Handelaarsfinanciering: Amazon, Square, PayPal, Amex

Voor eigenaars van kleine bedrijven kan het vinden van financiering een ingewikkeld proces zijn. Maar voor ondernemers die Amazon-verkopers zijn, PayPal en Square gebruiken of American Express als betaling gebruiken, is het proces een beetje meer naadloos geworden.

Alle vier bedrijven bieden hun klantenkredietmogelijkheden voor kleine bedrijven rechtstreeks aan via hun platforms.

Financiering via deze providers is een goed alternatief voor traditionele financiering voor kleine bedrijven, vooral als u geen lange bedrijfsgeschiedenis of uitstekend persoonlijk krediet hebt. Elke provider kijkt voornamelijk naar uw verkoopgeschiedenis en transactievolume om u te kwalificeren voor financiering.

Het proces is ook snel en gemakkelijk.

Korte terugbetalingsperioden en automatische aftrekkingen van betalingen op basis van credit- en debetverkopen kunnen echter een lastige gok betekenen voor bedrijfseigenaren die flexibele betalingsopties zoeken.

Hier onderscheiden we opties van Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital en American Express Merchant Financing.

In één oogopslag: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	Amazon Lending	Square Capital	PayPal werkkapitaal	American Express Merchant Financing
Financieringskosten	APR's niet bekendgemaakt Voor meer details	Eenmalige vergoeding van gemiddeld 10% tot 16% van de lening	Gelijk aan 15% tot 30% APR	Vaste kosten lening tussen 3,5% en 28%
Terugbetalingstermijn	Vaste maandelijkse betalingen tot 12 maanden	Vast dagelijks percentage creditcardverkoop, tot 18 maanden	Automatische aftrek van 10%, 15%, 20%, 25% of 30% van elke PayPal-verkoop.	Vaste dagelijkse percentage van de creditcardverkoop
Leenbedrag	$ 1.000 tot $ 750.000	$500 - $100,000	25% van de jaarlijkse omzet tot $ 97.000 voor de eerste lening, $ 125.000 voor toekomstige leningen	$ 5.000 tot $ 2 miljoen
Financieringstijd	Volgende dag	Binnen een paar dagen	Binnen enkele minuten	Binnen enkele dagen

Amazon leningen

Amazon biedt zijn winkeliers snelle financiering om de voorraden aan te vullen, waardoor het een handige optie is voor verkopers die op grote schaal hun voorraad willen vergroten vóór belangrijke feestdagen of om hun bedrijf te laten groeien.

Leners kunnen Amazon-financiering rechtstreeks aanvragen via hun verkopersaccount.

Amazon biedt een hoge leenlimiet, met leningen die maximaal 750.000 dollar hebben. Met meer dan uw credit score gekoppeld aan uw verkoopgeschiedenis, kan het een goede optie zijn voor leners met een slechte credit score.

Hoewel Amazon geen APR- of rentetarief bekendmaakt voor zijn leningen, heeft het bedrijf Bloomberg verteld dat tarieven vaak lager zijn dan die van creditcards (zakelijke creditcards hebben bijvoorbeeld APR's van 12% tot 22%) en cash voor verkopers voorschotten (APR's van 40% tot 350%). Terugbetalingen worden maximaal 12 maanden maandelijks van uw Amazon-account afgetrokken.

Lees voor meer informatie onze kijk op Amazon Lending.

Square Capital-leningen

Point-of-sale provider Square lanceerde Square Capital als een manier om proactief tegemoet te komen aan de financieringsbehoeften van haar kleine ondernemers. In plaats van bedrijven te vragen om een ​​lening aan te vragen, controleert Square Capital uw transactiegeschiedenis en waarschuwt u wanneer u in aanmerking komt voor financiering.

Leningen hebben meestal de kleinere omvang (het bedrijf zegt dat het gemiddelde geleende bedrag $ 6.000 is) en maximaal € 100.000. Square Capital rekent een eenmalige vergoeding aan van gemiddeld 10% tot 16% van uw lening. Deze leningen vormen echter een niche voor eigenaren van kleine bedrijven die slechts een paar duizend dollar nodig hebben om hun inventaris te kopen of hun marketingactiviteiten uit te breiden.

