Online Small Business Leningen: wat er gebeurt als u niet kunt betalen
Wat kost een geldlening? Hoe werkt een persoonlijke lening?
Inhoudsopgave:
- Waarom kredietovertreding bij kleine bedrijven plaatsvindt
- Wat het betekent om in gebreke te blijven
- Wat te doen als u risico loopt op het missen van leningbetalingen
- Wat te verwachten als u betalingen mist
- De gevolgen van een in gebreke gebleven lening
- het komt neer op
- Wat is het volgende?
- Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven
- onderzoeken financieringsbronnen voor uw kleine onderneming
- Zien als het consolideren van uw bedrijfsschuld zinvol is
Wanneer u een lening voor kleine bedrijven afsluit, bent u van plan deze terug te betalen. Maar kleine bedrijven zijn risicovol en missen betalingen van leningen. Dit is wat u moet weten over delinquentie bij leningen: waarom het gebeurt, hoe u het kunt vermijden en wat u kunt verwachten als u het niet kunt terugbetalen.
Waarom kredietovertreding bij kleine bedrijven plaatsvindt
Achterstalligheid is wanneer een lener een uitbetaling van een lening mist of te laat betaalt. Het kan gebeuren wanneer bedrijven niet op tijd betaald worden door klanten, grote aannemingsbanen verliezen of diefstal of fraude ervaren, zegt Sid Jajodia, vice president van Small Business bij Lending Club. Bovendien raken sommige bedrijven delinquent tijdens een dip in een industriële of economische cyclus; veel bouwbedrijven waren in 2009 delinquent, zegt hij.
"Het is nooit een reden - bedrijven zijn ingewikkeld," zegt Jajodia.
Wat het betekent om in gebreke te blijven
Lenders beschouwen leningen als 'in default' nadat de lening een bepaalde tijd achterstallig is; de tijdsperiode is afhankelijk van de kredietgever. Over het algemeen geven zakelijke kredietnemers de neiging hun leningen terug te betalen, maar online kredietgevers voor het MKB betalen niet vaker dan andere zakelijke kredietnemers. Het tarief van de afboekingen (in gebreke gebleven leningen die kredietverstrekkers niet verwachten te worden terugbetaald) voor zakelijke leningen van alle commerciële banken piekte eind 2009 op 2,6% en bedraagt nu minder dan 1%, volgens gegevens van de Federal Reserve Bank van St. Louis.
Lenders beschouwen leningen 'in default' als de lening een bepaalde tijd achterstallig is; de tijdsperiode is afhankelijk van de kredietgever.
Online geldschieters voor kleine bedrijven hebben iets hogere tarieven bij afrekening. We hebben gekeken naar de afrekeningspercentages voor OnDeck en Lending Club omdat we, omdat zij de enige twee beursgenoteerde online bedrijven voor het uitlenen van kleine bedrijven zijn, toegang hadden tot de gegevens.
OnDeck brengt een lening in rekening als de lener na 90 dagen niet heeft betaald, volgens de oorspronkelijke openbare aanbieding van het bedrijf bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission in 2014. De nettoverrekeningsratio van OnDeck bereikte een hoog cijfer van 9% voor leningen afkomstig van 2008 en vervolgens geëgaliseerd tot ongeveer 6% in de daaropvolgende jaren, volgens de SEC indiening.
Lending Club rekent een lening af als de lener na 150 dagen niet heeft betaald, volgens de website van het bedrijf. De afboekingspercentages van Lending Club voor zakelijke leningen worden echter nog niet weerspiegeld in de gegevens, omdat het bedrijf, dat begon als een geldschieter voor consumenten, onlangs is uitgebreid naar zakelijke kredietverlening in maart 2014.
Wat te doen als u risico loopt op het missen van leningbetalingen
Benader uw geldverstrekker, zegt Gregg Landers, managing director bij financiële dienstverlener CBIZ. Lenders "houden meestal niet van verrassingen", zegt hij. Sommige kredietverstrekkers zijn bereid om met kredietgevaren te werken om hen te helpen gemiste betalingen in te halen en weer op het goede spoor te komen.
