Geweigerd voor credit card? 7 op 10 Zou Boycott Bank, Enquête vindt

Afwijzing van welke aard dan ook zit vol emoties - verdriet, frustratie, verlegenheid - en dat houdt ook afwijzing van creditcards in. Volgens een nieuwe Investmentmatome-enquête zeggen de meeste Amerikanen (70%) dat ze de bank de rug toekeren die hun creditcardaanvraag heeft afgewezen en geen ander kredietproduct van die bank zouden aanvragen. En velen zeggen dat een afwijzing hen een donkerder beeld zou geven van creditcardverstrekkers in het algemeen, evenals van de algehele staat van hun eigen financiën.

Creditcardafwijzing is niet ongewoon. Volgens de Federal Reserve Bank of New York werd 15% van de creditcardaanvragen in juni 2016 afgewezen. Dat betekent dat veel Amerikanen te maken hebben met de emotionele tol van de beoordeling van hun inkomsten- en kredietscores - en te horen krijgen dat ze niet goed genoeg zijn. In sommige gevallen wordt die tol echter nog verergerd door een gebrek aan inzicht in de reden waarom afwijzing van een creditcard plaatsvindt en hoe u de volgende keer de kans op goedkeuring kunt vergroten.

Investmentmatome liet in september 2016 een onderzoek uitvoeren bij meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen, uitgevoerd door Harris Poll. We vroegen hoe ze zouden voelen en wat ze zouden doen als ze werden afgewezen voor een creditcard. Dit is wat we hebben geleerd:

• Meer dan een derde van de Amerikanen (35%) is ten onrechte van mening dat creditcardaanvragen over het algemeen worden afgewezen omdat iemand al te veel kaarten heeft.
• Bijna de helft van de Amerikanen (48%) zegt zich te schamen om een ​​afwijzing van een creditcard te delen met vrienden en familie. Ongeveer een derde (34%) zegt dat mensen die een creditcardaanvraag hebben afgewezen, onverantwoordelijk zijn met hun financiën.
• Meer dan de helft van de Amerikanen (51%) weet niet dat creditcarduitgevers verplicht zijn om aanvragers te vertellen waarom ze zijn afgewezen.

Weten waarom je bent afgewezen is een essentiële eerste stap naar het verkrijgen van goedkeuring voor een andere kaart. Zonder die informatie zou je uiteindelijk creditcards kunnen aanvragen en telkens weer afgewezen worden. Elke toepassing klopt punten van uw credit scores - dus herhaalde afwijzingen brengen je verder van goedkeuring, niet dichterbij.

Afwijzing gebeurt; dit is waarom

Meer dan een derde van de Amerikanen (35%) is ten onrechte van mening dat creditcardaanvragen over het algemeen worden afgewezen omdat de aanvrager al te veel kaarten heeft.

Consumenten worden om allerlei redenen afgewezen voor creditcards, waaronder slecht krediet, te veel uitstaande schulden, weinig of geen kredietgeschiedenis, onvoldoende inkomsten en faillissementen in het verleden. Op de vraag om de meest voorkomende redenen te identificeren die uitgevende instellingen afwijzen van creditcardaanvragen, konden veel Amerikanen wijzen op respectievelijk 80%, 67%, 57%, 46% en 44%.

Maar er zijn ook misvattingen. Meer dan een derde (35%) zegt dat simpelweg te veel creditcards een veel voorkomende reden is voor afwijzing. Een kwart (25%) zegt dat het hebben van een eerdere afwijzing vaak een andere afwijzing veroorzaakt. Een klein aantal (7%) denkt zelfs dat aanvragers meestal worden afgewezen omdat ze niet de voorkeur hebben van creditcardmaatschappijen. Hier is een overzicht van de resultaten:

Als u te veel creditcards of een eerdere afwijzing van een creditcard heeft, kan dit betekenen dat uw financiën niet in orde zijn, maar ze zullen niet direct een afwijzing activeren. En terwijl creditcardbedrijven vaak naar inkomen kijken wanneer ze beslissen of ze u voor een kaart goedkeuren en wat uw kredietlimiet zou moeten zijn, heeft het soort taak dat u doet geen invloed op de vraag of de uitgever uw aanvraag goedkeurt of weigert.

Amerikanen nemen de afwijzing niet lichtvaardig aan

Ongeveer een derde van de Amerikanen (34%) zegt dat mensen die een creditcardaanvraag hebben afgewezen, onverantwoordelijk zijn met hun financiën. Bijna de helft (48%) zegt dat ze te beschaamd zijn om vrienden en familie te vertellen over een afwijzing van een creditcard.

Afwijzingen lokken sterke emoties uit bij consumenten

Amerikanen hebben sterke gevoelens bij het afwijzen van creditcards - naar de banken die hen afwijzen, naar zichzelf en naar anderen die worden afgewezen.

• Zeventig procent van de Amerikanen zegt dat ze een andere creditcard of een ander kredietproduct niet zouden aanvragen bij een bank die hun creditcardaanvraag heeft afgewezen.
• Bijna 2 op de 5 Amerikanen (39%) zegt dat hun mening over de algemene toestand van hun persoonlijke financiën zeer of enigszins negatief zou worden beïnvloed als ze werden afgewezen voor een creditcard.
• Ongeveer een derde van de Amerikanen (34%) was het eens met de stelling: "Mensen die een creditcardaanvraag hebben afgewezen, zijn fiscaal onverantwoordelijk."

