Voors en tegens van collectieve levensverzekering door middel van werk
Collectieve schuldenregeling: wat is het en hoe gaat het in zijn werk?
Inhoudsopgave:
- Basis versus aanvullend groepsleven
- Redenen om door middel van werk een collectieve levensverzekering te kopen
- Nadelen van collectieve levensverzekeringen
- Hoe te beslissen
- Wat is het volgende?
- Vergelijken levensverzekeringscitaten
- onderzoeken hoeveel levensverzekering je nodig hebt
- Blader onze verzameling verzekeringstools en calculators
Misschien heb je zin om een levensverzekering te kopen, maar ben je er gewoon niet toe gekomen. Als u onlangs een nieuwe baan hebt gekregen, of als het een open inschrijvingsseizoen is, hebt u misschien een kans om een levensverzekering te sluiten via uw werkgever tegen weinig of geen kosten.
Veel werkgevers bieden gratis levensverzekeringen aan als een voordeel, het zogenaamde groepsleven. Het enige dat u hoeft te doen, is u aanmelden en soms is de registratie automatisch.
Veel mensen kiezen ervoor om via dergelijke plannen meer verzekeringen te kopen, ook wel aanvullende levensverzekeringen genoemd. In feite was 44% van alle levensverzekeringspolissen die in 2015 van kracht waren, via groepen, waaronder werkplekken, kerken en andere verenigingen, volgens de Amerikaanse Raad van Levensverzekeraars.
Is het kopen van collectieve levensverzekeringen via uw werk een goed idee? Hier is een overzicht van de voor- en nadelen.
" VERGELIJKEN: Citaten over levensverzekeringen
Basis versus aanvullend groepsleven
Werkgevers verstrekken vaak, maar niet altijd, een kleine hoeveelheid levensverzekeringsdekking gratis. Dat is het basisgroepsleven. Typische dekkingsbedragen zijn $ 25.000, $ 50.000 of het jaarsalaris van een werknemer, afgerond op de dichtstbijzijnde $ 1.000. Omdat dit gratis is en de dekking over het algemeen gegarandeerd is, is er geen reden om dit niet te accepteren.
Werkgevers verstrekken vaak, maar niet altijd, een kleine hoeveelheid levensverzekeringsdekking gratis.
Vergeet niet alle formulieren in te vullen die op de opgegeven deadline zijn vereist. U wordt gevraagd een begunstigde of begunstigden te noemen. Anders gaat de opbrengst naar uw echtgenoot of naar andere familieleden zoals bepaald door de wet.
U kunt ook de mogelijkheid hebben om een aanvullende collectieve levensverzekering te kopen. Met deze plannen kunnen werknemers over het algemeen extra dekking kopen - soms tot drie of vier keer het jaarsalaris van een werknemer. De hogere bedragen vereisen vaak het invullen van een "bewijs van verzekerbaarheid" gezondheidsvragenlijst.
Een geschiedenis van een ernstige ziekte kan ertoe leiden dat de verzekeringsmaatschappij vereist dat u een beoordeling van uw medische gegevens toestaat, een fysiek onderzoek uitvoert, medische tests toestaat en uiteindelijk de dekking verwerpt.
Redenen om door middel van werk een collectieve levensverzekering te kopen
Er zijn drie belangrijke voordelen aan het kopen van aanvullende collectieve levensverzekeringen via uw werkgever: gemak, prijs en acceptatie.
Gemak is essentieel voor degenen die weten dat ze een levensverzekering nodig hebben, maar deze nog niet hebben gekocht. Dekking door middel van werk kan de eenvoudigste manier zijn om uw gezin te beschermen.
Het kan ook een goede deal zijn, soms biedt het prijzen die je niet kunt verslaan door rond te shoppen.
Ten slotte kunnen mensen met ernstige medische aandoeningen in aanmerking komen voor een veel beter tarief via het groepsbeleid dan dat ze er zelf voor kunnen gaan. Een medisch onderzoek is niet vereist, hoewel u mogelijk een gedetailleerde vragenlijst moet invullen.
Nadelen van collectieve levensverzekeringen
Het is onwaarschijnlijk dat de meeste mensen voor hun hele carrière bij dezelfde werkgever blijven, wat het eerste grote nadeel van het koppelen van uw levensverzekering aan uw baan oplevert. U kunt uw groepsbeleid misschien omzetten in individuele levensverzekeringen als u weggaat, maar de kosten kunnen aanzienlijk stijgen.
Je volgende baan biedt mogelijk geen collectieve levensverzekering. U kunt in dat geval een individuele levensverzekering afsluiten. Maar de kosten van levensverzekeringen stijgen naarmate u ouder wordt, en u weet nooit wanneer u een medische aandoening zou ontwikkelen die uw tarieven ernstig zou kunnen verhogen of zelfs onmogelijk zou maken om dekking te krijgen.
Wanneer u levensverzekeringen via werk koopt, vindt u niet de reeks beleidsopties die u elders zou kunnen vinden. Maar een overlijdensrisicoverzekering zoals wat wordt aangeboden door werk is over het algemeen de beste optie voor de meeste mensen. Als u op zoek bent naar een complexer product als het hele leven of een universeel leven, moet u een financieel adviseur raadplegen.
Ten slotte kun je misschien niet zoveel dekking krijgen als je nodig hebt door je werk. In dat geval wilt u misschien een gewone overlijdensrisicoverzekering kopen in plaats van of als aanvulling op het aanvullende leven.
Hoe te beslissen
Het eerste wat u moet doen, is profiteren van een gratis aangeboden basisgroepsverzekering.
Vergelijk vervolgens de kosten van aanvullende levensverzekeringen die beschikbaar zijn via uw werk tot wat u alleen kunt vinden. U kunt de vergelijkingstool Onze levensverzekering gebruiken om rond te shoppen zonder persoonlijk identificeerbare informatie in te voeren.
Misschien vindt u dat u zelf een vergelijkbare deal kunt krijgen, in dat geval is het niet de moeite waard om een levensverzekering te kopen via uw werk. Zelfs als de kosten van een individueel beleid iets hoger zijn, is het waarschijnlijk nog steeds een betere gok vanwege de draagbaarheid.
Als u substantiële levensverzekeringsbehoeften hebt, zoals veel afhankelijke personen, kunt u overwegen een individueel beleid te kopen en dit via werk aan te vullen met een levensverzekering.
Maar als u vreest dat u misschien niet in aanmerking komt voor een goede prijs als individu, misschien vanwege een medische aandoening, is een collectieve levensverzekering via uw werk een goed idee. Onthoud alleen de beperkingen, vooral als u niet verwacht lange tijd bij de werkgever te blijven.
