Artsen: medische schoolleningen herfinancieren en $ 36.000 besparen +
Soorten Leningen
Inhoudsopgave:
- Hoeveel kan het herfinancieren van medische schoolleningen besparen?
- Hoe een schuldfinancieringstransformance voor een medische school te maken
- Overweegt u medische gratie te vergeven? Overslaan herfinanciering
- Boost je krediet
- Herfinanciering studieleningen tijdens residentie
- Overweeg REPAYE en herfinancier vervolgens
- Wat is het volgende?
- Vergelijken student lening herfinanciering geldschieters
- Berekenen hoeveel herfinanciering kan besparen
- Leren wanneer herfinanciering van studieleningen
Artsen die in de particuliere sector werken, zijn uitstekende kandidaten voor herfinanciering van studentenleningen. Dit is waarom:
- Ze verdienen hoge inkomens, waardoor ze gewilde klanten zijn bij herfinancieringsfinanciers.
- Ze kunnen hun leningen afbetalen voordat ze in aanmerking komen om te profiteren van vergeving van een federaal inkomengestuurde aflossingsplan.
- Ze komen niet in aanmerking voor Public Service Loan Forgiveness. Dokters die geïnteresseerd zijn in dit programma mogen federale leningen niet herfinancieren.
Degenen die niet van plan zijn om in de publieke sector te werken, kunnen zelfs tijdens hun verblijf herfinancieren om hun betalingen beheersbaarder te maken en dan als behandelend arts weer naar een lager tarief te herfinancieren.
Hoeveel kan het herfinancieren van medische schoolleningen besparen?
Laten we familie en huisartsen als voorbeeld gebruiken. Ze verdienen gemiddeld $ 208.560, volgens het Bureau of Labor Statistics.
Ondertussen studeren artsen af met mediane schuld van $ 228.523, inclusief niet-gegradueerde leningen, volgens de gegevens van 2016 van het National Center for Education Statistics. Dat is een van de grootste mediane schuldenlast in de Verenigde Staten, achter die voor tandartsen en psychologen met een doctorsgraad.
Herfinanciering tot een rentevoet van 3,5% zou de gemiddelde arts $ 306 per maand besparen in vergelijking met het 10-jarige standaard aflossingsplan.
Ervan uitgaande dat artsen een mix van federale directe niet-gesubsidieerde leningen en afgestudeerde PLUS-leningen hebben afgesloten en tussen 2010 en 2018 hebben bestudeerd, zou hun gemiddelde rentepercentage 6,25% bedragen. Op het 10-jarige standaard afbetalingsplan zouden ze $ 2.566 per maand en $ 307.880 in totaal betalen.
Herfinanciering tot een 3,5% -rente zou hen $ 306 per maand en $ 36.708 in totaal besparen vergeleken met het standaardplan.
»BEREKENEN: Hoeveel kunt u besparen van herfinanciering?
Hoe een schuldfinancieringstransformance voor een medische school te maken
Herfinanciering is een no-brainer voor artsen die geen federale leningvoordelen zullen gebruiken en voldoende krediet hebben om in aanmerking te komen voor een lagere rente. Maar je kunt nog steeds vragen hebben over wanneer je studieleningen moet herfinancieren, hoe vaak je moet herfinancieren en hoe je een balans kunt vinden tussen het betalen van medische schuld en andere doelen. Deze tips kunnen helpen.
Overweegt u medische gratie te vergeven? Overslaan herfinanciering
Artsen die werken voor de overheid of in ziekenhuizen zonder winstoogmerk, komen vaak in aanmerking voor het programma Openbaar dienstleningvergeving, dat schulden na 120 maandelijkse betalingen annuleert. Alleen federale leningen kunnen via dit programma worden vergeven, en herfinanciering zal hen diskwalificeren. Als u een combinatie van federale en particuliere studentenleningen hebt en PSLF wilt nastreven, herfinanciert u alleen de particuliere leningen.
