Wat is een betaalalternatieflening?
1000 euro roodstand op mijn bankrekening kost mij ruim 5000 euro!
Inhoudsopgave:
- Wat is een alternatieve betaallening?
- Hoe te kwalificeren voor een alternatieve lening met betaaldag
- Waarom betaaldag alternatieve leningen veiliger zijn
- Payalalternal loan lookalikes
- Creatieve credit union alternatieven
- Wat is het volgende?
- Uitchecken Onze site beste kredietverenigingen
- Lezen over de voordelen van deelname aan een credit union
- Vind andere manieren om snel contant geld te krijgen
Betaaldag alternatieve leningen, of PALs, staan leden van sommige federale kredietverenigingen toe om kleine hoeveelheden geld te lenen tegen lagere kosten dan traditionele betaaldagleningen en de lening over een langere periode terug te betalen.
Met deze functies kunnen leners de potentiële schuldenval vermijden die wordt gecreëerd door dure, winstgevende kredietverstrekkers.
Wat is een alternatieve betaallening?
PAL's worden gereguleerd door de National Credit Union Administration, die het programma in 2010 heeft gecreëerd. De leningen moeten zijn:
- Uitgegeven aan kredietnemers die ten minste een maand lid zijn geweest van de kredietvereniging
- Toegekend in bedragen tussen $ 200 en $ 1.000
- Betaalbaar, met een maximaal jaarlijks kostenpercentage van 28% en een aanvraagkosten van maximaal $ 20, die de werkelijke kosten van verwerking weerspiegelt
- Volledig terugbetaald na één tot zes maanden van termijnen; geen rollovers toegestaan
- Een voor een aan de leners verstrekt; leners ontvangen mogelijk niet meer dan drie PAL's binnen een periode van zes maanden.
Hoe te kwalificeren voor een alternatieve lening met betaaldag
Veel kredietverenigingen die PAL aanbieden, zeggen dat ze geen goede kredietwaardigheid vereisen van gebruikers. Ze zijn meer geïnteresseerd in het inkomen van leners en het vermogen om terug te betalen. Kredietunies rapporteren over het algemeen PAL-terugbetalingen aan de belangrijkste kredietbureaus, die kredietnemers kunnen helpen hun kredietscores te verbeteren.
Kredietunies rapporteren over het algemeen PAL-terugbetalingen aan de belangrijkste kredietbureaus, die kredietnemers kunnen helpen hun kredietscores te verbeteren.
Niet alle kredietverenigingen bieden PALs - in feite doen de meeste dat niet. In 2017 bood slechts één op de zeven van de 3.499 federale kredietverenigingen PAL's aan. De beste manier om erachter te komen of een kredietunie deze leningen aanbiedt, is bellen en vragen.
Niet iedereen kan deelnemen aan elke credit union, maar "er is een credit union voor iedereen", zegt Vicki Christner van de Credit Union National Association. Kredietunies zijn non-profit, coöperaties die lid zijn van een groep - werknemers van een specifiek bedrijf of bedrijfstak, leden van een kerk of sociale organisatie of bewoners van een wijk of stad.
Controleer aSmarterChoice of CUlookup om te zoeken naar een credit union bij u in de buurt.
" MEER: Onze site beste kredietverenigingen
Waarom betaaldag alternatieve leningen veiliger zijn
Kredietunies bestaan om leden financieel stabieler te maken en PAL's zijn gestructureerd om kredietnemers te helpen bij het tijdig verrichten van betalingen, met lage rentetarieven en zonder extra kosten.
Dat staat in schril contrast met traditionele, betaalbare kortetermijnleningen op de betaaldag. Payday-geldschieters verdienen geld wanneer leners die de leningen niet kunnen terugbetalen, ze omruilen en extra 'vergoedingen' betalen, hun rentetermijn.
Leningen zijn gestructureerd om kredietnemers te helpen bij het verrichten van betalingen op tijd, met lage rentetarieven en geen extra kosten.
Een typische vergoeding voor een betaaldaglening is $ 15 per geleende $ 100; uitgedrukt als een APR, dat is 391%. Betaaldagleningen zijn meestal binnen twee weken verschuldigd. De typische lener betaalt $ 520 aan vergoedingen om herhaaldelijk $ 375 te lenen, volgens The Pew Charitable Trusts.
Payalalternal loan lookalikes
Officiële PAL's worden aangeboden door federale kredietverenigingen, maar veel door de staat gecharterde kredietverenigingen hebben vergelijkbare producten. En sommige federale kredietverenigingen die geen officiële PAL's aanbieden, hebben hun eigen versies van alternatieve betaalleningen.
Kredietunie-leningen die geen officiële PAL's zijn, kunnen volgens de federale wetgeving een maximale JKP van 18% hebben. Dat lijkt misschien een betere deal dan een PAL met 28% JKP, maar kredietverstrekkers compenseren vaak lagere tarieven door hogere aanvraagkosten in rekening te brengen, wat de totale kosten van de lening of de effectieve JKP kan opdrijven.
Geen enkele organisatie die een onmiddellijke online lening belooft, is een legitieme credit union.
Leners die online zoeken, kunnen traditionele betaaldagleners vinden die de taal 'betaaldagalternaar' hebben aangenomen. De kleine lettertjes zullen onthullen dat de geldschieter geen kredietvereniging is en dat de leenvoorwaarden niet altijd klantvriendelijk zijn.
Geen enkele organisatie die een onmiddellijke online lening belooft, is een legitieme credit union. Kredietunies vereisen dat mensen een filiaal bezoeken om zich minimaal een maand voordat ze een alternatieve betaallening aangaan, lid te worden.
Dat kan veranderen: de NCUA heeft voorgesteld PAL's uit te breiden om de lidmaatschapsvereiste voor één maand op te heffen, mensen toe te staan om maximaal $ 2000 te lenen en hen maximaal 12 maanden de tijd te geven om terug te betalen.
Creatieve credit union alternatieven
Zowel federale als staatskredietunies hebben andere leningen die leden helpen hun financiën te verbeteren en betaaldagleningen vermijden. Sommige hiervan omvatten:
- Spaarleningen: Spaarleningen helpen leners om noodfondsen op te bouwen. Stel dat je $ 500 contant nodig hebt. De credit union geeft u een spaarlening voor $ 1.000. U ontvangt onmiddellijk $ 500 en $ 500 nadat u de volledige lening van $ 1.000 hebt betaald.
- Toegewijde doelleningen: Deze leningen hebben voorwaarden die zijn gecreëerd om grote, eenmalige uitgaven te dekken. Self-Help Federal Credit Union biedt bijvoorbeeld een immigratielening van $ 680 tot $ 1.000 om de kosten van een aanvraag voor een staatsburgerschap en juridische kosten te dekken, met looptijden tot 36 maanden tegen een APR van 17,7%.
- Uitgestelde toegang of lening voor kredietverstrekker: Deze leningen helpen leden hun credit scores te verbeteren zodat ze in de toekomst in aanmerking kunnen komen voor minder dure leningen. Een credit union geeft de lening uit, maar houdt het geld op een spaarrekening totdat de lening is afbetaald.
