5 redenen waarom je je studentleningbeheerder moet leren kennen

Bovenop uw betalingen blijven is de nummer 1-regel als uw respijtperiode afloopt en de terugbetaling van studieleningen begint. Federale studentenlening servicers spelen een cruciale rol bij het actueel houden van uw leningen, maar u weet misschien niet wat deze bedrijven doen of hoe u effectief met hen kunt werken. Daarom is het van cruciaal belang om jezelf te informeren over het leenstelsel voor studenten, zodat je weet hoe je van je servicer kunt krijgen wat je nodig hebt.

Hier zijn vijf redenen waarom het begrijpen van hoe uw leningbeheerder werkt en regelmatig met het bedrijf communiceren, uw niet-zo-geheime wapens zijn om uw studentenleningen onder controle te houden.

1. Servicers verzamelen en houden uw betalingen bij.

Bijna 41 miljoen studieleningen voor studentenleningen waren vanaf juni 2015 terugbetaald. De federale overheid contracteert met 11 leenservicebedrijven om al die maandelijkse betalingen van die leners te innen en te beheren. Dus als u elke maand uw federale leningsfactuur betaalt, stuurt u deze niet rechtstreeks naar de overheid, maar naar een van deze bedrijven.

Uw beheerder neemt contact met u op nadat uw eerste federale lening is uitbetaald en u kunt zich meteen aanmelden voor een account op zijn website. Je kunt beginnen met het bijhouden van hoeveel je hebt afgesloten en hoeveel rente wordt toegevoegd terwijl je op school zit. Zodra u bent afgestudeerd, meldt u zich aan voor automatische maandelijkse betalingen via uw servicer, zodat u minder snel achterop raakt.

De vier meest voorkomende servicers zijn FedLoan Servicing, ook bekend als PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient en Nelnet. Er zijn ook verschillende kleinere servicers, waaronder CornerStone, Granite State Management en Resources en MOHELA. (Een volledige lijst is beschikbaar op Federal Student Aid.)

[Lees: hoe weet ik wie mijn studentleningbeheerder is?]

2. Servicers helpen u bij het kiezen van het aflossingsplan dat bij u past.

Wanneer u een federale uitleenconsultatie voor uw lening afsluit, krijgt u de mogelijkheid om een ​​terugbetalingsplan voor studieleningen te kiezen, waarmee u het bedrag bepaalt dat u elke maand aan uw leningen moet betalen. Veel studenten zijn zich niet bewust van de vele terugbetalingsopties van de federale overheid, dus houden ze zich aan het standaard terugbetalingsplan. Het standaardplan verdeelt uw totale saldo in 120 vaste betalingen over 10 jaar, en als u veel schulden hebt, kan het moeilijk zijn om dit als nieuw verval te betalen.

Servicenummers van studentenlening kunnen u helpen erachter te komen of u in aanmerking komt voor een van de inkomstengerelateerde terugbetalingsplannen van de overheid, die uw uitbetalingen binden aan uw inkomen zodat u nooit meer betaalt dan u zich kunt veroorloven. U moet een aanvraag invullen en uw inkomen elk jaar opnieuw certificeren om in aanmerking te komen. Uw servicer werkt kosteloos met u samen om ervoor te zorgen dat al uw documenten in orde zijn.

3. Wanneer u servicers instructies geeft, passen ze uw betalingen aan.

Zodra u genoeg geld begint te verdienen om extra te betalen voor uw leningen, wilt u misschien eerst bepaalde leningen afbetalen - zoals die met de hoogste rentetarieven, waarmee u op de lange termijn geld kunt besparen. Sommige servicers passen automatisch een extra betaling toe voor al uw leningen in een bepaalde facturatiegroep, maar u kunt hen bellen, e-mailen of een brief schrijven waarin ze worden geïnstrueerd om in plaats daarvan een extra betaling aan een bepaalde lening toe te voegen.

Volgens de federale regelgeving moet uw servicer eerst extra betalingen toepassen op te late vergoedingen, vervolgens op opgebouwde rente en ten slotte op de hoofdsom of het oorspronkelijke bedrag van de lening die u hebt afgesloten. Meer bijdragen dan uw geplande betaling verlaagt zowel uw algehele saldo als de rente die u in de loop van de tijd betaalt, dus doe er iets meer aan dan nodig is wanneer u kunt.

4. Hulpverleners verwerken uw verzoeken om uitstel of verdraagzaamheid.

In een enkele 10-jarige krediettermijn kunnen er perioden zijn waarin u uw leningbetaling niet kunt betalen; je zou je baan kunnen verliezen, ziek worden of besluiten lid te worden van het Peace Corps. Wat u er ook van weerhoudt om uw rekening te kunnen betalen, neem contact op met uw leningbeheerder om het zo snel mogelijk te laten weten. Voordat u achterop raakt, heeft u de mogelijkheid om uitstel of verdraagzaamheid, tijdelijke uitstel van uw betalingen in perioden van financiële moeilijkheid aan te vragen.

Uitstel bespaart u meer geld, omdat gesubsidieerde leningen geen rente genereren terwijl ze worden uitgesteld. Al uw federale leningen blijven rente opbouwen tijdens respijt, maar het is een goede optie voor leners die niet in aanmerking komen voor uitstel. Uw servicer helpt u bepalen voor welke u in aanmerking komt en hoe u deze kunt verkrijgen.

5. Hulpverleners zijn uw eerste aanspreekpunt als u geïnteresseerd bent in het lenen van vergiffenis.

Leden die fulltime werken voor de overheid of voor non-profitorganisaties, moeten hun servicers vragen naar het Public Service Loan Forgiveness-programma (PSLF). Maak 120 on-time betalingen aan federale Directe Leningen als een openbare-dienstmedewerker, en uw resterende saldo zal worden vergeven als u nog steeds in het openbaar belang werkt op het moment van vergiffenis.

Om er zeker van te zijn dat u op het goede spoor zit om het voordeel te krijgen, kan uw servicer u helpen bepalen of uw leningen in aanmerking komen, of u een kwalificerend aflossingsplan hebt en of u het formulier voor arbeidscertificering correct hebt ingevuld. FedLoan Servicing beheert het PSLF-programma voor de overheid, dus uw leningen worden overgedragen aan die servicer als u er niet al mee werkt.

De rol van uw servicer is om u te helpen. Maar als u een probleem ondervindt met het bedrijf dat u problemen ondervindt bij het oplossen, dient u een klacht in bij de Federale Student Aid Ombudsman Group van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Lees eerst wat de Ombudsmangroep kan doen voordat u een e-mail stuurt of naar kantoor belt, en zorg ervoor dat u over de achtergrondinformatie beschikt die u nodig hebt door de Federale informatiebalie voor studief.

Houd er rekening mee dat er altijd middelen voor u beschikbaar zijn als u hulp nodig hebt bij het terugbetalen van uw federale leningen. In plaats van het probleem te negeren, werkt u, indien nodig, samen met uw servicer en het Amerikaanse ministerie van Onderwijs om weer een goede reputatie te krijgen en zich te verplichten om uit de schulden te raken.

Meer informatie over uw individuele serviceteam voor studentenleningen:

• FedLoan Servicing, ook bekend als PHEAA
• Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Meld u aan voor de wekelijkse nieuwsbrief van Investmentmatome Grad om advies over loopbaan en geld rechtstreeks in uw inbox te krijgen.

Afbeelding via iStock.