Boost je krediet
Herfinanciering geldschieters zoeken naar klanten die credit scores hebben in de hoge 600s of hoger. Houd voordat u herfinanciert de tijd om alle rekeningen op tijd te betalen en de saldo's op uw creditcard laag te houden. U kunt ook uw kredietrapport gratis ophalen op annualcreditreport.com en controleren of het foutloos is.
Herfinanciering studieleningen tijdens residentie
Sommige herfinancierende geldverstrekkers, waaronder Laurel Road, SoFi en Splash Financial, bieden herfinancieringsprogramma's specifiek voor medische bewoners. Als u in aanmerking komt, betaalt u $ 1 of $ 100 per maand, afhankelijk van de geldschieter, en voert u vervolgens volledige betalingen uit zodra uw residency voorbij is.
Alleen federale leningen kunnen worden vergeven door middel van Public Service Loan Forgiveness, en herfinanciering zal hen diskwalificeren.
Deze strategie kan uw financiële lasten verlichten terwijl u minder geld verdient als inwoner, en als u toch van plan bent om te herfinancieren, haalt u het uit de weg.
Maar de rente zal waarschijnlijk sneller stijgen dan u kunt betalen, dus u kunt eindigen met een balans aan het einde van uw residentie die groter is dan waarmee u bent begonnen. Zorg ervoor dat de lage betalingen het waard zijn voordat u deze route neemt.
" VERGELIJKEN: Medische school lening herfinanciering opties
Overweeg REPAYE en herfinancier vervolgens
Als u wilt dat de ademruimte zich concentreert op andere schulden en u kunt een potentieel hogere maandelijkse betaling aan dan $ 1 of $ 100, gebruik dan een inkomensafhankelijk afbetalingsplan tijdens uw verblijf. Bij inkomstengestuurde plannen dekken uw betalingen mogelijk niet alle rente die u ontvangt, waardoor uw saldo groeit.
Het beste plan voor veel artsen is Revised Pay As You Earn, ook bekend als REPAYE, omdat het saldo niet zo snel gaat ballonelen.
De overheid subsidieert alle niet-betaalde opgebouwde rente op gesubsidieerde studieleningen - die je misschien uit undergrad-dagen hebt - gedurende drie jaar, en de helft daarna. Het dekt de helft van de niet-betaalde opgebouwde rente op ongesubsidieerde leningen te allen tijde.
En REPAYE dekt federale leningbetalingen af met 10% van uw inkomen. Als gezin en huisarts zou u in ons voorbeeld $ 1,587 per maand betalen op REPAYE, in vergelijking met een volledige betaling van $ 2260 na herfinanciering.
Overweeg om zich tijdens uw residentie aan te melden voor REPAYE, vooral als u gesubsidieerde leningen heeft en deze tijd gebruikt om uw kredietwaardigheid te versterken voordat u herfinanciert.
Overweeg om je tijdens je residentie in te schrijven voor REPAYE, vooral als je gesubsidieerde leningen hebt en deze tijd gebruikt om je kredietwaardigheid te vergroten.
Als u eenmaal een hoger inkomen hebt als behandelend arts, prijs dan de herfinancieringsopties om te zien voor welk rentetarief u in aanmerking komt.Herfinanciering als u de maandelijkse betaling gemakkelijk kunt beheren en uw tegoed u zo dicht mogelijk bij het laagste beschikbare tarief kan brengen.
REPAYE is niet ideaal voor gehuwde leners - het is het enige inkomensgedreven plan dat betalingen berekent op basis van de gecombineerde inkomens van een paar, zelfs als ze afzonderlijke belastingen indienen.
En artsen kunnen niet profiteren van de vergevingsfunctie van het plan, die de resterende schuld na 25 jaar annuleert voor mensen met een universitair diploma. De gemiddelde arts in dit voorbeeld zou zijn schuld in 22 jaar aflossen, drie jaar voordat ze zich zouden kwalificeren voor vergeving van het plan.
Investmentmatome-schrijver Elizabeth Renter droeg bij aan dit artikel.