Toen de enquête mensen vroeg welke emoties ze zouden voelen als ze werden afgewezen voor een creditcard, waren de reacties irritatie (36%), frustratie (33%), schaamte (32%), woede (19%) en verdriet (15%).).

Millennials lijken afwijzing hard te nemen, maar ze zullen waarschijnlijk actie ondernemen om hun kredietwaardigheid te herstellen

De millenniumgeneratie, die tussen 18 en 34 jaar oud is, wordt vaak bekritiseerd vanwege een waargenomen gevoel van recht. Uit de enquête bleek echter dat millennials waarschijnlijker zijn dan 45-plussers om een ​​andere kaart aan te vragen in plaats van zonder kaart (61% versus 51%) en oplossingen te zoeken om hun kredietwaardigheid te verbeteren als gevolg van een afwijzing (56% versus 41%).

• Twee op de vijf millennials (40%) zouden zich negatief voelen over de algemene toestand van hun persoonlijke financiën als ze werden afgewezen voor een creditcard.En meer millennials leken negatieve gevoelens jegens hun financiën te hebben in de richting van een bepaalde externe partij, zoals een creditcardmaatschappij (35%), banken (34%), creditcards in het algemeen (31%) of detailhandelaren (26%). In elke andere leeftijdsgroep was het tegenovergestelde waar - meer zeiden ze dat ze zich negatief zouden voelen over een externe partij dan hun eigen financiën. [1]
• Millennials (36%) hebben meer kans dan 55 jaar en ouder (25%) om een ​​andere creditcard of een ander kredietproduct aan te vragen bij dezelfde bank die hun eerdere aanvraag heeft afgewezen.
• Millennials (61%) hebben meer kans dan een leeftijd van 45 jaar en ouder (51%) om een ​​andere kaart aan te vragen, zoals een kaart met lagere beloningen of een hogere rente, als hun aanvraag is afgewezen, in plaats van zonder kaart te gaan
• Bijna 9 op de 10 millennials (88%) zou actie ondernemen als het wordt afgewezen voor een creditcardaanvraag. Ze zijn waarschijnlijker dan 45-plussers om oplossingen te zoeken om hun kredietwaardigheid te verbeteren (56% versus 41%), hun financiële situatie te onderzoeken (44% versus 34%) of vrienden of familie om advies te vragen (30% versus 3%)) na het ontvangen van een afwijzing van een creditcard.

Millennials hebben ook meer kans dan 55-plussers om te zeggen dat ze gênant zijn (37% versus 25%) of frustratie (42% versus 25%) nadat ze zijn afgewezen voor een creditcard. Millennials hebben twee keer zoveel kans als de 65-plussers en zeggen dat ze zich verdrietig zullen voelen (respectievelijk 18% versus 9%). Zowel millennials als oudere babyboomers (vanaf 65 jaar) voelen zich eerder geïrriteerd dan de leeftijdsgroepen 45-54 (respectievelijk 38% en 40% versus 28%).

Studentenkaarten zijn moeilijk te krijgen en studenten zijn stumped

Een derde (34%) van de studenten ouder dan 18 [2] zegt dat ze zich in de war zouden voelen als ze zouden worden afgewezen vanwege een creditcard - en dat is terecht. Goedgekeurd worden voor een studentencreditcard is lang niet zo eenvoudig als het ooit was.

Vóór de Credit Card Act van 2009 konden studenten in de Verenigde Staten creditcards aanvragen op de campus, vaak in ruil voor een gratis pizza of frisbee, en goedkeuring was gemakkelijker. Het was veel gemakkelijker om krediet te gaan bouwen, maar het liet ook veel jonge volwassenen toe om in ernstige creditcardschuld te komen. Sinds de wet is aangenomen, zullen Amerikanen onder de 21 jaar waarschijnlijk niet worden goedgekeurd voor een creditcard zonder een voltijds inkomen of hulp van iemand anders.

Het algemene advies voor studenten onder de 21 is om een ​​studentencreditcard aan te vragen met een mede ondertekenaar. Veel creditcardverstrekkers accepteren echter geen mede-ondertekenaars op aanvragen, waardoor studenten niets anders hebben dan hun studieleningen om de bal van de kredietgeschiedenis te laten rollen. Dat gezegd hebbende, zijn er enkele opties om te overwegen.

"De eenvoudigste manier om krediet te bouwen, moet als geautoriseerde gebruiker aan de creditcard van een ouder worden toegevoegd, zodat uw krediet kan profiteren van hun goede geldbeheer", zegt Sean McQuay, onze site credit- en bancairexpert. "Als dat geen optie is, ga dan op zoek naar het openen van uw eigen studentencreditcard of beveiligde creditcard." Beveiligde kaarten vereisen een storting in contanten, maar zijn gemakkelijker te kwalificeren, hoewel u nog steeds inkomsten moet tonen.

