Pionieren bij de eerste verkoper Cash Advance-

De opkomst van de bedrijfstak voor kasvoorschotten viel samen met de opkomst van online leningen aan kleine bedrijven. Maar de persoon die vooruitgang heeft geboekt heeft meer gemeen met de dakdekker van St. Louis, Cory Elliott dan een oprichter van Silicon Valley: zij was een zakenvrouw uit Connecticut die op zoek was naar een manier om seizoensgebonden inkomstendalingen in haar centra voor kinderspeelgroepen weg te werken.

Eind jaren negentig had Barbara Johnson vier Gymboree Playgroup & Music-franchises. Omdat ze niet in staat was om werkkapitaal te krijgen om een ​​zomercampagne te financieren, vroeg ze zich af of ze tegen toekomstige creditcardverkoop zou lenen van ouders die hun kinderen meenamen voor herfstlessen.

Toekomstige vorderingen als een actief

Hoe het zou werken: de verkoper van contante voorschotten zou een overeengekomen percentage van de toekomstige verkoop van creditcards of betaalpassen kopen. De ontvanger zou het voorschot dagelijks terugbetalen en als het verkoopvolume dook of steeg, zouden de betalingen dat ook zijn. Johnson en haar man, Gary, hebben in 1998 samen Advance Me - de oorspronkelijke naam van CAN Capital - opgericht en de technologie gepatenteerd die het splitsen van creditcardverkopen mogelijk maakte.

"Ze besefte dat de grote troef die ze in handen had toekomstige vorderingen was - een voorspelbare inkomstenstroom van mensen die hun kinderen in Gymborees wilden plaatsen", zegt Dan DeMeo, de huidige CEO van CAN Capital. "We waren ook in staat om dit concept van dagelijkse afdracht als bedrijf te pionieren."

" MEER: Merchant cash advances - 'Het is het wilde westen daarbuiten'

Technologie en data openen de deur

Het hapklare aflossingsplan sprak de kredietnemers aan. En dankzij de technologie voor het splitsen en verkopen van creditcards kreeg CAN ook dagelijks een kijkje in de handel van elke verkoper en werd een stroom aan gegevens voor analyse geopend.

Dit helpt CAN om producten te ontwerpen die zijn afgestemd op tijden van seizoensgebonden behoefte, uitbreiding, marketingprogramma's, zegt DeMeo.

Jarenlang waren er weinig andere spelers op de markt. AmeriMerchant - nu Capify - ontstond in 2002 en Advance Me daagde het later en zijn oprichter, David Goldin, aan wegens schending van zijn betalingsoctrooi. Goldin heeft met succes het octrooi omvergeworpen in 2007.

"Dat heeft de sluizen geopend", zegt Goldin. Voorschotten voor contant geld genereren nu elk jaar $ 5 miljard tot $ 10 miljard aan leningen, schatten de bedrijfsvertegenwoordigers.

Kevin Voigt is stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.