De voors en tegens van een Roth IRA
Traditional and Roth IRAs | Simple Steps for a Retirement Portfolio Course
Inhoudsopgave:
- De nadelen van Roth IRAs
- U betaalt vooraf belastingen
- De maximale bijdrage is laag
- Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
- Je moet het zelf opzetten
- Er zijn inkomensgrenzen
- De pluspunten van Roth IRAs
- uw spaargeld wordt belastingvrij
- Er is geen behoefte aan vereiste minimale distributies
- U kunt uw bijdragen intrekken
- U krijgt belastingdiversificatie bij pensionering
- Wat is het volgende?
- Vind de beste makelaar voor het openen van een Roth IRA
- Besluiten wat beter voor je is: een Roth of een traditionele IRA
- Uitchecken onze pensioencalculator om te kijken of u op het goede spoor bent
In de wereld van pensioenrekeningen vormen Roth IRA's het favoriete kind. Wat is er niet dol op een volledig belastingvrije groei van uw pensioensparen? En als u een financieel adviseur vraagt naar hun nadelen, is de lijst waarschijnlijk erg kort.
Maar toch, Mr Roth is niet altijd Mr. Right.
De nadelen van Roth IRAs
Laten we beginnen met de nadelen van Roth.
U betaalt vooraf belastingen
Roth IRA's bieden belastingvrije opnames voor Future You. Maar als u moeite heeft om te sparen, kan het nu een belastingaftrek zijn om een bijdrage te leveren aan een traditionele IRA, misschien is dit wel de wortel die u nodig hebt om uw pensioensparen op schema te krijgen.
De maximale bijdrage is laag
Je kunt $ 5.500 bijdragen aan een Roth IRA in 2017 en je kunt hetzelfde doen in 2018. Als je 50 jaar of ouder bent, mag je elk jaar een extra inhaalbon van $ 1.000 ontvangen. Traditionele IRA's hebben dezelfde limieten.
Dat is niet veel. Je zult waarschijnlijk ergens anders moeten investeren, zoals in een 401 (k), om genoeg te hebben voor je pensioen. Een 401 (k) heeft een hogere jaarlijkse contributielimiet van $ 18.000 in 2017, en die limiet zal in 2018 met $ 500 stijgen. Ze staan ook spaarders van 50 jaar en ouder toe om inhaalbijdragen van maximaal $ 6000 per jaar te maken.
Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
ik benJe moet het zelf opzetten
De schoonheid van een 401 (k) is dat uw werkgever u aanmoedigt om deel te nemen - mogelijk zelfs automatisch inschrijft. Maar je moet je eigen Roth IRA openen en vergeet niet om het elk jaar te financieren. Het instellen van automatische bijdragen van uw bankrekening kan het proces eenvoudiger maken. (Hier zijn onze topkeuzes voor de beste Roth IRA-aanbieders.)
Er zijn inkomensgrenzen
Alleen mensen met een inkomen onder specifieke bedragen kunnen bijdragen aan een Roth IRA. We specificeren die inkomenslimieten hier.
"Dat is zeker een tegenvaller", zegt John H. Konetzny, een gecertificeerde financiële planner en ingeschreven agent bij Practical Planner LLC in Groton, Massachusetts. Toch is hij een grote fan van Roths.
Er is echter geen inkomenslimiet voor het converteren van uw traditionele IRA naar een Roth.
De pluspunten van Roth IRAs
Ondanks de bovenstaande items is de Roth nog steeds een krachtige manier om te sparen voor uw pensioen:
uw spaargeld wordt belastingvrij
"Zodra u het voorrecht betaalt door de belasting vooraf te betalen, bouwen alle inkomsten belastingvrij", zegt Ed Slott, een gecertificeerde openbare accountant en oprichter van IRAHelp.com in Rockville Centre, New York.
Wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, hoeft u geen belasting te betalen voor opnames. Dat kan uw spaargeld een krachtige boost geven als uw belastingtarief hoger is bij pensionering. Een persoon die bijvoorbeeld de maximale $ 5.500 voor 30 jaar in een Roth redt, kan eindigen met een account ter waarde van $ 555.902, vergeleken met een traditionele IRA ter waarde van $ 472.835.
+ Klik om Roth IRA belastingsscenario's in actie te zien| Huidige belastingtarief | ||
| Belastingtarief bij pensionering | ||
| Jaarlijkse investering | ||
| Roth | traditioneel | |
| Nadeelwaarde na pensionering * | $555,902 | $572,898 |
Er is geen behoefte aan vereiste minimale distributies
Traditionele IRA's dwingen je om geld te verdienen vanaf een leeftijd van 70½. Niet zo met een Roth. Bovendien kunt u uw account aan uw kind of kleinkind overlaten, zodat ze tijdens haar leven mogelijk belastingvrije distributies kan verstrekken. Er is echter in het Congres sprake van het elimineren van een of beide van deze voordelen.
U kunt uw bijdragen intrekken
In tegenstelling tot de meeste pensioenrekeningen, is het eenvoudig om uw Roth-bijdragen in te trekken - niet uw inkomsten, let wel - zonder boete.
Ik heb nooit een klant gehad die spijt had van een Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP bij de praktische plannerDat maakt Roths een mooi reserve noodfonds, zolang je de discipline hebt om de jouwe niet te misbruiken.
Zegt Konetzny: "Ik heb nooit een klant gehad die spijt had van een Roth IRA."
U krijgt belastingdiversificatie bij pensionering
Als u een 401 (k) of traditionele IRA hebt, betaalt u belasting over dat geld wanneer u begint met opnemen met pensioen en u bent waarschijnlijk ook belasting verschuldigd over een deel van uw socialezekerheidsinkomen.
Het mooie van wat geld hebben in een Roth is dat je je distributies kunt schuiven met elke account zodat je jezelf niet in een hogere belastingschijf duwt. Dat wil zeggen, u verzamelt uw sociale zekerheid en neemt vervolgens wat geld van uw 401 (k) of traditionele IRA - net genoeg om tegen de bovenkant van uw belastingschijf in te lopen. Als u meer inkomsten nodig heeft, neemt u een opname van uw Roth, die niet meetelt als belastbaar inkomen.
