Als u pensioen niet kunt weergeven, breng besparingen dichterbij

Er kan veel gebeuren in meer dan 40 jaar.

Je zult waarschijnlijk meer dan 10 keer van baan veranderen, volgens gemiddelden van Bureau of Labor Statistics. De kans is groot dat je gaat trouwen en kinderen hebt. Je zou een huis kunnen kopen of een hond kunnen krijgen. Je eet meer dan 4000 kilo aardappelen, ervan uitgaande dat de consumptiemaatstaven van de Nationale Aardappelraad stabiel blijven.

Wat je waarschijnlijk niet zult doen, is sterven, althans statistisch gezien. Een vrouw die dit jaar 30 wordt, zal volgens de schattingen van de sociale zekerheid naar verwachting nog 55 jaar leven. Een man zal nog een 51 leven. En toch, volgens nieuw onderzoek van PGIM Investments, zegt meer dan een derde van de millennials dat ze "het niet eens zijn met plannen voor hun pensioen omdat er van tijd tot tijd iets kan gebeuren".

Er is veel ironie in dat perspectief, omdat het feit dat alles kan gebeuren juist is waarom je zou moeten sparen.

Bespaar op vrijheid, niet op pensioen

Het is misschien moeilijk om je een van de bovenstaande gebeurtenissen voor te stellen, laat staan ​​pensionering op een wit zandstrand. En als je je de toekomst niet kunt voorstellen, is het moeilijk om er voor te sparen.

Dus niet, zegt Sophia Bera, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Gen Y Planning in Austin, Texas. "De realiteit is dat we echt niet weten hoe pensioen er voor millennials uitziet, dus waar ik meer over praat, is jezelf voorbereiden op opties en flexibiliteit."

Geld besparen en beleggen geeft u financiële zekerheid. Die zekerheid kan je misschien toestaan ​​om op een dag met pensioen te gaan, ja - maar het kan je ook toestaan ​​om een ​​baan te nemen die 25% minder betaalt, maar je 100% gelukkiger maakt, of om helemaal geen tijd te verliezen om te reizen of kinderen te krijgen.

"Als je nu $ 1 bespaart, geef je in feite een geschenk aan je toekomstige zelf. Je kunt er alles mee doen wat je wilt ", zegt Brian McCann, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Bootstrap Capital in San Jose, Californië. "Als je 30 bent, is het niet leuk om 35 jaar met pensioen te gaan. Maar als u andere ambities hebt - u wilt een sabbatical nemen, een passiebaan nastreven - het opbouwen van uw spaargeld biedt u keuzemogelijkheden voor uw toekomst. Niet alleen met pensioen, maar met elke toekomst. '

Spaar ook voor de moeilijke tijden

Door je spaargeld op te bouwen, kun je ook het onverwachte overleven. En hoewel je veel eerder geneigd bent de pensioengerechtigde leeftijd te bereiken dan vroeg te sterven, zijn je kansen om op een gegeven moment in je beroepsleven een financiële klap te krijgen behoorlijk goed.

Ontslagen zijn nu zeldzamer, maar de werkloosheid zal vrijwel zeker weer stijgen voordat millennials met pensioen gaan. Op dezelfde manier zal meer dan 1 op de 4 van de 20-jarigen van vandaag een handicap ervaren die hen ten minste een jaar voorafgaand aan de pensioengerechtigde leeftijd uit het personeelsbestand haalt, aldus de Council for Disability Awareness. Zelfs als u niet een van hen bent, is de kans groot dat u in de toekomst enige tijd voor iemand anders zult zorgen, zoals een oudere ouder.

Dit alles pleit ervoor om meer te sparen als het kan, omdat er in de toekomst waarschijnlijk momenten zijn waarop u gedwongen bent om uw spaarquote terug te draaien of het opslaan volledig te onderbreken.

"Er zijn bepaalde dingen waar we gewoon niet op kunnen anticiperen", zegt Bera. "Als u meer bijdraagt ​​aan uw pensioen als u jong bent, werkt samengestelde rente aan uw kant."

Dankzij het rendement op de aandelenmarkt kan het geld dat u hebt kunnen beleggen blijven groeien, ondanks dat er geen extra bijdragen zijn. Het kan ook dienen als een cruciale levenslijn als dat nodig is - pensioenrekeningen zijn notoir streng over vroege distributies, maar één variant, de Roth IRA, staat eigenaren toe om op elk moment bijdragen in te zamelen. (Zie ons volledige overzicht van Roth IRA-regels voor meer details.)

Saldo vandaag en morgen

Als het opslaan voor de toekomst vandaag geen opoffering vereist, doen we het allemaal. Maar die wisselwerking houdt veel mensen tegen: als je niet weet wat er gaat gebeuren, waarom dan niet in het moment leven en je zorgen maken over morgen, morgen?

Als je ooit wakker bent geworden in een gootsteen vol vuile vaat, dan weet je het antwoord op die vraag - als je morgen komt, vloek je bijna altijd lui, vannacht. De truc om de pensioenversie van dat scenario te vermijden, is om de offers van vandaag minder pijnlijk te maken.

Begin met een cijfer over hoeveel u elke maand moet besparen, zelfs als u dat doel niet meteen kunt bereiken. (Een pensioencalculator kan hier helpen.) Stel dan echt je waarnemingen in je waarden, McCann zegt, om het geld te vinden om dat pensioendoel te bereiken en te genieten van het leven in het heden.

"Wat ik graag doe, is dat mensen vrijelijk besteden aan de dingen die belangrijk zijn - de dingen die hen voldoening en vreugde schenken. Wees dan meedogenloos met al het andere, "legt McCann uit.

Dat zou kunnen betekenen dat u reist in de begroting als het belangrijk voor u is, maar dingen als kabel of uiteten onthoudt, zodat die reiskosten niet snijden in uw vermogen om te sparen. Of misschien is het het schrijven van je eigen versie van de Amerikaanse droom.

"We kunnen gemakkelijk in de val trappen waar we rondkijken naar wat iedereen doet en aannemen dat dit de de facto norm is", zegt McCann."Maar als je de oefening doorneemt van nadenken over wat belangrijk voor je is, zul je merken dat je kunt doen zonder de dingen die je zou moeten hebben, dus je kunt sommige dingen hebben die je wilt zonder uitgaven aan de automatische piloot."

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.