Co-ondertekening van een lening: risico's en voordelen
Risico introductie - (economie uitleg)
Inhoudsopgave:
- Credit score simulator
- Wat gebeurt er als…
- Je nieuwe score:
- Risico's van mede-ondertekening van een lening
- 1. U bent verantwoordelijk voor het volledige geleende bedrag
- 2. Uw tegoed staat op het spel
- 4. U kunt door de kredietgever worden opgeroepen
- 5. Uw relatie kan worden geruïneerd
- Voordeel van het mede ondertekenen van een lening
- Hoe u uw tegoed kunt beschermen als u een lening co-ondertekent
- Wat is het volgende?
- Vergelijken geldverstrekkers die medeondertekenaars accepteren
- Denken twee keer over het mede ondertekenen van de studielening van je kleinkind
- Ontwijken het drama van gezinsleningen
Mogelijk wordt u gevraagd om mede-ondertekening van een lening door uw echtgenoot, kind of beste vriend, vooral als uw credit score de hunne overtreft.
Co-ondertekening voor iemand met een lagere credit score of ontluikend kredietprofiel kan de kans vergroten om in aanmerking te komen voor een lening of creditcard of om een lagere rentevoet vast te houden.
Maar wat klinkt eerbaar - je helpt iemand geld te krijgen voor een nieuwe huis- of hogeschoolschool - kan consequenties hebben die je misschien niet verwacht.
Hier zijn de risico's en voordelen die u moet overwegen voordat u een lening ondertekent, en hoe u uw financiën en uw relatie kunt beschermen als u dat doet.
Credit score simulator
Wat gebeurt er als…
Ik betaal zoveel schulden af:
Haal je score!Je nieuwe score:
Risico's van mede-ondertekening van een lening
1. U bent verantwoordelijk voor het volledige geleende bedrag
Dit is het grootste risico: het mede ondertekenen van een lening gaat niet over het lenen van je goede kredietreputatie om iemand anders te helpen; het is eerder een belofte om hun schuldverplichtingen te betalen als ze daartoe niet in staat zijn.
Voordat u mede ondertekent, moet u uw eigen financiën beoordelen om ervoor te zorgen dat u de lening kunt betalen als de primaire lener dat niet kan.
2. Uw tegoed staat op het spel
Wanneer u een lening mede ondertekent, riskeert u uw eigen kredietprofiel te vernietigen. Zowel de uitleen- als de betalingsgeschiedenis worden zowel op uw kredietrapport als op de leners weergegeven.
Het mede ondertekenen van een lening is een belofte om iemands schuld te betalen als ze daartoe niet in staat zijn.
Op korte termijn zul je een tijdelijke hit op je credit score zien, zegt Bruce McClary, woordvoerder van de National Foundation for Credit Counseling.
De kredietwaardigheid van de geldschieter op je kredietwaardigheid, voordat hij de lening goedkeurt, zal je score bepalen, zegt hij, en dat geldt ook voor de toename van je totale schuldenlast. Eventuele gemiste betalingen door de lener kunnen ook een negatieve invloed hebben op uw credit score.
" INSCHRIJVEN: Volg en controleer uw credit score gratis
3. Uw toegang tot krediet kan worden beïnvloed
Het langetermijnrisico van het mede ondertekenen van een lening voor uw geliefde is dat u kunt worden afgewezen voor krediet wanneer u dat wilt. Een potentiële crediteur houdt rekening met de medeondertekende lening om uw totale schuldniveau te berekenen en kan besluiten dat het te riskant is om u meer krediet te verlenen.
McClary beveelt aan om na het mede ondertekenen regelmatig uw kredietrapport te controleren om uw financiën in de gaten te houden.
4. U kunt door de kredietgever worden opgeroepen
In sommige staten, als de geldschieter geen betalingen ontvangt, kan hij proberen geld te verzamelen van de mede ondertekenaar voordat hij achter de primaire lener aan gaat, aldus de Federal Trade Commission.
