Non-profitorganisaties, online kredietverstrekkers werken samen om meer leningen voor kleine bedrijven te bieden

Een golf van nieuwe partnerschappen tussen online kredietverstrekkers en non-profitorganisaties die microkredieten aanbieden, betekent dat meer eigenaren van kleine bedrijven snel, gemakkelijk en soms minder dure leningen voor kleine bedrijven kunnen krijgen.

Met de verhuizing krijgen non-profit kredietverstrekkers toegang tot de financiële technologie - of fintech - dat online geldverstrekkers, waaronder OnDeck en Lending Club, een pioniersrol hebben gespeeld. Voor online kredietverstrekkers presenteren de partnerschappen goodwill en bieden ze toegang tot leners die met hun tijd en verbeterd krediet hun eigen klanten kunnen worden. In sommige gevallen werken de non-profit en online geldverstrekkers samen om een ​​breder scala aan financieringsproducten te bieden, die de klant tegelijkertijd gebruikt.

Non-profit kredietverstrekkers - vaak community development financiële instellingen, of CDFI's - dienen kredietnemers voor winstgevende kredietverstrekkers niet: startende bedrijven en 'onderbemande' bedrijfseigenaren in gemeenschappen met weinig geld met weinig tot geen krediet. Veel CDFI's bieden bedrijfsbegeleiding en rapporteren aan zakelijke kredietbureaus, wat de kredietscores van kredietnemers helpt, mits ze op tijd betalen. Met verbeterd krediet kunnen kredietnemers in aanmerking komen voor leningen voor kleine bedrijven van online kredietverstrekkers wanneer zij een tweede of derde lening nodig hebben om te groeien.

Online geldschieters wijzen regelmatig "hele segmenten van mensen af ​​waar Opportunity Fund graag geld voor leent", zegt Caitlin McShane, directeur marketing en communicatie bij Opportunity Fund, een Californische CDFI die onlangs samenwerkte met Lending Club.

Vanaf januari 2016 kunnen kredietnemers die normaal gesproken een "nee" van Lending Club krijgen vanwege slecht krediet, mogelijk een "ja" krijgen via Opportunity Fund, zegt McShane. De technologie van Lending Club zal deze leners naadloos doorsturen naar Opportunity Fund, dat de leningen zal ondersteunen en onderhouden. Aan de andere kant, als een lener overgekwalificeerd is voor een lening van Opportunity Fund, maar nog steeds niet in aanmerking komt voor een banklening, zou Opportunity Fund die persoon naar Lending Club kunnen verwijzen, hoewel dat geen officieel onderdeel is van de samenwerking, McShane notities.

OnDeck, een andere online geldschieter, is een partnerschap aangegaan met de Association for Enterprise Opportunity, een voorstander van microbedrijven en maker van Tilt Forward, een online platform dat kredietnemers koppelt aan leningen voor kleine bedrijven van non-profit kredietverstrekkers.

Fintech huwen met goedkopere kapitaal

De details van de specifieke partnerschappen variëren, maar ze combineren allemaal wat online geldverstrekkers succesvol maakt - intuïtieve, geavanceerde technologie - met wat non-profit kredietverstrekkers naar voren brengen: goedkoper kapitaal en relatiegedreven ondersteuning.

Hoewel non-profitorganisaties lagere tarieven en meer persoonlijke assistentie bieden dan online winstbejaggevers met winstoogmerk, zijn ze van oudsher vastgelopen door papierwerk. Online-kredietverstrekkers hebben het overnemen van leningen aan kleine bedrijven zeer efficiënt gemaakt door algoritmen te gebruiken om de gegevens van kredietnemers te halen, maar van hen is bekend dat zij hoge rentetarieven hanteren, met jaarlijkse percentagetarieven variërend van 7% tot 113%.

"Als u die twee componenten bij elkaar kunt brengen - de technologie, met lager kapitaal en vertrouwde begeleiding - kunt u meer doen om te zien hoe kleine bedrijven met te weinig toegang tot kapitaal kunnen komen", zegt Connie Evans, president en chief executive officer van de Association for Enterprise Opportunity.

Dit is wat u moet weten over de partnerschappen die twee grote online kredietverstrekkers hebben gesloten met non-profitorganisaties.

Lending Club en Opportunity Fund

Opportunity Fund richt zich op achtergestelde Californische bedrijfseigenaren. Het biedt kredieten voor kleine bedrijven van $ 2600 tot $ 100.000 met looptijden van één tot vijf jaar en APR's van 10,6% tot 23%, afhankelijk van de looptijd. Door de samenwerking zullen kredietnemers in Californië met slecht krediet die een Lending Club-lening aanvragen en zich niet kwalificeren, naadloos worden doorgestuurd naar Opportunity Fund, dat de lening zal verzekeren en zal onderhouden. Lending Club heeft positieve PR behaald uit de overeenkomst: voormalig president Bill Clinton heeft de samenwerking aangekondigd tijdens een Clinton Global Initiative America-bijeenkomst in Denver.

OnDeck en de Association for Enterprise Opportunity

Het initiatief 'Tilt Forward' van de Association for Enterprise Opportunity maakt gebruik van de OnDeck-technologie om deelnemende CDFI's te helpen kredietnemers efficiënter te ondersteunen. Vier CDFI's maken momenteel gebruik van het Tilt-platform: Georgia-gebaseerde Access to Capital voor ondernemers, het in New Jersey gevestigde The Intersect Fund, Justine Petersen uit Missouri en het in New York gevestigde Business Center for New Americans. Wanneer eigenaren van kleine bedrijven een lening aanvragen bij deze non-profitorganisaties, hebben ze dezelfde snelle en handige ervaring als OnDeck biedt, maar worden ze gekoppeld aan een voordelige lening. De rentevoeten voor de deelnemende CDFI's variëren van 16,5% tot 22%, met een starttarief van 2%, volgens Evans.

het komt neer op

Naarmate de online uitleenwereld meer mainstream wordt, hebben eigenaars van kleine bedrijven meer manieren om leningen online te krijgen. For-profit online kredietverstrekkers, waaronder OnDeck en Lending Club, werken samen met non-profit kredietverstrekkers om leningen voor kleine bedrijven aan te bieden aan een groter aantal kredietnemers.

Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven

Investmentmatome heeft een lijst met de beste leningen voor kleine bedrijven opgesteld om aan uw behoeften en doelen te voldoen.We hebben onder meer de betrouwbaarheid van de kredietverstrekker, de marktomvang en gebruikerservaring gemeten en de kredietverstrekkers ingedeeld op categorieën die uw inkomsten en uw bedrijfsactiviteiten omvatten.

Vergelijk zakelijke leningen Voor meer informatie over financieringsopties en deze te vergelijken voor uw kleine bedrijf, gaat u naar de pagina met leningen voor kleine bedrijven van Investmentmatome. Voor gratis, persoonlijke antwoorden op vragen over het financieren van uw bedrijf, bezoekt u de sectie Small Business op onze site Ask a Advisor-pagina.

Teddy Nykiel is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Bijgewerkt op 16 november 2016.

Afbeelding via iStock.