Samenleven? Vraag uw partner deze vijf kredietvragen

Wanneer u van plan bent om bij uw langetermijnpartner in te trekken, heeft u misschien romantische visies over hoe het eruit zal zien: elke ochtend pannenkoeken, in het weekend tot het middaguur slapend, samen op zoek naar banken. Maar wat je misschien niet in je fantasieën hebt meegewogen, is dat je ook voor de eerste keer financieel afhankelijk bent van elkaar. Uw persoonlijke krediet en besparingen, evenals die van uw partner, staan ​​mogelijk op het spel.

Als u onderweg geldmiscommunicaties wilt voorkomen, vraagt ​​u uw partner de volgende vragen over het krediet:

1. Wat is uw kredietfilosofie?

2. Hoe ziet uw kredietwaardigheid eruit?

3. Hoeveel schuld en inkomen heeft u?

4. Gaan we de dingen 50/50 splitsen?

5. Wat als we uit elkaar gaan?

1. Wat is uw kredietfilosofie?

Je zult het veel gemakkelijker hebben om de sterke en zwakke punten van je partner te begrijpen als het gaat om het beheren van kredietwaardigheid als je vraagt ​​hoe hij of zij over geld denkt. Volgens een artikel uit 2011 in het Journal of Financial Therapy denken mensen op vier manieren over geld: geldvermijding, geldverering, geldstatus en waakzaamheid. Al deze 'scripts' bevatten mogelijke valkuilen. Ga met je partner door deze lijst en kies het script dat het beste je eigen gevoelens over geld definieert:

Geld vermijden: De gedachte aan het controleren van uw kredietrapport of het saldo op uw bankrekening maakt u bang.

valkuilen: Als u afstand neemt van uw geld, kunt u geen frauduleuze afschrijvingen op uw rekeningen ontvangen, of zou u in het rood staan.

Geldaanbidding: Je denkt dat het hebben van meer geld (of misschien meer creditcards) alles kan oplossen.

valkuilen: Door je te richten op wat je niet hebt, overziet je misschien andere problemen, zoals je gewoonte om te veel geld uit te geven.

Geld status: Hoe meer geld je hebt, hoe beter je je voelt voor jezelf.

valkuilen: Uw zelfrespect kan een duik nemen als uw inkomen bescheidener is. En als je niet veel geld hebt maar het beeld van status wilt projecteren, kun je in de schulden belanden.

Geldwaakzaamheid: Je betaalt al je rekeningen op tijd en voorkomt dat je in de schulden raakt.

valkuilen: U bent misschien nerveus over het verkrijgen van een creditcard, en dat kan het moeilijk maken om een ​​sterke kredietgeschiedenis op te bouwen.

Na het vergelijken van de gedachten, bespreek hoe jullie beiden in de toekomst beter zouden kunnen beginnen met het beheren van het krediet.

2. Hoe ziet uw kredietwaardigheid eruit?

Nu verschillende grote emittenten gratis kredietscores toekennen aan consumenten, is het eenvoudiger dan ooit om uw credit score te trekken en te delen met uw partner. Doe dit voordat u gaat solliciteren naar plaatsen om te wonen, zodat u tijd heeft om de scores te verbeteren voordat u aanvragen indient.

Als uw partner een credit score onder 630 heeft, praat dan over waarom. Wees behulpzaam, niet veroordelend. Heeft hij of zij betalingen gemist, een rekening in incasso's of een belasting retentierecht? Help je lieverd om zijn of haar kredietrapport door te nemen om de problemen te vinden. Bespreek wat je kunt doen om je scores samen te verbeteren.

Als je eenmaal weet hoe jouw honing omgaat met geld, vraag je dan af of je klaar bent om samen financiële verplichtingen aan te gaan. Als je je partner niet vertrouwt met geld, wil je misschien liever niet je financiën samenvoegen. Evenzo, als je denkt dat je jezelf niet kunt vertrouwen om op verantwoorde wijze krediet te delen, is het waarschijnlijk geen goed idee om een ​​gezamenlijke schuld met je partner aan te nemen.