Als het op terugbetaling aankomt, neemt Square Capital een vast dagelijks percentage van uw creditcardafzet, in overeenstemming met de manier waarop dure voorschotten voor contant geld werken. Square Square neemt ook vooraf kosten in rekening, dus u zult niet financieel profiteren van het vroegtijdig terugbetalen van uw lening.

Lees voor meer informatie onze kijk op hoe Square Capital werkt.

Werkkapitaal-leningen van PayPal

Betalingsverwerkingsbedrijf PayPal lanceerde zijn kredietwapen, PayPal werkkapitaal, in 2013.

PayPal beperkt de lening tot 25% van uw jaarlijkse PayPal-omzet, of tot $ 97.000 voor de eerste lening, waardoor het een goede optie is voor leners die op zoek zijn naar kleine bedragen.

In plaats van een rente in rekening te brengen, brengt PayPal een vast bedrag in rekening op basis van uw verkoopvolume, leningsbedrag en andere factoren. Dat vertaalt zich volgens het bedrijf in een jaarlijks percentage van 15% tot 30%.

De terugbetaling is gebaseerd op een percentage van elke transactie (10%, 15%, 20%, 25% of 30%). U kunt het percentage kiezen, maar hoe lager het bedrag, hoe meer u uiteindelijk betaalt gedurende de looptijd van de lening.

En als u de lening vroeg wilt afbetalen en op kosten wilt besparen, heeft u pech: het gefaseerde vaste percentagesysteem van PayPal betekent dat u niet bespaart op kosten bij het terugbetalen van de lening.

Lees voor meer informatie onze mening over de manier waarop PayPal-leningen werken.

American Express-leningen voor handelsfinanciering

American Express Merchant Financing, gelanceerd in 2011, biedt vier verschillende financieringsmogelijkheden voor verkopers die Amex-creditcards accepteren.

Het bedrag waarvoor u in aanmerking komt, is afhankelijk van uw jaarlijkse creditcardvorderingen van American Express; leningen variëren van $ 5.000 tot $ 2 miljoen. De leningen kunnen worden terugbetaald in termijnen van zes maanden, één jaar of twee jaar. Het bedrijf biedt ook een schikking, of een maandelijks voorschot, dat elke maand een geleend bedrag op uw bankrekening stort, in tegenstelling tot de andere drie producten, die binnen een termijn van enkele dagen na goedkeuring geld ineens uitbetalen.

Amex berekent een vaste leenvergoeding variërend van 3,5% tot 28%. Terugbetalingen worden dagelijks gedaan en kunnen uit vier verschillende bronnen komen: uw American Express-creditcardvorderingen, alle tegoeden en debetvorderingen via uw betalingsverwerker, alle krediet- en debetvorderingen via accountoverdracht of betaling via een zakelijke bankrekening.

Amex biedt aanzienlijke vooruitbetalingsvoordelen als u uw lening vroegtijdig kunt terugbetalen.

Lees onze mening over American Express Merchant Financing voor meer informatie.

Andere financieringsopties voor kleine bedrijven

Als u geen verbinding hebt met Amazon, Square, PayPal of American Express, of als u alternatieve financieringsmogelijkheden wilt verkennen, zijn er tal van andere manieren om uw bedrijf te financieren.

Als u een gevestigd bedrijf heeft met sterke inkomsten en u beschikt over een sterk persoonlijk krediet, kunt u meestal de beste tarieven krijgen van een bank of credit union. Het aanvraagproces van traditionele kredietverstrekkers is echter vaak lang en tijdrovend.

Je hebt wel alternatieven als je snel contant geld nodig hebt of als je niet in aanmerking komt voor een traditionele banklening.

Alternatieve kredietverstrekkers bieden eigenaren van kleine bedrijven sneller en meer-handige lening opties. Maar APR's variëren van enkele tot drievoudige cijfers, dus het is belangrijk om te weten wat uw totale kosten van het lenen zijn voordat u een lening afsluit.

Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven

Als u andere financieringsmogelijkheden wilt verkennen, heeft Investmentmatome een vergelijkingsinstrument gemaakt van de beste leningen voor kleine bedrijven om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben onder meer de betrouwbaarheid van de kredietverstrekker, de marktomvang en gebruikerservaring onder de loep genomen en deze onderverdeeld in categorieën met uw inkomsten en hoe lang u al in bedrijf bent.

Vergelijk zakelijke leningen