Wat je kunt doen als je bent afgewezen

Meer dan de helft van de Amerikanen (51%) weet niet dat creditcarduitgevers verplicht zijn om aanvragers te vertellen waarom ze zijn afgewezen.

Meer dan 8 op 10 Amerikanen (83%) zeggen dat ze actie zouden ondernemen als ze werden afgewezen voor een creditcard. Dat is geweldig - als u weet welke acties het beste kunnen worden ondernomen. Dit is wat u moet doen als u geen toegang krijgt tot een creditcard:

Stap 1: Erachter te komen waarom. Juridisch gezien moet de uitgever van de creditcard die u heeft afgewezen u vertellen waarom u een bericht van 'ongeldige actie' heeft gestuurd. U ontvangt dit meestal snel na ontvangst van uw bericht per snailmail. Als u weet waarom u bent afgewezen, krijgt u een idee van wat u moet doen om de volgende keer te worden geaccepteerd. Dat brengt je naar stap 2a, stap 2b of beide.

Stap 2a: Controleer uw kredietrapporten. Als u bent afgewezen op basis van iets in uw kredietrapporten, moet u eerst controleren of de rapporten kloppen. U hebt recht op eenmaal per jaar een gratis exemplaar van elk van uw kredietrapporten. U hebt ook recht op een gratis exemplaar van het rapport dat is gebruikt om de afwijzende beslissing binnen 60 dagen te maken. Zelfs als alles in uw kredietrapport correct is, zal het u laten zien wat er gaande is met uw financiën en u een beter idee geven hoe u ze kunt verbeteren.

Stap 2b: Controleer uw toepassing opnieuw. Als uw afwijzing was gebaseerd op iets in uw aanvraag, zoals onvoldoende inkomsten of hoge uitgaven, controleer dan uw aanvraag om zeker te zijn dat u alles nauwkeurig hebt vermeld. Als je ergens een fout hebt gemaakt, bel dan de uitgever en laat het weten. Het kan uw aanvraag heroverwegen.

Stap 3: Vraag om heroverweging. Na het bekijken van uw kredietrapporten en / of aanvraag, als u denkt dat u gelijk had op het punt dat uw aanvraag werd goedgekeurd of als u meent dat u de omstandigheid die tot uw afwijzing heeft geleid, kunt verklaren, kunt u de uitgevende instelling om een ​​tweede kans vragen. Bel de klantenservice en pleit voor uw zaak. We kunnen niets beloven, maar het kost je maar een paar minuten van je tijd om het te proberen.

Stap 4: Vraag een andere kaart aan die beter bij uw financiële profiel past. Als al het andere faalt, wordt het tijd om realistisch te worden over uw financiële situatie. Als u geen tegoed of een tegoed hebt, is een beveiligde kaart misschien de beste keuze. Als uw tegoed goed is maar niet geweldig, zoek dan naar een kaart die op de markt is gebracht, ook al zijn de voorwaarden waarschijnlijk niet zo goed. Werk je een weg naar de kaart van je dromen door goede kredietwensen en geduld te oefenen.

"Gebruik een afwijzing als herinnering om uw krediet te verbeteren en besteed nog enkele minuten aan het vinden van een kaart die overeenkomt met uw kredietprofiel. Elke afwijzing doet pijn aan je credit score, om nog maar te zwijgen van je ego, en de juiste kaart kan je geld besparen, "zegt McQuay. "En versla jezelf niet als je aanvraag niet wordt goedgekeurd. Uitstekend krediet kost tijd en het beste wat je kunt doen, is werken aan het opbouwen van je kredietwaardigheid en geduldig zijn."

Erin El Issa is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METHODOLOGIE

Deze enquête werd online uitgevoerd in de VS door Harris Poll namens Investmentmatome van 28 september tot 30 2016, onder 2.007 volwassenen van 18 jaar en ouder. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan er geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Neem voor de volledige enquêtemethodologie, inclusief wegingsvariabelen, contact op met [email protected].

[1] Meer volwassenen van 35-44 jaar zouden zich negatief voelen over creditcarduitgevers (40%), banken (37%) en creditcards in het algemeen (37%) dan over de algemene toestand van hun persoonlijke financiën (36%). Meer volwassenen van 45-54 jaar zouden zich negatief voelen over creditcarduitgevers (41%) en creditcards in het algemeen (37%) dan over de algemene toestand van hun persoonlijke financiën (36%). Meer volwassenen van 55-64 jaar zouden zich negatief voelen over creditcarduitgevers (48%), banken (45%), creditcards in het algemeen (40%) en detailhandelaren (42%) dan over de algemene toestand van hun persoonlijke financiën (37%)). Meer volwassenen van 65 jaar en ouder zouden zich negatief voelen over creditcarduitgevers (53%), banken (51%), creditcards in het algemeen (45%) en detailhandelaren (50%) dan over de algemene toestand van hun persoonlijke financiën (42%).

[2] Onze steekproefomvang voor studenten was 86, wat lager is dan de aanbevolen minimale steekproef van 100 voor statistische analyse. Daarom moet dit resultaat worden gezien als meer directioneel of kwalitatief van aard.