Moet u tweewekelijkse hypotheekbetalingen doen?

Wanneer u een huis met een hypotheek koopt, zijn uw betalingen standaard maandelijks verschuldigd. In een poging om hun hypotheken sneller af te betalen en minder rente te betalen over de levensduur van de lening, kiezen sommige huiseigenaren ervoor om tweewekelijkse betalingen te doen.

Maar afhankelijk van hoe uw tweewekelijkse betalingen worden afgehandeld, helpen ze u misschien niet om de deuk in hoofdsom te maken die u van plan bent. Dit is wat u moet weten als u overweegt over te schakelen van maandelijkse naar tweewekelijkse betalingen.

" MEER: Tweewekelijkse betaling voor hypotheekafrekening

Waarom overschakelen naar tweewekelijkse betalingen?

Als u uw hypotheek maandelijks betaalt, zoals de meeste huiseigenaren, maakt u 12 betalingen per jaar. Wanneer u zich inschrijft voor een tweewekelijks betalingsprogramma, betaalt u in plaats daarvan de helft van uw maandelijks bedrag eens in de twee weken. Er zijn 52 weken per jaar, dus dit komt neer op 26 tweewekelijkse betalingen - of, in feite, 13 maandelijkse betalingen.

"Omdat u jaarlijks het equivalent van 13 maandelijkse betalingen maakt, betaalt u minder totale rente terwijl u uw belangrijkste saldo in een veel sneller tempo verlaagt", zegt Joe Zeibert, senior director van Ally Home, een divisie van Ally Bank in Charlotte, North Carolina.

Zeibert geeft het voorbeeld van een 30-jarige lening van $ 250.000 tegen een rentevoet van 4%. "Tweewekelijkse betalingen zouden een lener bijna $ 30.000 aan rentelasten besparen en de lening in vijf jaar minder laten aflossen," zegt hij. Zelfs als huiseigenaren slechts zeven jaar in hun huis zouden blijven, zouden ze nog steeds enkele duizenden dollars aan rentelasten besparen terwijl ze $ 10.000 meer in hoofdsom zouden afbetalen, wat ze dan zouden kunnen gebruiken voor een hogere aanbetaling bij hun volgende huis, zegt Zeibert.

Pas op voor bedrijven die betalingen verwerken

Sommige hypotheekverstrekkers bieden tweewekelijkse betalingsopties. Navy Federal Credit Union biedt bijvoorbeeld een speciaal programma voor degenen die elke twee weken voor onbepaalde tijd betalingen willen doen, zegt Kevin Torres, een strateeg voor hypotheekproducten bij de kredietunie. Het heeft ook een gratis Budget Easy-programma waarmee u die tweewekelijkse betalingen automatisch kunt doen als u dat wilt of terugschakelen naar maandelijkse betalingen als uw financiën veranderen.

Hier is waar het lastig wordt: wanneer kredietverstrekkers geen tweewekelijkse betalingsoptie aanbieden, wenden sommige leners zich tot diensten van derden die dat wel doen. Deze verwerkingsbedrijven voor betalingen vragen echter setupkosten van $ 300. Sommigen vragen ook maandelijkse kosten, en het kan moeilijk zijn om uit het contract te komen als het eenmaal begint.

Wat nog erger is, sommige van deze services houden simpelweg vast aan uw tweede betaling gedurende twee weken en maken gewoon maandelijkse betalingen voor u, waardoor de impact van één extra jaarlijkse betaling teniet wordt gedaan. Dus als u wordt benaderd door een bedrijf dat u duizenden bespaart door uw hypotheekbetalingen te behandelen, moet u voorzichtig zijn.

Hoe het zelf te doen

Het goede nieuws is dat als uw geldschieter geen tweewekelijkse betalingsoptie biedt, u het heft in eigen hand kunt nemen.

Neem uw maandelijkse hypotheekbetaling en deel deze door 12. Maak elke maand een extra enkelvoudige betaling van dat bedrag. Of bewaar dat bedrag elke maand gedurende 12 maanden op een afzonderlijke spaarrekening, en maak vervolgens een extra hypotheekbetaling voor dat jaar met het totaal, wat overeenkomt met hoeveel extra u jaarlijks zou betalen voor een tweewekelijks plan.

Voordat u deze route gaat, moet u echter met uw geldschieter bevestigen dat er geen boetes voor vooruitbetaling op uw lening zijn en dat de extra betalingen volledig op de hoofdsom van uw lening worden toegepast in plaats van op hoofdsom plus rente.

"Tweewekelijkse betalingen zijn zeker de moeite waard als uw financiën dat toelaten," zegt Torres. U kunt een tweewekelijkse hypotheek betalingscalculator gebruiken om uw potentiële besparingen te schatten.

Meer van Investmentmatome

• Krijg vooraf goedkeuring voor uw hypotheek
• Moet ik mijn hypotheek betalen?
• Voors en tegens van het sneller aflossen van uw hypotheek