Voorkeur versus standaard: Categorieën levensverzekeringen

Wanneer uw aanvraag om levensverzekeringen te kopen is goedgekeurd, plaatst de verzekeringsmaatschappij u in een risicocategorie op basis van uw gezondheid en levensstijl.

De categorie is belangrijk omdat deze, samen met uw leeftijd, uw levensverzekeringskosten zal bepalen. De gezondste mensen met de veiligste levensstijl worden als de minst risicovolle beschouwd, dus ze worden geplaatst in de categorieën die hen kwalificeren voor de laagste tarieven.

De belangrijkste levensverzekeringsmaatschappijen hebben verschillende 'beoordelingsklassen'. De namen variëren van bedrijf tot bedrijf. De beste beoordelingsklassen van MetLife zijn bijvoorbeeld 'elite plus', 'elite' en 'voorkeur'. De top drie van AIG zijn 'preferred plus', 'preferred' en 'standard plus'.

Hoewel de exacte namen van bedrijf tot bedrijf verschillen, kunt u een aantal generieke categorieën verwachten:

• Nonsmoker met de grootste voorkeur: Kandidaten met een uitstekende gezondheid die doorgaans al minstens vijf jaar niet hebben gerookt, mogen in deze categorie landen en de best mogelijke tarieven krijgen. Je hebt normaal gewicht nodig voor lengte, normale bloeddruk en cholesterolwaarden en een schone medische geschiedenis. Over het algemeen kan er geen overlijden zijn als gevolg van hartaandoeningen of kanker van een ouder of broer of zus vóór de leeftijd van 60 jaar. Uw rijbewijs telt ook. Over het algemeen haal je de topklasse niet als je de afgelopen vijf jaar een overtuiging van DUI hebt gehad. Je wordt ook gediskwalificeerd als je licentie is opgeschort of als je de afgelopen drie jaar meer dan twee ontroerende schendingen of ongevallen hebt gehad.
• Niet-geschikte niet-roker: De op één na beste categorie wordt ook geassocieerd met een uitstekende gezondheid, hoewel je een beetje meer speelruimte krijgt over bloeddruk, cholesterol en gewicht. Een vroegtijdige dood van een ouder of broer of zus van kanker of hartaandoeningen is meestal niet acceptabel. U hoeft niet op een fitnessmodel te lijken om in aanmerking te komen voor deze goede tarieven. Een 5-foot-10-inch man kan 129 tot 210 pond wegen, en een vrouw van 5 foot-5 inch kan 102 tot 178 wegen om bijvoorbeeld met AIG in aanmerking te komen voor 'preferred' rates.

" Vergelijken: Overlijdensrisicoverzekeringen citaten

Standaard plus niet-roker: Deze categorie is voor niet-rokers die over het algemeen in goede gezondheid verkeren, maar niet de categorie die de voorkeur hebben. Behandeling voor hoge bloeddruk kan acceptabel zijn, bijvoorbeeld zolang de waarden binnen een normaal bereik liggen.

Standaard niet-roker: De gemiddelde persoon valt in deze categorie. Overgewicht hebben of worden behandeld voor verhoogde bloeddruk kan acceptabel zijn, net als de dood van één ouder of broer of zus vóór de leeftijd van 60 jaar bij hartaandoeningen of kanker.

Voorkeur roker: Deze categorie is voor rokers die anders in aanmerking zouden komen voor voorkeurstarieven. Als u onlangs gestopt bent met roken, kunt u nog steeds rokertarieven krijgen. Normaal gesproken moet u gedurende ten minste vijf jaar een niet-roker zijn om in aanmerking te komen voor de beste niet-rokersprijzen, minimaal drie jaar voor de op één na beste tarieven en één jaar voor standaard niet-rokertarieven.

Standaard roker:Dit is voor rokers die anders in de standaard niet-rokercategorie zouden vallen.

Ontbreekt de "standaard" snit

Als u een gemiddelde persoon bent met een normale levensverwachting, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor standaardtarieven.

Sommige mensen komen mogelijk niet in aanmerking voor standaardtarieven vanwege gezondheidsomstandigheden zoals diabetes, maar komen wel in aanmerking voor dekking. In dergelijke gevallen kent de verzekeringsmaatschappij een 'tafelrating' toe. Sommige bedrijven gebruiken getallen, zoals 1, 2 en 3, en sommige gebruiken letters, zoals A, B en C. Elke hogere tafelrating telt doorgaans nog eens 25% op naar het standaardtarief. Dus een tafelrating van C betekent een standaardtarief plus 75%.

Sommige mensen komen mogelijk niet in aanmerking voor standaardtarieven vanwege gezondheidsomstandigheden zoals diabetes, maar komen wel in aanmerking voor dekking.

Soms kan een verzekeraar tijdelijk een extra toeslag in rekening brengen, ook wel een 'flat extra' genoemd. Een overlevende van kanker kan bijvoorbeeld in aanmerking komen voor standaardtarieven plus een $ 5 vaste meerprijs per $ 1.000 dekking voor vijf jaar. Op een beleid van $ 500.000 zou dat een extra $ 2.500 per jaar betekenen naast het standaardtarief voor de eerste vijf jaar.

Hoe u betere tarieven voor levensverzekeringen kunt krijgen

U kunt bepaalde factoren, zoals de medische geschiedenis van uw familie, niet controleren, maar u kunt andere wijzigingen aanbrengen in lagere tarieven.

• Stoppen met roken geeft je de meeste waar voor je geld. Rokers betalen twee tot drie keer - of meer - wat niet-rokers betalen voor levensverzekeringen. Je moet je ten minste een jaar onthouden van tabak om je te kwalificeren voor niet-roker-tarieven bij de meeste bedrijven.
• Afvallen als u zwaarlijvig of zwaarlijvig bent, kan u ook helpen in aanmerking te komen voor betere tarieven - en kan mogelijk uw bloeddruk- en cholesterolwaarden verbeteren, wat zich ook in betere prijzen zal afbetalen.
• Winkelen rond is van cruciaal belang, omdat de tarieven van levensverzekeringen sterk variëren per bedrijf.

Een goede onafhankelijke agent kan u helpen bij het navigeren door de tarieven van verschillende verzekeraars, met name als u een risicofactor hebt, zoals een voorgeschiedenis van kanker, waardoor u moeilijk in aanmerking kunt komen voor de beste tarieven.

Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen op locatie kan u helpen aan de slag te gaan met het vergelijken van de tarieven voor overlijdensrisicoverzekeringen.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Vergelijken levensverzekeringscitaten

• Wil je dieper duiken?

  Blader onze lijst met verzekeringsgerelateerde tools en calculators

• Wil je verwant zoeken?

  Uitchecken onze bibliotheek met beoordelingen van levensverzekeringen