4 stappen om uw financiën te bewijzen

Moeder Natuur zou verontschuldigd kunnen zijn als ze zich afvroeg: "Hoeveel meer vragen hebben jullie mensen nodig?"

Dit jaar leverde epische bosbranden, verwoestende orkanen, enorme overstromingen en enkele vrij gruwelijke aardbevingen. Toch hebben veel mensen nog steeds geen enkele kritieke stap gezet om hun financiële leven te beschermen tegen dergelijke rampen.

Overweeg deze week een paar uur apart te zetten om voor deze vier essentiële taken te zorgen:

1. Beoordeel (en boost) uw verzekering

De meeste huurders hebben geen huurdersverzekering, maar ze hebben het nodig, omdat het beleid van hun huisbaas hun spullen niet dekt. De overgrote meerderheid van de huiseigenaren heeft een verzekering voor huiseigenaren, maar vaak niet genoeg - vooral als hun beleid niet regelmatig is bijgewerkt om rekening te houden met stijgende bouwkosten of verbeteringen.

Vraag uw verzekeraar om de cijfers opnieuw uit te voeren om ervoor te zorgen dat u voldoende dekking hebt om uw huis volledig opnieuw op te bouwen. United Insuranceholders, een belangenbehartigingsgroep voor verzekeringsklanten, raadt aan zoveel mogelijk "extended replacement cost" -dekking toe te voegen, zoals u zich kunt veroorloven. Deze add-on verhoogt de dekkingslimieten van het beleid met 20% tot 100% als de kosten onverwacht hoog oplopen, zoals vaak gebeurt in rampzones wanneer de kosten voor de wederopbouw stijgen. Een andere slimme toevoeging: "bouwcode-upgrade" of "ordinantiedekking" om de hogere kosten van verbouwing volgens de huidige normen te betalen.

Andere belangrijke punten:

• De verzekering van huiseigenaren dekt meestal geen overstromingen of aardbevingen, dus overweeg om die polissen te kopen als uw woning gevaar loopt
• U wilt een "vervangingswaarde" -dekking voor de inhoud van uw huis, niet "werkelijke contante waarde", die alleen centen op de dollar betaalt om uw spullen te vervangen
• Mogelijk hebt u extra dekking nodig als u bepaalde kostbaarheden, zoals sieraden, verzamelobjecten, wapens of computers en andere kantoorapparatuur aan huis heeft. Beleid beperkt meestal de dekking tot $ 1.500 tot $ 2.500 voor elk van deze categorieën.
• Kies voor een royale dekking voor 'verlies van gebruik' of 'extra kosten van levensonderhoud', want dat betaalt uw huur en andere kosten terwijl uw huis onbewoonbaar is. United Policyholders beveelt aan om ten minste twee jaar extra kosten voor levensonderhoud te betalen.

Als je je zorgen maakt, zijn je dekkingslimieten te laag en laat je verzekeraar je niet upgraden, ga je op zoek naar een betere aanbieder.

2. Scan belangrijke documenten in de cloud

Misschien ben je weg van huis of heb je geen tijd om je bug-out tas te pakken in je scramble de deur uit. Documenten of kopieën van de site bewaren is een oplossing, maar alles in uw kluis of advocatenkantoor kan worden aangetast door dezelfde ramp die uw huis verwoest, zegt financieel planner Leonard Wright, die zijn familie tijdens hun verblijf in San Diego heeft geëvacueerd. de bosbranden van 2007.

"Je wilt het uit het gebied", zegt Wright, een gecertificeerde openbare accountant en persoonlijke financiële specialist die heeft bijgedragen aan een gedetailleerde rampgids die het Amerikaanse instituut voor CPA's heeft gemaakt met het Amerikaanse Rode Kruis en Nationale Schenking voor Financiële Educatie.

Wright gebruikt DropBox, een site voor het delen en opslaan van bestanden, voor familiefoto's en Box, een vergelijkbare site die bekend staat om zijn beveiligingsfuncties, voor financiële documenten. Andere cloudservices zijn Microsoft's OneDrive, Apple's iCloud en Google Drive. Documenten kunnen worden gescand met mobiele apps of desktopscanners, die meestal $ 200 tot $ 400 kosten.

Ramp-overlevenden zeggen dat de volgende documenten bijzonder belangrijk kunnen zijn, volgens de polishouders van United:

• Verzekeringsbeleid
• Paspoorten en geboorteaktes
• Familiefoto's
• Belasting- en leningdocumenten
• Aandelen en obligaties
• Testamenten en trusts
• Start blauwdrukken of enquêtes, als u die hebt

3. Doe een snelle thuisinventaris

Dit kan zo simpel zijn als rondlopen door je huis, van binnen en van buiten, je spullen opnemen met de videocamera van je smartphone en die video opslaan in de cloud. Of u kunt een app gebruiken, zoals de UPHelp Home Inventory van Sortly, MyStuff2 of United Policyholders om uw bezittingen te fotograferen en te specificeren.

4. Voeg noodtoegang toe aan uw wachtwoorden

Beveiligingsdeskundigen raden aan om een ​​wachtwoordbeheerder te gebruiken om veilig unieke, moeilijk te onthouden aanmeldingen voor elk account op te slaan en slechts één hoofdwachtwoord te onthouden. Wachtwoordmanagers kunnen ook een vertrouwde persoon helpen om het voor u over te nemen als u sterft of arbeidsongeschikt raakt - maar die persoon heeft toegang tot het account nodig.

Met sommige wachtwoordbeheerders kunt u noodtoegang tot anderen bieden. Een andere optie is om kopieën van uw wachtwoorden, of uw hoofdwachtwoord, bij uw estate planning-documenten te bewaren. Diensten zoals FidSafe van Everplans en Fidelity Investments bieden online opslag met beveiligde opties voor delen.

Maak tenslotte een notitie in uw agenda om dit allemaal volgend jaar opnieuw te doen, zodat uw belangrijke documenten up-to-date worden gehouden. Investeren een paar uur per jaar kan vruchten afwerpen in een eenvoudiger herstel als er ooit een ramp toeslaat, en gemoedsrust zelfs als dat niet het geval is.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.