Op credits gebaseerde verzekeringsscores: Do's en Don'ts voor het verkrijgen van de beste tarieven

Als je een slechte kredietwaardigheid hebt, stoppen de gevolgen niet bij het betalen van hoge rentetarieven of het weigeren van een lening. Mogelijk moet u ook de prijs betalen met uw verzekeringsrekening.

FICO-woordvoerder Jeff Scott zegt dat de op krediet gebaseerde verzekeringsscore "een momentopname is van uw verzekeringsrisico op een bepaald moment" en is gebaseerd op de informatie in uw kredietrapport. Scott legde uit dat de aanname is dat kredietgedrag voorspellend kan zijn voor claimpotentieel; dit idee wordt ondersteund door gegevens van de Federal Trade Commission.

"Verzekeraars gebruiken verzekeringsscores samen met andere risico-informatie, zoals autoverzekeringen (voor autoverzekeringen), verlieshistoriekrapporten, vastgoedinspecties (voor een vastgoedverzekering) en toepassingsinformatie om nieuwe en vernieuwende auto- en huiseigenaarsverzekeringen te evalueren," Scott zei.

Als gevolg hiervan kan uw verzekeringsscore bepalen of u een verzekering kunt afsluiten en tegen welk tarief. Voor alles wat u moet weten over deze belangrijke statistiek - inclusief hoe u uw score kunt verbeteren - bekijkt u de onderstaande do's en don'ts.

misvattingen

DOweet dat verzekeringsmaatschappijen, volgens de National Association of Insurance Commissioners, doorgaans niet zijn toegestaan ​​om uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore te gebruiken als enige reden voor het verhogen van de tarieven of het weigeren of annuleren van een polis.

NIETStel dat je verzekeringsscore hetzelfde is als je credit score. Hoewel de twee worden berekend met dezelfde informatie en beide driecijferige getallen zijn met een hogere score die beter is, hebben ze verschillende doelen. Uw credit score vertegenwoordigt uw kredietwaardigheid bij het aanvragen van krediet, en uw verzekeringsscore vertegenwoordigt het risico van het hebben van een verzekeringsvordering.

Jou rechten

DOken je rechten op basis van je staat. Sommige staten beperken hoe verzekeringsmaatschappijen uw kredietgeschiedenis kunnen gebruiken, terwijl anderen - zoals Massachusetts, Hawaii en Californië - de praktijk volledig hebben verboden. Als u vragen heeft over uw rechten, aarzel dan niet om de afdeling verzekeringen van uw staat te bellen.

NIETdenk dat je geen keus hebt. Als u in een staat woont waarin verzekeraars kredietinformatie kunnen gebruiken, kunt u dit misschien nog steeds voorkomen. Het merendeel van de nationale verzekeringsmaatschappijen maakt gebruik van op krediet gebaseerde verzekeringsscores, maar mogelijk vindt u een regionale provider die dat niet doet.

Jouw score

DOweet waar u uw kredietrapport en uw verzekeringsscore kunt krijgen. U kunt gratis kredietrapportinformatie ontvangen die wekelijks wordt bijgewerkt via Investmentmatome, of één rapport jaarlijks rechtstreeks van elk van de drie kredietbureaus. Je hebt voor een kleine vergoeding toegang tot je officiële verzekeringsscore van LexisNexis.

NIET paniek als je een slechte score hebt vanwege een buitengewone omstandigheid, zoals de recente dood van een echtgenoot, echtscheiding of een langdurige ziekte. Volgens Scott is je verzekeringsscore slechts een van de vele factoren die verzekeraars overwegen. Als u zich in deze situatie bevindt, kunt u de verzekering vragen om uw kredietinformatie buiten beschouwing te laten. Sommige consumenten hebben succes gehad door deze route te nemen.

Het is nu aan jou

DOstappen ondernemen om uw krediet te verbeteren, omdat uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore is afgeleid van informatie over uw kredietrapport. Stappen om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zijn onder meer het controleren van uw melding op fouten, het tijdig verrichten van betalingen, het afbetalen van uw schuld en het spreiden van nieuwe kredietaanvragen.

NIETvoel me opgesloten in uw huidige beleid. Als u uw krediet gedurende een bepaalde periode hebt verbeterd, wordt uw verzekeringsmaatschappij mogelijk niet automatisch geüpdatet. Bel uw provider en vraag of deze uw tarief zou heroverwegen op basis van uw huidige kredietinformatie. Overweeg ook eens te gaan winkelen voor een beter tarief bij een andere verzekeringsmaatschappij.

het komt neer op

Als u op zoek bent om geld te besparen op een autoverzekering, kunt u met een goede kredietwaardigheid daar terecht. Als uw tegoed niet is waar u zou willen zijn, is het de beste keuze om nu stappen te ondernemen om het te verbeteren. Je moet ook bewust zijn van je rechten als consument. Neem bij twijfel contact op met uw verzekeringsmaatschappij of winkel rond voor een beter tarief.

Ben Luthi is een stafchrijver voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg hem op Twitter @benluthi en verder Google+ .

Bijgewerkt op 6 december 2016.