6 SBA-leenmythen ontmaskerd

De Amerikaanse Small Business Administration is een onmisbare hulpbron voor eigenaars van kleine bedrijven, vooral als het gaat om financiering. De SBA ondersteunt verschillende leenprogramma's om bedrijven te helpen van de grond te komen, te groeien en uit te breiden.

Verschillende algemene misvattingen over SBA-leningen kunnen echter voorkomen dat bedrijfseigenaren het meeste uit hun relatie met het bureau halen.

Mythe

De SBA garandeert een percentage van alle SBA-leningen die zijn verstrekt door derde geldschieters, maar verstrekt geen direct geld aan bedrijven.

De SBA stelt de vereisten en het aanvraagproces voor haar leningen vast, die variëren op basis van het leningprogramma. De meeste toepassingen vereisen persoonlijke achtergrondinformatie, een cv, een bedrijfsplan, persoonlijke kredietrapporten, zakelijke kredietrapporten, bankafschriften en inkomstenbelastingaangiften. Daarnaast hebben kredietverstrekkers relevante juridische documenten nodig die bedrijfslicenties, leases, contracten van derden of franchiseovereenkomsten kunnen omvatten. Sommige SBA-gesteunde leningen vereisen ook persoonlijk of zakelijk onderpand.

Mythe nr. 2: SBA-leningen zijn alleen beschikbaar via banken

De SBA garandeert leningen verstrekt door zowel nationale als gemeenschapsbanken, maar ook kredietverenigingen, microlenders en non-profitorganisaties. Eigenaren van kleine bedrijven kunnen de SBA-zoekfunctie gebruiken om SBA-geldschieters in hun gebied te vinden.

Mythe nr. 3: De SBA faciliteert een type lening

Er zijn verschillende soorten leningen beschikbaar via de SBA:

• 7 (a): Het populairste leenprogramma van de SBA. Leners kunnen tot $ 5 miljoen krijgen voor een reeks uitgaven, waaronder onroerend goed, uitrusting, inventaris, constructie, export en schuldherfinanciering.
• CDC / 504: Gecertificeerd ontwikkelingsbedrijf / 504 leningen staan ​​ondernemers toe om tot $ 5,5 miljoen te lenen voor onroerend goed en apparatuur.
• microkrediet: Bedrijfseigenaren kunnen tot $ 50.000 lenen voor opstart- en uitbreidingskosten, inclusief inventaris, uitrusting en meubilair.
• Rampenlening: De SBA verstrekt leningen aan bedrijven, non-profitorganisaties, huiseigenaren en huurders om te helpen bij het repareren en vervangen van onroerend goed, uitrusting, inventaris en persoonlijke eigendommen na een verklaard natuurramp.

Mythe nr. 4: De SBA bepaalt of een lener uiteindelijk wordt goedgekeurd voor een SBA-lening

De SBA stelt subsidiabiliteitsnormen voor de leningen die het garandeert, maar uiteindelijk beslist de kredietgever of een lener is goedgekeurd voor een lening. Lenders nemen het besluit op basis van SBA-subsidiabiliteitsvereisten evenals de vijf C's van krediet: karakter, kapitaal, capaciteit, voorwaarden en onderpand.

• Karakter: Denkt de kredietgever dat de bedrijfseigenaar betrouwbaar, verantwoordelijk en in staat tot succes is? Lenders willen beleggen in bedrijven waarin zij geloven.
• Hoofdstad: Hoeveel heeft de ondernemer al in het bedrijf geïnvesteerd? Lenders zien graag dat ondernemers hun eigen huid hebben in het spel.
• Capaciteit: Kan het bedrijf de lening terugbetalen? Lenders kijken naar cijfers zoals de kasstroom en kredietgeschiedenis van het bedrijf als bewijs hiervan.
• Voorwaarden: Wat zijn de economische en marktomstandigheden? Lenders hebben er vertrouwen in dat het bedrijf goed zal gedijen in zijn branche.
• collateral: Welke zakelijke of persoonlijke bezittingen kan de kredietnemer beloven? Lenders moeten weten dat als al het andere faalt, ze door onderpand zullen worden terugbetaald.

Mythe nr. 5: Naast leningen biedt de SBA subsidies

De SBA biedt beurzen aan een aantal non-profitorganisaties, maar niet aan kleine bedrijven. Eigenaren van kleine bedrijven kunnen echter federale subsidies zoeken op grants.gov en federale, staats- en lokale beurzen met behulp van de zoekmachine van de Amerikaanse overheid voor het zoeken naar financiering.

Mythe nr. 6: De SBA helpt alleen met financiering

Naast het faciliteren van leningen, biedt de SBA counseling, ondersteuning bij overheidscontracten en online en persoonlijke zakelijke lessen.

Het vergt onderzoek en geduld om de fijne kneepjes van de leningproducten van de SBA te begrijpen. Het bureau werkt aan het verbeteren van de efficiëntie van de kredietaanvragen met technologie waarvan het heeft aangekondigd dat het de komende maanden zal worden aangekondigd. Hier vindt u meer informatie over SBA-leningproducten.

Afbeelding via iStock.