Small Business 2016: meer online leningen, meer vrouwen-bazen

Meer.

Dat is waar eigenaren van kleine bedrijven naar uitkijken in 2016 - meer online leningen voor kleine bedrijven, meer bedrijven in eigendom van vrouwen en meer leningdebieten gegarandeerd door de Amerikaanse Small Business Administration. Bovendien zullen ondernemers meer zakelijke creditcards gebruiken om aankopen te doen voor hun bedrijven.

Nu 2015 afloopt, is Investmentmatome van mening dat 2016 een groot jaar zal worden voor kleine bedrijven, vooral als het gaat om financiering en de aanstaande presidentsverkiezingen.

"Eigenaren van kleine bedrijven, die de Amerikaanse economie van brandstof voorzien, verdienen meer en betere toegang tot financiering en andere hulpmiddelen om hen te helpen bloeien," zegt Cindy Yang, expert in kleinschalig zakendoen.

Investmentmatome analyseerde gegevens van derden en tikte ons team van kleinschalige goeroes aan om vijf voorspellingen te doen over wat er in 2016 in petto zou zijn.

Wat te verwachten in 2016 voor leningen voor kleine bedrijven en meer

Samenvatting:

1. Ondernemers gaan meer online voor leningen voor kleine bedrijven.

• Online leningen voor kleine bedrijven zijn momenteel goed voor 2% van al deze leningen. Dat aantal zal naar verwachting tegen 2020 oplopen tot 16%.

1. Meer vrouwen zullen eigenaren van kleine bedrijven worden.

• In 2016 zal 43% van de kleine ondernemingen eigendom zijn van vrouwen, en 50% tegen 2020, ervan uitgaande dat de huidige groei van het aantal door vrouwen beheerde bedrijven aanhoudt. Dat is gestegen van 36% in 2012.
• Groeiende industrieën voor vrouwelijke ondernemers zijn landbouw, bosbouw, visserij en jacht; accommodatie en voedseldiensten; en productie.

1. SBA-leningbedragen zullen blijven stijgen.

• De gemiddelde SBA-kredietgroei steeg van 2007 tot 2015 met 82%. Het SBA 7 (a) -programma - de populairste lening van de organisatie - bereikte in het fiscale jaar 2015 een recordhoogte, met 63.000 leningen voor in totaal $ 23,6 miljard.
• SmartBiz, een online geldverstrekker die SBA-leningen voortbrengt, verwerkte in 2015 ongeveer $ 1,7 miljard aan SBA-leningaanvragen, een stijging ten opzichte van $ 440 miljoen in 2014.

1. De presidentsverkiezingen van 2016 zijn van invloed op problemen met kleine bedrijven.

• Het minimumloon, de belastinghervorming en de gezondheidszorg zijn de drie belangrijkste kwesties die voor eigenaren van kleine bedrijven in het geding zijn.

1. Eigenaren van kleine bedrijven zullen meer zakelijke creditcards gebruiken.

• Het totale aantal zakelijke creditcards dat in gebruik was bij de drie grootste emittenten - JPMorgan Chase, Bank of America en Capital One - groeide tussen 2010 en 2015 van 9,9 miljoen naar 10,1 miljoen.

Investmentmatome voorspellingen voor kleine bedrijven 2016

1. Ondernemers zullen de bank overslaan en meer online gaan voor leningen voor kleine bedrijven.

Ondernemers hoeven geen bank meer binnen te lopen om een ​​lening voor kleine bedrijven te krijgen. Steeds vaker vinden ze de financiering die ze online nodig hebben in een fractie van de tijd. Omdat de bancaire kredietverlening voor leningen voor kleine bedrijven blijft dalen, neemt de online kredietverlening toe, volgens gegevens op een werkdocument van de Harvard Business School 2014.

Tegenwoordig zijn online leningen voor kleine bedrijven van geldschieters zoals OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck en SmartBiz goed voor ongeveer 2% van alle leningen voor kleine bedrijven. Verwacht wordt dat ze tegen 2020 16% van het totale volume aan leningen voor kleine bedrijven zullen uitmaken, volgens een rapport van Morgan Stanley uit 2015.

