiering zijn twee voordelen van een Bizfi MCA, maar zoals bij de meeste MCA's kunnen de kosten en frequentie van terugbetaling nadelen hebben.

Het jaarlijkse percentage vertegenwoordigt de werkelijke kosten van lenen en is een getal dat u kunt gebruiken om vergelijkingen te maken tussen financieringsopties van appel tot appel.

Op het Bizfi-platform variëren de opties van low-cost SBA-leningen tot MCA-bedrijven die factoringpercentages gebruiken die meer dan 150% bedragen. Als u wilt weten wat de APR en de totale kosten van uw MCA zijn, bekijkt u onze MCA-rekenmachine op onze site.

Daarentegen bieden banken gewoonlijk leningen aan met kortetermijnrente van minder dan 10%, maar u moet aan hoge eisen voldoen, zoals onderpand of sterk persoonlijk krediet. Het aanvraag- en acceptatieproces duurt meestal enkele weken of zelfs enkele maanden.

De meeste online alternatieve geldschieters bieden APR's tussen 7% en 99%, afhankelijk van de kredietwaardigheid en andere factoren. Veel online kredietverstrekkers zouden alternatieven voor MCA's kunnen zijn, omdat ze ook snelle financiering kunnen bieden.

Wilt u meer leningopties voor kleine bedrijven vergelijken?

Investmentmatome heeft een vergelijkingsinstrument gemaakt voor de beste leningen voor kleine bedrijven om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben onder meer geleendheid van geldverstrekker en gebruikerservaring onder de loep genomen en kredietverstrekkers gerangschikt op categorieën met uw inkomsten en hoe lang u actief bent geweest, zodat u weet voor welke leningen u in aanmerking komt.

Vergelijk zakelijke leningen

Jackie Zimmermann is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.