Sean Talks Credit: Trage EMV-creditcardbetalingen kunnen sneller worden

De laatste keer dat je in de winkel hebt uitgecheckt, heeft het misschien iets langer geduurd dan normaal.

Dat komt deels omdat de nieuwe EMV-kaartlezers - degenen die u vragen om uw EMV-chipkaart in te voegen of "onderdompelen" in plaats van deze te vegen - u vragen om uw kaart enkele seconden in de machine te laten. Als u het verwijdert voordat het apparaat zoemt, kan uw betaling worden geweigerd. Dit offer is gemaakt in de naam van extra beveiliging, maar de beveiliging zou niet zo traag hoeven te zijn.

"De toegevoegde tijd is behoorlijk groot", schrijft een kaarthouder, Tom Beckett, uit Santa Cruz, Californië. Boodschappen doen in het weekend is nu bijzonder tijdrovend, voegde hij eraan toe. "Afgezien van wachten in een zevenpersoonslijn, heb je net zes minuten hoeven wachten op een creditcardlezer alleen."

De transactie-tijden die Beckett heeft meegemaakt, kunnen uitzonderlijk zijn. Vanaf het moment dat u uw kaart doopt tot het tijdstip waarop u deze ophaalt, duurt het gebruik van de nieuwe EMV-kaartlezers meestal ongeveer 20 seconden. Maar veel kunnen betrekking hebben op zijn ergernis met het langere proces, vooral als je een ouder zoals ik bent met kinderen handtastelijkheden op de snoep in de kassa. En dat is nadat u erachter bent gekomen of u wilt vegen of dippen.

Maar deze overstap naar EMV-technologie opent de weg om geen van beide te doen - de eenvoudigere transactietechnologie is nu beschikbaar en er is meer aan de hand.

De bijwerkingen van meer veiligheid

De overstap van de VS naar EMV in oktober vorig jaar creëerde een grote stimulans voor verkopers om hun kassasystemen bij te werken om kaarten met EMV-chips te accepteren en voor banken om chipkaarten met chip mogelijk te maken om betalingen veiliger te maken.

Maar consumenten hebben gemerkt dat ze de veiligheid voor tijd verhandelen. Een op de vijf consumenten zei dat de transactietijd hun grootste zorg was bij het gebruik van een EMV-compatibele creditcard of betaalkaart, volgens een onderzoek onder 5.000 Amerikaanse volwassenen door het verkooppuntensysteembedrijf Harbortouch.

En hoewel ik het op prijs stel dat EMV extra beveiliging biedt, ben ik minder optimistisch over de kaartendompeltransacties. Slechts ongeveer 37% van de detailhandelaren is begonnen met het accepteren ervan, volgens de meest recente schattingen van The Strawhecker Group, een adviesbureau voor betaalbedrijven.

Die vlekkerige EMV-acceptatie kan het wachten nog langer maken. Als ik ga betalen in een winkel, weet ik niet of ik ga vegen of dippen, zelfs als de verkoper een EMV-terminal heeft en het maken van de verkeerde schatting frustrerend kan zijn, vooral voor iemand zoals ik, die creditcards afdekt voor de kost. Genomen met de 20-seconden vertraging, het is een slechte consumentenervaring.

Het ideale betalingsproces moet veilig, snel en consistent zijn. Om daar te komen, hebben we twee sterke potentiële fixes op tafel: mobiele betalingen en snellere EMV-betalingen.

Mobiele portefeuilles: snel proces, trage acceptatie door consumenten

De meeste nieuwe EMV-kaartlezers zijn ook ontworpen om mobiele portefeuilles te accepteren, zoals Apple Pay, Samsung Pay en, mijn persoonlijke voorkeur, Android Pay. Deze betaalmethoden zijn sneller dan op kaarten gebaseerde EMV-betalingen en net zo veilig.

Ze worden langzaam mainstream: ongeveer 28% van de ondervraagde smartphonebezitters zei dat ze mobiele betalingen hadden gebruikt in de 12 maanden voorafgaand aan de enquête, volgens een onderzoek van 2015 van de Federal Reserve. Digitaal marketingbedrijf eMarketer voorspelde dat de waarde van mobiele betalingstransacties in 2016 met 210% zou stijgen.

