Pre-fiscale bijdrage definitie & voorbeeld |

Wat het is:

Een premie vóór belasting is een betaling met geld die niet is belast.

Hoe het werkt (voorbeeld):

Iedereen kan een deel van zijn maandelijkse loon nemen en dit op een spaarrekening plaatsen. Maar dat is na-belastinggeld, wat betekent dat tegen de tijd dat je het krijgt, de overheid al een stuk heeft weggenomen.

Maar een goed voorbeeld van fiscaal bevoordelen beleggen met behulp van bijdragen vóór belasting is het 401 (k) -plan. Aangeboden door werkgevers, deze plannen kunnen werknemers om te sparen voor hun pensioen direct uit hun salaris. Het belangrijkste belastingvoordeel is dat werknemers bijdragen aan de pensioenregeling met geld dat nog niet is belast met loonheffingen - dat wil zeggen dat ze bijdragen vóór belastingen hebben.

Dus bijvoorbeeld als uw salaris $ 1.000 is week en het belastingtarief is 25%, u brengt $ 750 per week na belastingen mee naar huis. Een manier om dat geld te beleggen, is om gewoon $ 200 van dat belastingvrije bedrag op een spaarrekening te zetten, waardoor je $ 550 over hebt om de rest van je rekeningen te betalen. Maar een verstandigere, fiscaal voordelige strategie, die betrekking heeft op belastingen vóór belastingen, zou zijn om de $ 200 in een 401 (k) te zetten. Dit is de berekening:

Bruto-inkomsten: $ 1.000

401 (k) -bijdrage (vóór belasting gemaakt): $ 200

Netto-inkomsten: $ 800

Belastingtarief: 25%

Betaling bij thuiskomst: $ 600

In het eerste scenario verdien je $ 1.000, neem je $ 750 mee naar huis en leg je $ 200 daarvan op een spaarrekening, waardoor je $ 550 overhoudt. In het tweede scenario verdien je nog steeds $ 1.000, nog steeds $ 200 te sparen (in een 401 (k) -account), maar heb je $ 600 over - dat wil zeggen, je maakt en bewaart hetzelfde bedrag elke maand, maar je krijgt uiteindelijk een extra 50 dollar. Dat is de kracht van het maken van bijdragen vóór belasting, en dat is de reden waarom zelfs als uw werkgever geen overeenkomst biedt met uw 401 (k) -plan, u toch moet bijdragen.

Waarom het belangrijk is:

bijdragen vóór belastingen een belastingbetaler toestaan ​​om zijn of haar belastingdruk te verlagen. Ze vormen een hoeksteen van pensioen- en vermogensplanning voor veel mensen. Zonder dit kunnen beleggers dramatische langetermijnverschillen in hun portefeuilles zien omdat ze hun belastingen kunnen uitstellen of minimaliseren.