Sommige kredietverstrekkers zijn bereid om met kredietgevaren te werken om hen te helpen gemiste betalingen in te halen en weer op het goede spoor te komen.
Als uw geldschieter bereid is om met u samen te werken, zijn er hulpmiddelen die u kunt gebruiken om te voorkomen dat u in gebreke blijft, zegt Larry Chiavaro, uitvoerend vice-president van First Associates, een dienstverlenend bedrijf voor lenen. First Associates is de primaire leningsbeheerder voor 15 online geldschieters voor kleine bedrijven, zegt Chiavaro. Lenders kunnen overeenkomen om gedeeltelijke leningbetalingen voor een paar maanden te accepteren totdat je kunt inhalen, je leningterugbetalingen uitstellen totdat je bedrijf cash-positief is, of je leningsduur verlengen om je maandelijkse betalingen te verlagen, zegt Chiavaro.
Wat te verwachten als u betalingen mist
Verschillende geldschieters hebben verschillende manieren om achterstallige leningen te onderhouden. Bijvoorbeeld, Lending Club geeft kredietnemers een aflossingsvrije periode van 15 dagen om de gemiste betaling zonder boetes in te halen, volgens de website van het bedrijf. Als de lener de betaling na 15 dagen nog niet heeft gedaan, rekent Lending Club een late vergoeding aan van 5% van het gemiste betalingsbedrag of $ 15, afhankelijk van welke van beide het grootst is. Daarnaast kan Lending Club een incassobedrijf bellen om de gemiste betalingen terug te vorderen.
Voor OnDeck-leningen worden terugbetalingen automatisch of dagelijks in mindering gebracht op de bankrekening van een lener. Een betaling wordt als delinquent beschouwd wanneer de rekening van de lener onvoldoende saldo heeft wanneer het bedrijf probeert de betaling af te trekken. Indien mogelijk werkt OnDeck samen met leners om een alternatief betalingsplan met kleinere betalingen en een langere termijn te creëren, volgens een rapport van 2014 door kredietbeoordelaar DBRS.
"Ons doel is echt om met onze klanten samen te werken om hen daardoor te helpen", zegt Andrea Gellert, marketing manager van OnDeck.
Als OnDeck echter probeert om drie achtereenvolgende betalingen met onvoldoende saldo in te trekken, stopt het bedrijf de automatische aftrek en beschouwt het de lening in gebreke, volgens het DBRS-rapport. Het bedrijf zal de inspanningen voor incasso voortzetten en zo nodig juridische procedures voeren om de gemiste betalingen terug te verdienen.
De gevolgen van een in gebreke gebleven lening
Lenders zullen geleidelijk agressiever worden met hun inzamelingsstrategie als leningen delinquenter worden. Ze rapporteren achterstallige leningen aan persoonlijke en zakelijke kredietbureaus, dus uw persoonlijke en zakelijke kredietscores zullen een hit krijgen, zegt Chiavaro. Dings op uw credit score maakt het moeilijker om een lening voor kleine bedrijven te krijgen in de toekomst.
Als u akkoord bent gegaan met een persoonlijke garantie in de leningsovereenkomst, of de kredietgever heeft een retentierecht op de activa van uw bedrijf, kan de geldschieter beslag leggen op uw persoonlijke of bedrijfsactiva om verliezen terug te verdienen.
het komt neer op
Als u een betaling op uw lening voor kleine bedrijven mist, zullen geldschieters over het algemeen bereid zijn om met u samen te werken om de situatie recht te zetten, zolang u maar communicatief en openhartig bent over de uitdagingen waar u voor staat. Als u collectieaanroepen negeert en uw gemiste betalingen echter niet goedmaakt, kunnen de gevolgen voor ontbrekende betalingen snel ernstig worden.
Wat is het volgende?
- Wil je actie ondernemen?
Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven
- Wil je dieper duiken?
onderzoeken financieringsbronnen voor uw kleine onderneming
- Wil je verwant zoeken?
Zien als het consolideren van uw bedrijfsschuld zinvol is
Teddy Nykiel is een stafschrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel
Afbeelding via iStock.
