Red uw pensioen in 3 stappen - zelfs bij 60 |

Minder dan een kwart van de Amerikanen ouder dan 55 heeft minstens $ 250.000 in sparen en beleggen. Dat klopt - 22%, volgens het Employment Benefits Research Institute.

Is dat jou bang? Het zou moeten.

De kansen zijn, volgens deze statistieken, dat als u in de 60 bent, uw pensioenplan niet op schema ligt.

Wat kunt u doen?

Eigenlijk heeft u enkele opties.

Eerst moet je de achterstand inhalen en zoveel mogelijk sparen.

In 2013 is het mogelijk om $ 17.500 opzij te zetten in een 401 (k) en $ 5.500 in een IRA. Aangezien je ten minste 50 jaar oud bent, kun je een inhaalbijdrage van $ 5.500 verdienen voor een 401 (k) en een inhaalbijdrage van $ 1.000 voor een IRA.

Als je een bedrijfseigenaar bent, kun je nog meer bijdragen aan een EENVOUDIGE IRA (tot $ 12.000 met een inhaallimiet van $ 14.500) of een SEP IRA (tot $ 51.000) voor 2013. Voor degenen die over de middelen beschikken, is het nu tijd om zoveel mogelijk te sparen.

Het leuke van het inhalen is dat je kunt besparen in een fiscaal aantrekkelijke pensioenrekening en als je maximaal profijt trekt van je belastingvoordelen, kun je belastbare accounts gebruiken om je pensioendoelstellingen te bereiken.

Ten tweede, beslis wanneer je wilt beginnen met het nemen van sociale zekerheid.

U kunt op 62-jarige leeftijd met de sociale zekerheid beginnen; dit wordt echter niet beschouwd als "volledige" pensioengerechtigde leeftijd. Voor de meeste 60-plussers is de volledige pensioengerechtigde leeftijd 66. Hoe langer je wacht, hoe hoger je maandelijkse inkomen.

Als je problemen hebt met je inkomen, is het misschien verstandig om te beginnen met het nemen van socialezekerheidsuitkeringen wanneer jij kan. Ook al heb je kleinere maandelijkse voordelen, je hebt op zijn minst wat inkomsten, en je kunt meer van je investeringsnestei achterlaten om te groeien, in plaats van je nu al behoorlijk terug te trekken.

Voor mensen met grotere nesteieren, het is logisch om uw fiscaal aantrekkelijke accounts nu te verwijderen, waardoor ze kleiner worden en in afwachting zijn van het nemen van socialezekerheidsvoordelen. Tenzij je een Roth IRA hebt, moet je minimum opnames opnemen van je belastingvoordelen als je 70½ bereikt. Aangezien uw vereiste minimumverdelingen gebaseerd zijn op de grootte van uw nestei (en andere factoren), kan het verminderen van uw nestei nu voordelen hebben.

Ten slotte moet u erachter komen hoe u uw tijd zult besteden.

Veel senioren ervaren achteruitgaande mentale en fysieke gezondheid als een gevolg van sociaal isolement nadat ze hun baan hebben opgegeven.

Plan voor hobby's, permanente educatie, vrijwilligerswerk, reizen of zelfs een deeltijdbaan, afhankelijk van wat appelleert aan u. In veel gevallen zijn uw opties afhankelijk van uw bronnen. Als uw nestei niet voldoende is, is een of andere vorm van werk waarschijnlijk zelfs nodig tijdens "pensionering".

Het investeringsantwoord: Als u in de 60 bent en geen pensioneringsspelplan hebt, is nu het tijd. Let op: het is nooit te laat om te plannen voor uw pensioen. Sok meer geld weg in beleggingsrekeningen (fiscaal bevoordeeld en anderszins) en kijk naar uw socialezekerheidsituatie.