"Er is ietwat een perfecte stormbrouwerij", zegt Jared Drieling, manager bij The Strawhecker Group. "Ik denk dat met het EMV-proces van een consumenteninvoeging of dip die kaart, en het hele proces iets langer duurt, het in wezen de lat nu laat zakken voor mobiele portemonnees om op te stijgen."

In vergelijking met op kaarten gebaseerde EMV-transacties zijn mobiele betalingen veel efficiënter. Bij mobiele betalingen hoeft u uw apparaat niet in de betaalautomaat te laten staan ​​om een ​​aankoop te doen; zwaai je telefoon over de kaartlezer en authenticeer met een vingerafdruk.

Mobiele betalingen bieden ook beveiliging op EMV-niveau. Apple Pay, Samsung Pay en Android Pay, die worden ondersteund door de meeste EMV-kaartlezers, gebruiken tokenisatie om uw betalingsinformatie te beschermen, vergelijkbaar met wat de EMV-chip op uw kaart doet.

Maar mobiele betalingen staan ​​ook voor een grote hindernis: acceptatie door de consument. Het is een geheel nieuwe betaalmethode en, zoals ik hier heb betoogd, komt het met zijn uitdagingen op het gebied van betrouwbaarheid en acceptatie.

" MEER: Apple Pay, Samsung Pay en Android Pay bieden snelheid en veiligheid bij het afrekenen

Snellere EMV-kaartbetalingen aan de horizon

Mensen gebruiken al decennia plastic creditcards in de VS. De eenvoudigste manier om de transactietijden te versnellen, is mogelijk niet met nieuwere technologie, zoals mobiele betalingen, maar met verbeteringen aan de plastic standaard. En dat is precies wat Visa doet.

Het betaalnetwerk maakte de krantenkoppen vorige week met de aankondiging van Quick Chip voor EMV, een nieuwe specificatie die gratis wordt verstrekt aan andere netwerken en bedrijven die het systeem voor iedereen helpen versnellen. Visa zegt dat de nieuwe technologie alleen vereist dat kaarthouders hun kaarten in de terminal plaatsen gedurende twee seconden of minder, een fractie van de tijd die het nu kost.De upgrade betekent ook dat u uw kaart kunt dopen terwijl de kassier uw aankoop nog belt, een functie die traditionele Magstripes al lang hebben gehad.

Het nieuwe systeem is een stap in de goede richting, vooral als u niet geïnteresseerd bent in overstappen naar mobiel betalen. Maar is dit een goede langetermijnoplossing voor een snellere uitcheckprocedure? Niet precies. U hoeft uw kaart niet in te voegen en op te halen, en dat maakt de nieuwe betalingen in de eerste plaats tijdrovend. En u kunt er niet voor kiezen; je zult moeten wachten tot handelaren de technologie implementeren. Deze kaartverpakkingen, zelfs als ze een paar seconden sneller zijn, zorgen nog steeds voor een minder dan ideale consumentenervaring.

" MEER: Onze site beste creditcards voor gebruik met Apple Pay

Een toekomst zonder frictie

Enigszins onhandige kaart-gebaseerde EMV-betalingen worden de standaard, maar ze zijn slechts een startpunt. In de VS heeft de overgang naar EMV-betalingen nieuwe betaaltechnologieën ruimte gegeven om uit te breiden en te ontwikkelen. Het lot van deze technologieën - welke slagen en welke mislukken - berust bijna volledig bij u en mij, de consumenten.

U kunt bij betalingen op basis van kaarten blijven, als de extra tijd om een ​​transactie te doen u niet zoveel hindert als het me stoort. Of u kunt uw mobiele portemonnee op uw smartphone instellen. Maar ik hoop dat we iets beters krijgen.

Op dit moment zijn mobiele betalingen de snelste en veiligste manier om te betalen in de kassa. Maar over een paar jaar is het misschien iets anders - misschien zelfs een systeem dat u automatisch factureert voor uw aankopen als u een winkel verlaat of een winkel waarmee u kunt betalen met uw stem of een gebaar. Onlangs publiceerde Amazon een patent dat een proces beschrijft waarbij een betaling kan worden geverifieerd met een selfie.

Voor EMV-betalingen was oktober vorig jaar nooit een deadline. De betalingssector is niet van de ene dag op de andere veranderd. De migratie is nog steeds aan het ontvouwen en brengt nieuwe mogelijkheden met zich mee. Zegt Drieling van The Strawhecker Group: "Kortom, het is een startlijn."