Ja, u kunt sparen voor universiteit en pensioen

Millennials kennen leningen voor studentenleningen. Leners onder de 30 hebben meer dan $ 376 miljard aan studieleningen bij zich en de leeftijden van 30 tot 39 jaar houden meer dan $ 408 miljard in, volgens de gegevens van 2015 van de Federal Reserve Bank of Consumer Circle Panel / Equifax uit New York.

Voor de ouders in die groep is het een last die ze niet zouden wensen voor de meest vervelende speelmama, laat staan ​​voor hun eigen kinderen.

Maar wanneer u beperkte middelen heeft, hoe kunt u dan besparen voor zowel de universiteit voor uw kinderen als voor uw pensioen?

Krijg uw prioriteiten recht

Een recent onderzoek van Investmentmatome, uitgevoerd door Harris Poll, heeft aangetoond dat millennial-ouders (tussen 18 en 34 jaar) prioriteit geven aan sparen voor hun pensioen en sparen voor hetzelfde onderwijs. Eenenzestig procent van de respondenten noemde pensionering een topprioriteit op de lange termijn; 54% zei hetzelfde van college.

Pensionering zou echter een veel bredere voorsprong moeten hebben, om een ​​paar redenen. Met name, die studieleningen die u zo goed kent, zijn geen optie voor pensionering. Noch zijn beurzen, beurzen of werkstudieprogramma's - afgezien van, nou ja, werk.

Je wilt je kinderen helpen om je door schulden overladen lot te ontwijken, maar het is OK - financieel voorzichtig, zelfs - om studiepunten op een lager pitje te zetten totdat je genoeg spaart voor je pensioen.

Stel specifieke doelen

Het "voldoende" sparen voor uw pensioen betekent in het algemeen 10% tot 15% van uw inkomen per jaar. Een pensioencalculator geeft u een persoonlijke aanbeveling. Zelfs als je het op dit moment niet kunt ontmoeten, is het handig om te weten waar je naartoe werkt.

Een universiteitsbesparingendoel kan moeilijker te richten zijn, maar Fidelity Investments heeft een goede vuistregel: Vermenigvuldig de huidige leeftijd van uw kind met $ 2.000. Het resultaat is wat u vanaf nu zou moeten investeren als u de helft van de kosten van een vierjarig openbaar college wilt dekken.

»Wilt u uw doelen definiëren? Krijg een op maat gemaakt spaaradvies met onze gratis tool

Verander schulden in spaargeld

Het lijkt misschien niet zo, maar die studieleningen - en betalingen voor andere schulden zoals autoleningen - zullen uiteindelijk eindigen. Wanneer dat gebeurt, kunt u het geld dat u gebruikte voor schuldbetalingen gebruiken om uw besparingen te verhogen.

Hetzelfde geldt wanneer u andere besparingsdoelen behaalt, zegt Dan Joss, een gecertificeerde financiële planner in Williamsburg, Virginia. "Als je voor andere dingen hebt gespaard, verplaats dat geld dan", zegt hij.

Laten we zeggen dat u een aanbetalings- of noodfonds hebt opgebouwd. Wanneer je je doelwit raakt, plons wat champagne. Leid vervolgens de dollars die u aan dat doel toewees, naar uw college-spaarrekening, uw pensioenrekening of een combinatie van beide.

Profiteer van veranderingen in inkomsten of uitgaven

Als we allemaal ons best zouden doen om onze spaarquote te verhogen telkens als we een verhoging of een hoger betaalde baan zouden krijgen, zou het nog steeds niet gemakkelijk zijn om onze financiële doelen te bereiken, maar het zou zeker eenvoudiger zijn. Maak u hierop verplicht als u voor zowel universiteit als pensionering spaart.

Je kunt ook side-gigs overwegen als je tijd of gelegenheid hebt, zegt Justin Waller, een gecertificeerde financiële planner in Chico, Californië. Als je dat doet, merkt hij op: "Je moet dat inkomen verdelen en naar iets leiden - geef dat geld een doel. Je kunt zeggen: 'Ik heb deze week een extra $ 200 verdiend en het op willekeurige dingen verprutst', of je kunt zeggen: 'Ik heb deze week een extra $ 200 verdiend en deze in de buurt van de besparingen van mijn kind op school gezet.'"

Een andere mogelijkheid om meer te sparen komt wanneer u uw uitgaven verlaagt. Als uw kinderen op de kinderopvang of in de kleuterschool zitten, is er misschien een grote opdoemen. Als ze naar de openbare lagere school gaan, kun je elke maand honderden dollars besparen.

Overweeg een multitasking-account

In de meeste gevallen is het de moeite waard om uw besparing te compartimenteren. Dat betekent dat college geld in een 529 college spaarplan en pensioen geld in een 401 (k) of individuele pensioenrekening.

Maar om over beide doelen te praten, overweeg dan een Roth IRA. Omdat u premies betaalt met dollars na belasting, kunt u ze op elk gewenst moment en om welke reden dan ook verwijderen zonder belasting of boetes te betalen. Roths staat ook vroege uitkeringen van beleggingsopbrengsten toe voor gekwalificeerde onderwijskosten zonder boete, hoewel u mogelijk wordt belast.

Meer besparingen tips:

• Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?
• Meer informatie over de voordelen van een IRA
• Hoe u uw geld belegt