Pluk een financieel adviseur later in het leven

Als je een senior bent zonder een financieel adviseur - of je hebt het gevoel dat je een betere nodig hebt - neem dan je hart! Het is laat, maar het is niet te laat. Je kunt nu veel doen om je situatie onder controle te krijgen.

Onze unieke zorgen

Zoals Dorethia R. Conner, president van Conner Financial Coaching, zegt: "Senioren zouden een financieel adviseur moeten zien die hun behoeften op dit punt in hun leven begrijpt… een adviseur die geduldig en grondig is in het uitleggen van al hun opties en verwacht niet dat klanten gewoon 'hun woord op prijs stellen'. Senioren hebben unieke zorgen - sommigen willen misschien helpen betalen voor het kleinkinderenonderwijs of helpen een familielid een thuis langs de lijn, in aanvulling op comfortabel leven in hun pensioenjaren. Vaker wel dan niet, veel willen worden voorbereid op de huidige of toekomstige zorgvraagstukken en moeten investeren op een manier die hen financieel veilig zal houden. Het is belangrijk dat de financieel adviseur deze zorgen volledig begrijpt en in staat is om beleggingsstrategieën te bieden die hen helpen hun doelen te bereiken."

Het vinden van een adviseur zoals Conner beschrijft, neemt een beetje rond. Maar maak je geen zorgen: je hebt hiervoor geen diploma in economie nodig. Je werk gaat over het menselijk-menselijke einde van de dingen, het vinden van iemand met wie je je prettig voelt - iemand die je kunt vertrouwen. Jouw taak wanneer je ze vindt, is om ze te vertellen wat je wilt voor je toekomst; die van hen is om u te helpen er te komen.

Het voor de hand liggende vermijden

Het is gemakkelijker om u te vertellen hoe u een dubieuze adviseur kunt vermijden dan hoe u een goede adviseur kunt vinden. Om te beginnen, kies niet een uit het telefoonboek en reageer niet op een advertentie in het papier. Houd eventuele mailings die u hebt ontvangen opzij en laat u niet meeslepen door presentaties met een gratis lunch. Die lunches zijn hogedruksituaties die meestal een bepaald financieel product betreffen, en ze delen een fatale fout met al deze andere opties: niemand die je kent, kan instaan ​​voor de adviseurs. Een persoonlijke doorverwijzing is niet in alle gevallen noodzakelijk - maar laat je nooit laten leiden door een gelikte advertentie.

Het goede van het slechte scheiden

Vraag je vrienden, kennissen of mensen in je kerk over hun adviseurs: zijn ze gemakkelijk te bereiken? Leggen ze de dingen volledig uit? Hoe vertrouwd lijken ze te zijn met senior issues zoals sociale zekerheid, pensioenen en pensioenrekeningen? Brengt hun advies vruchten af, of hebben uw vrienden de laatste tijd veel excuses gehoord?

Het is verrassend eenvoudig om meer te weten te komen over iemand die je misschien leuk vindt. Richard Sabo, een financieel planner en fraudeconsulent in Pittsburgh PA, zegt: "Een goede startplaats voor iedereen is de website van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) die investeerders helpt en opleidt. Er is een makelaars-checklink waarmee je de naam van elke makelaar kunt invullen en een volledig rapport kunt krijgen. Het toont de arbeidsverleden (hebben ze veel rondgevochten - en waarom?), Licenties die ze bezitten en welke producten ze kunnen verkopen (veel verzekeringsagenten noemen zichzelf nu Financial Planners, maar als ze niet in dat systeem zitten, hebben ze alleen een licentie om levensverzekerings- en lijfrentecontracten te verkopen), geschiedenis van klachten / rechtszaken / arbitrage tegen hen (details, hoeveelheid geld, uitkomst), belasting pandrechten en faillissementen (wil je zaken doen met iemand die zijn eigen financiën niet aankan? ?) en criminele geschiedenis / aanklachten / overtuigingen. "ING Retirement Coach Barbara Taylor herhaalt deze waarschuwingen en voegt er nog een toe die geen van de senioren mag negeren:" Wees op uw hoede voor iemand die suggereert dat u een hypotheek neemt op een volledig betaald huis en de opbrengst belegt, of moedigt een omgekeerde hypotheek aan. "We hebben eerder omgekeerde hypotheken en lijfrentes besproken; ze hebben een paar ouderen geholpen om zowel hun spaargeld als hun huizen te verliezen.

Enkele belangrijke vragen

Er zijn ook een paar basisvragen om het kaf van het koren te scheiden:

• Is de adviseur een geregistreerde beleggingsadviseur? Van alle titels die daar rondzweven, komt deze overeen met een andere, zeer belangrijke term: "een vertrouwenspersoon." Zoals Donald B. Cummings, Jr., van Blue Haven Capital in Genève, Illinois, uitlegt dat fiduciair zijn "ervoor zorgt dat de adviseur is wettelijk verplicht om te allen tijde het belang van de cliënt voorop te stellen. Het verhoogt ook dramatisch de kans dat de klant minder zal besteden aan ontvangen services - en omdat services minder kosten, moet het rendement van de klant beter zijn. "
• Wie wordt de bewaarder van mijn effecten? Het juiste antwoord moet betrekking hebben op een externe bewaarfirma, die uw beleggingen veilig houdt en u regelmatige verklaringen stuurt onafhankelijk van wat uw adviseur u kan bieden. Zoals Cummings opmerkt, "kon Bernard Madoff mensen afzetten omdat hij zowel adviseur EN bewaarder was."
• Verdient de adviseur een commissie over wat hij aanbeveelt? Porter L. "Buddy" Ozanne van Probity Advisors, Inc. in Dallas, Texas adviseert op zoek te gaan naar "iemand wiens primaire inkomen niet is afgeleid van provisiegerelateerde verkoop van producten… Senioren moeten op zoek naar iemand die hun honorarium verdient door hun advies te verkopen, niet om een ​​specifiek product te verkopen. "

Wanneer je een adviseur vindt die je leuk vindt, vraag hem of haar dan om referenties. Amy Rose Herrick, een adviseur beleggingsadviseur in Virginia, stelt voor om te vragen om "een nieuwe klant die ze in de afgelopen drie maanden hebben geholpen, één meer dan een jaar en één voor een lange periode van vijf jaar of langer. Spreek met hen! En vraag de adviseur hoe vaak ze in de afgelopen tien jaar kantoren, woningen of beursvennootschappen hebben verplaatst - en waarom."

De laatste selectie

Gebruik onze aanbevelingen om ten minste drie adviseurs te vinden met wie u zich prettig voelt. Ga met ze zitten, beantwoord hun vragen en ontvang hun voorlopige aanbevelingen schriftelijk. Bekijk het papierwerk thuis op uw gemak - hopelijk met iemand die u vertrouwt. Als je je huiswerk hebt gedaan en iemand hebt gevonden waarmee je je comfortabel voelt, heb je een grote stap gezet naar financiële onafhankelijkheid.

Beeld van financieel adviseur via Shutterstock