Online geldverstrekkers bieden opties op middellange termijn voor kredietnemers die niet in aanmerking komen voor een traditionele banklening, maar niet de hoge kosten van een voorschot van contant geld willen betalen. Voor een contant voorschot voor een handelaar, geeft een niet-bankbedrijf vooraf geld uit aan een bedrijf en betaalt het bedrijf het dagelijks terug op basis van een percentage van de creditcardverkoop. Banken berekenen doorgaans minder dan 10% jaarlijks rentepercentage, terwijl handelaars voor contant geld vooruit kunnen rekenen tot 200% APR. Online kredietverstrekkers rekenen overal tussen 7% en 113% APR.

"Doordat online kredietverlening groeit, hebben kleine bedrijven in Main Street meer dan ooit manieren om toegang te krijgen tot het kapitaal dat ze nodig hebben om te groeien," zegt Yang. "Maar het is cruciaal dat eigenaren van kleine bedrijven het type financiering bepalen dat het beste is voor hun bedrijf."

Bedrijfseigenaren kunnen een hele reeks online financieringsopties vergelijken - inclusief leningen op termijn, kredietlijnen en debiteurenfinanciering - op onze pagina met leningen voor kleine bedrijven. De vergelijkingen zijn gebaseerd op factoren zoals APR, leningomvang en wat ervoor nodig is om in aanmerking te komen.

1. Meer vrouwen zullen eigenaren van kleine bedrijven worden.

Ondernemerschap heeft nog steeds een genderkloof, hoewel het langzaam aan het slinken is - 36% van de eigenaren van kleine ondernemingen waren vrouwen in 2012, tegenover 29% in 2007, volgens het US Census Bureau Survey of Business Owners 2007 en 2012. Investmentmatome verwacht dat deze trend zal aanhouden, vooral omdat er meer leningen voor kleine bedrijven voor vrouwen beschikbaar komen.

"Naarmate meer vrouwen bedrijfseigenaar worden, wordt het noodzakelijk dat er meer financieringsopties voor kleine bedrijven zijn voor vrouwen," zegt Yang. "Online lenen maakt dat mogelijk."

Ervan uitgaande dat het aantal vrouwelijke bedrijven groeit in hetzelfde tempo als in 2007-2012, zal 43% van alle bedrijven in 2016 eigendom zijn van vrouwen en 50% van alle bedrijven tegen 2020, volgens een Investmentmatome-analyse van de telling. gegevens.

Elke industriële categorie had van 2007 tot 2012 een groter aandeel vrouwelijke ondernemers, waaronder een aantal dat misschien verbaast, gezien hun door mannen gedomineerde roots.De industrieën met de grootste toename van vrouwelijke ondernemers waren landbouw, bosbouw, visserij en jacht (een stijging van 40,5%); accommodatie en voedseldiensten (29,8% hoger); en productie (29,3%).

1. SBA-leningbedragen zullen blijven stijgen.

SBA-leningen behoren tot de minst dure leningen voor kleine bedrijven, met APR's in de enkele cijfers. Naarmate online kredietverlening is toegenomen, heeft de SBA meer dollars voor kleine bedrijven uitgeleend. De gemiddelde SBA-lening nam met 82% toe van 2007 tot 2015, hoewel het totale aantal SBA-leningen in die tijd met 34% daalde. Het SBA 7 (a) -programma - de populairste lening van de organisatie - bereikte een recordhoogte in 2015, met 63.000 leningen ter waarde van $ 23,6 miljard.

De enorme toename van de gemiddelde SBA-lening is deels te wijten aan online leningen, zegt Yang.

Volgens Judy Balint, chief marketing officer van SmartBiz, die via haar online platform SBA-leningen voortbrengt, hebben leners in 2015 ongeveer $ 1,7 miljard aan SmartBiz-leningen aangevraagd. Dat is gestegen van $ 440 miljoen in 2014.

"De technologie die het voor kleine bedrijven mogelijk maakt om kortlopende leningen snel en gemakkelijk online te krijgen, stelt hen ook in staat sneller financiering op langere termijn te krijgen via geldschieters zoals SmartBiz," merkt Yang op.

1. De presidentsverkiezingen van 2016 zullen van invloed zijn op kleine bedrijven.

Ongeacht hun politiek, zullen eigenaren van kleine bedrijven worden beïnvloed door de uitkomst van de 2016 presidentsverkiezingen. Het minimumloon, belastingen en gezondheidszorg zijn de belangrijkste problemen die eigenaren van kleine bedrijven deze verkiezing beïnvloeden. De onderstaande grafiek vat de standpunten van de topkandidaten over deze kwesties samen.