3. Hoeveel schuld en inkomen heeft u?

Als u weet over elkaars schuld- en inkomensniveau, is het bepalen van wat voor soort nieuwe opgravingen u kunt betalen veel gemakkelijker. Om goedgekeurd te worden voor een conventionele hypotheek, moeten uw maandelijkse schuldverplichtingen, de zogenaamde debt-to-income ratio, over het algemeen minder dan 36% van uw bruto inkomen bedragen. En als u huurt, is een algemene vuistregel dat uw maandelijkse betalingen niet hoger mogen zijn dan 30% van uw bruto maandsalaris.

Wanneer u op zoek bent naar plaatsen, overweeg dan wat u zou kunnen veroorloven in het geval dat een van u alle maandelijkse uitgaven tijdelijk zou moeten opnemen. Als u niet veel van een noodfonds tussen u heeft, of als u veel schulden moet afbetalen, wilt u misschien op zoek naar een minder dure plaats. Als je een huis binnengaat dat je je nauwelijks kunt veroorloven, loop je misschien te zwaar op je krediet, en dat kan je score schaden.

4. Gaan we de dingen 50/50 splitsen?

Alleen omdat je samen gaat wonen, wil dat nog niet zeggen dat je al je uitgaven evenredig verdeelt. Als u verschillende inkomens en schuldenlast heeft, is het misschien gemakkelijker om dingen proportioneel te splitsen. In sommige gevallen kan het delen van tegoed of het openen van een gezamenlijke betaalrekening, los van uw eigen persoonlijke rekeningen, het gemakkelijker maken om de kosten te verdelen. Je kunt ook om beurten kosten betalen.

als jij van plan bent om eigendommen te delen - bijvoorbeeld, als je partner een auto bezit en zegt dat je ermee kunt rijden - zorg ervoor dat je beide verzekeringen dekken. U moet waarschijnlijk een iets hogere premie betalen als u uw naam aan de dekking wilt toevoegen. Door uw financiële verplichtingen te beperken met een verzekering, zult u minder snel te maken krijgen met dure rechterlijke uitspraken.

5. Wat als we uit elkaar gaan?

Wanneer je samen leeft en financiën deelt, wordt het opbreken een stuk ingewikkelder.Weten wat te doen in het geval de relatie niet werkt, kan uw tegoed en uw spaarrekening beschermen. Als u bijvoorbeeld denkt aan het ondertekenen van een jaarlease, begin dan met het bekijken van de voorwaarden. In sommige gevallen is het mogelijk dat u uw plaats niet onderverhuurt aan andere mensen, en het verbreken van uw huurovereenkomst kost u mogelijk veel.

U kunt het ook eens worden over hoe u uw geld gaat verdelen als u uw accounts en tegoed deelt. Als u een gezamenlijk account hebt, moet u afspreken hoe u dit vroegtijdig moet splitsen. Als u uw ex hebt toegevoegd als een geautoriseerde gebruiker op uw kaart, verwijdert u zijn of haar naam. Als u gezamenlijk aansprakelijk bent voor een creditcard, sluit u het account. En als u samen een lening aanvraagt, beslissen wie verantwoordelijk is voor het resterende saldo, en herfinancieren onder de naam van die persoon.

De basis leggen

Door regelmatig over krediet te communiceren, bent u beter voorbereid op de volgende stap in uw relatie, of dat nu gaat trouwen en kinderen krijgen, of sparen om de wereld rond te reizen. De echte schoonheid van het praten over krediet met je partner en vooruit plannen is dat je je meer kunt richten op wat echt belangrijk voor je is - zoals het elke ochtend pannenkoeken ontbijten en tot het middaguur in het weekend slapen.

Dit artikel is bijgewerkt op 1 juli 2016. Het werd oorspronkelijk gepubliceerd op 11 maart 2015.