Controleer uw kredietrapport regelmatig na uw mede-ondertekening om uw financiën in de gaten te houden.
Om dat stadium te bereiken, had de lener waarschijnlijk meerdere betalingen gemist en zou de schuld al een invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Lenders zullen waarschijnlijk juridische stappen overwegen als de schuld tussen 90 dagen en 180 dagen achterstallig is.
Als het ergste gebeurt en u wordt vervolgd, bent u verantwoordelijk als medeondertekenaar voor alle kosten, inclusief late vergoedingen en honoraria van advocaten.
5. Uw relatie kan worden geruïneerd
De kredietnemer kan beginnen met het maken van volledige, tijdige betalingen aan de lening of creditcard met goede bedoelingen. Maar financiële en persoonlijke situaties veranderen.
Kinderen die in de problemen komen met betalingen naar een mede ondertekende creditcard of autolening, kunnen het tekort van hun ouders verbergen totdat de situatie verslechtert, waardoor het vertrouwen in de relatie wordt aangetast.
Echtparen die door een scheiding gaan, hebben vaak te maken met de financiële gevolgen van een medeondertekende auto of hypotheek, zegt Urmi Mukherjee, een financieel adviseur in Kansas City bij Apprisen, een non-profit kredietadviesbureau. In die gevallen kan het moeilijk zijn om een echtgenoot te overtuigen om zijn of haar aandeel te betalen, vooral als de echtgenoot het huis heeft verlaten of de auto heeft opgegeven.
Wanneer er zich problemen voordoen, is het verwijderen van jezelf als mede-ondertekenaar geen eenvoudig proces.
Herfinanciering van de lening is een manier om jezelf te laten verwijderen, mits de primaire lener in aanmerking komt voor een nieuwe lening op zichzelf. Studieleningen of creditcards vereisen meestal een bepaald aantal tijdige betalingen en de geldschieter zal de primaire lener opnieuw beoordelen om te zien of hij zelf betalingen kan doen.
Voordeel van het mede ondertekenen van een lening
Het voordeel van het mede ondertekenen van een lening voor iemand ligt voor de hand: u kunt hen helpen zich te kwalificeren voor collegegeld, een creditcard of een ander financieel product dat zij niet alleen krijgen, of hen rente besparen met een lager tarief.
Wanneer iemand nieuw is om te eren, is het hebben van een mede ondertekenaar krachtig.
Wanneer iemand nieuw is om zijn financiën te crediteren of opnieuw op te bouwen, is het hebben van een mede-ondertekenaar met een goede score en een gevestigde kredietgeschiedenis van groot belang.
Niet alle creditcardverstrekkers staan mede-ondertekenaars toe, dus het is de moeite waard om te controleren voordat u zich aanmeldt. Hetzelfde geldt voor online leningverstrekkers voor persoonlijke leningen.
Hoe u uw tegoed kunt beschermen als u een lening co-ondertekent
Voordat u mede ondertekent, vraag de geldschieter wat uw rechten en verantwoordelijkheden zijn en hoe u op de hoogte wordt gesteld als zich betalingsproblemen voordoen.
Vraag daarnaast de primaire lener om toegang tot de leningrekening en volg betalingen, zegt Byrke Sestok, een gecertificeerde financiële planner bij de Rightirement Wealth Partners in New York.
"Het is geen vertrouwensprobleem - er gebeuren problemen", zegt Sestok."Als je erachter komt in de eerste maand dat iemand een probleem heeft [de lening terugbetalen], kun je er iets aan doen."
" MEER: Hoe nee zeggen tegen mede-ondertekening - en ja tegen helpen
Om dergelijke gebeurtenissen te plannen, moet u vooraf en schriftelijk een afspraak maken tussen mede ondertekenaar en lener die de verwachtingen voor elke persoon beschrijft, zegt McClary. Uw privé-overeenkomst helpt ongegronde verwachtingen weg te werken, zegt hij.