	Minimumloon	Belastingen	Gezondheidszorg
Hillary Clinton (D)	Wil het federale minimumloon verhogen naar $ 12 / uur.	Wil belastingaangifte vereenvoudigen en belastingvermindering bieden voor kleine bedrijven.	Ondersteunt de betaalbare zorgwet.
Bernie Sanders (D)	Wil het federale minimumloon tegen 2020 verhogen tot $ 15 / uur.	Wil loonheffingen verhogen om meer genereuze verlofregelingen te financieren.	Wil Medicare uitbreiden naar alle Amerikanen.
Donald Trump (R)	Verzet zich tegen minimumlonenverhogingen.	Wil de belastingcode vereenvoudigen en belastingvermindering bieden voor de middenklasse.	Wil de betaalbare zorgwet intrekken.
Ted Cruz (R)	Verzet zich tegen minimumlonenverhogingen.	Wil de Internal Revenue Service afschaffen en vervangen door een vlaktaks.	Wil de betaalbare zorgwet intrekken.
Marco Rubio (R)	Verzet zich tegen minimumlonenverhogingen.	Wil belasting verlagen voor eigenaars van kleine bedrijven.	Wil de betaalbare zorgwet intrekken.
Ben Carson (R)	Is van mening veranderd, maar laatstelijk heeft hij zich verzet tegen minimumlonenverhogingen.	Wil de belastingcode vereenvoudigen.	Verzet zich tegen de Affordable Care Act.

* Kandidaten per feest en hun rangen in de polls van Huffington Post op 11 december 2015.

"Ongeacht uw politieke opvattingen over deze kwesties, dit zal een kritieke verkiezing zijn voor eigenaren van kleine bedrijven," zegt Yang. "Door presidentsverkiezingen worden kleine bedrijven vanzelfsprekend in de schijnwerpers gezet, omdat zoveel zaken hen direct raken."

1. Eigenaren van kleine bedrijven zullen meer zakelijke creditcards gebruiken.

Ondernemers wenden zich tot meer zakelijke creditcards om aankopen te doen, en Investmentmatome verwacht dat deze trend zich in 2016 zal voortzetten. Van 2010 tot 2015, het totale aantal zakelijke creditcards dat in gebruik is bij de drie grootste emittenten - JPMorgan Chase, Bank of America and Capital Eén - groeide van 9,9 miljoen naar 10,1 miljoen, volgens Nilson Report-gegevens. Zakelijke creditcards van de beste emittent, JPMorgan, groeiden van 4,7 miljoen naar 5 miljoen.

Deze verhoging is logisch voor Investmentmatome-creditcardexpert Sean McQuay.

"Het kan voor ondernemers uiterst voordelig zijn om zakelijke creditcards te gebruiken voor persoonlijke creditcards of contant geld," zegt McQuay. "Zakelijke creditcards bieden betere beloningen dan consumentenkaarten, inclusief hogere rewards-tarieven voor cashback of punten.

"Echter," voegt hij eraan toe, "ondernemers moeten voorzichtig zijn met het voeren van een balans. Creditcards zijn niet altijd uw goedkoopste optie."

De afhaalmaaltijden

Met de aankomende presidentsverkiezingen, een toename van de kredietverlening aan kleine bedrijven en een kleiner wordende genderkloof in ondernemerschap, hebben eigenaars van kleine bedrijven reden om optimistisch te zijn voor 2016.

"Van alle veranderingen in petto voor eigenaren van kleine bedrijven, geloof ik dat toegang tot kapitaal de meest impactvolle is," zegt Yang.

Maar met zoveel nieuwe financieringsopties, waaronder zakelijke creditcards, bankleningen en online leningen voor kleine bedrijven, kan het voor bedrijfseigenaren lastig zijn om de juiste oplossing te vinden. (Lees meer over wat u moet weten voordat u zich aanmeldt.)

"Maak je huiswerk en vergelijk je opties goed voordat je beslissingen neemt," zegt Yang.

Teddy Nykiel is een stafschrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

Ga naar Investmentmatome's voor meer informatie over financieringsopties en deze te vergelijken voor uw kleine bedrijf leningen voor kleine bedrijven pagina. Voor gratis, persoonlijke antwoorden op vragen over het financieren van uw bedrijf, bezoekt u de Klein bedrijf sectie van onze site Vraag een Advisor-pagina.

Afbeelding via iStock.