Hoe Return-of-Premium Life Insurance werkt
Return of Premium Life Insurance (Permanent)
Inhoudsopgave:
Een verzekeringspolis is over het algemeen niet iets dat u voor uw geld terug kunt krijgen, in tegenstelling tot een betreurenswaardig jasje of, tegenwoordig, zelfs een auto.
Neem bijvoorbeeld uw autoverzekering. Stel dat u nooit een ongeluk krijgt, een claim indient of zelfs uw verzekeraar belt met een vraag in de loop van een jaar. Honchos van verzekeringsmaatschappijen zouden nooit denken aan een terugbetaling, omdat u in hun ogen voor bescherming betaalde, zelfs als u het nooit had gebruikt.
Maar onder de soorten van levensverzekeringen, breekt men uit die conventionele wijsheid: Terugkeer-van-premielevensverzekering belooft om het geld terug te betalen u betaalde als u niet tijdens de beleidsperiode sterft. Het is een overtuigende propositie voor mensen die in de wiek lopen bij de gedachte om voor een verzekering te betalen met de mogelijkheid nooit een uitbetaling te krijgen.
Hoe het werkt
U koopt een premievrije overlijdensrisicoverzekering, misschien voor een termijn van 20 of 30 jaar. Als u in die periode overlijdt, ontvangen uw begunstigden de overlijdensuitkering. Als u de polis overleeft, krijgt u precies wat u hebt betaald (zonder rente). Het geld terug is niet belastbaar.
Met een levensverzekeringspolis op geregelde tijdstippen, als je nog steeds leeft wanneer de polis afloopt, krijg je niets terug.
Maar alles heeft een prijs, toch? Je betaalt veel meer voor de geld-terug-functie. Volgens Trusted Choice, een vereniging van onafhankelijke agenten, zou een premie-levensverzekeringspolis van 30% tot drie keer meer kunnen kosten dan een regulier levenbeleid voor dezelfde dekking. De vereniging raadt aan om na te denken over hoeveel u potentieel kunt winnen door een goedkoper beleid voor het leven op lange termijn te kopen en het verschil te beleggen.
| Pros | Cons |
|---|---|
|
|
Andere dingen om in gedachten te houden over premievrij levensverzekeringen:
- De functie is vaak toegevoegd als rijder aan een term levensbeleid.
- Als u uw beleid vóór het einde van de termijn annuleert of als u simpelweg stopt met betalen, krijgt u mogelijk geen geld terug, afhankelijk van het beleid.
- Er kan een minimale hoeveelheid dekking zijn die u moet kopen, zoals $ 100.000.
- Sommige van de grootste levensverzekeringsmaatschappijen verkopen geen 'return-of-premium'-beleid.
Andere Overwegingen
Sommige verzekeraars zetten twists op premie levensverzekeringen, dus zorg ervoor dat u alle details van het beleid begrijpt. Premiepolissen van State Farm Life bouwen bijvoorbeeld "contante waarde" binnen het beleid. Dit betekent dat een deel van uw premies naar een geldrekening gaat. U kunt leningen of opnames opnemen tegen de contante waarde. Als u de lening echter niet terugbetaalt, wordt uw overlijdensuitkering (als u sterft) of geld terug (als u niet sterft) verminderd met het bedrag dat u hebt opgenomen.
Net als bij regulier beleid kunt u een looptijd tot een volledige levensverzekering converteren met teruggave van premies. Dit is een handige (maar waarschijnlijk dure) manier om uw dekking te behouden als u later besluit dat u een permanent beleid wilt.
Premievrije levensverzekeringen vertegenwoordigen ongeveer 2% van de verkoop op termijn op basis van de op jaarbasis berekende premie, volgens LIMRA, een onderzoeksgroep uit de industrie. Op het hoogtepunt van zijn populariteit in 2009 oogstte dit type beleid ongeveer 5% van de omzet.
Amy Danise is redacteur bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @AmyDanise .
Afbeelding via iStock.
