OnDeck, Lending Club groeit snel: hier is wat ze voor u kunnen betekenen

Het is het 'kleine' in uw kleine bedrijf dat uw inspanningen om financiering te vinden, kan torpederen.

"Bankieren werd na 2008 conservatief en ze werden echt restrictief in leningen die ze bereid waren te geven", zegt Carolyn E. Predmore, een marketingprofessor en faculteitsmoderator voor de ondernemerschapsclub in het Manhattan College in Riverdale, New York.

Ze zegt dat kleine bedrijven, zelfs met uitstekende kredieten, vaak te klein zijn om de financiering te krijgen, en als gevolg daarvan zijn alternatieve uitleenmogelijkheden snel gegroeid.

OnDeck en Lending Club zijn twee van de grootste online kredietverstrekkers voor kleine bedrijven, en beide zijn snelgroeiende openbare bedrijven. OnDeck heeft sinds de start in 2007 $ 3 miljard aan leningen gefinancierd; Lending Club heeft meer dan $ 7 miljard (inclusief persoonlijke leningen) gefinancierd sinds de lancering van hetzelfde jaar.

Wanneer strakke kredietbeperkingen die vaak worden aangetroffen bij financiële instellingen u aansporen om elders te zoeken, kunnen online-opties zoals OnDeck en Lending Club beantwoorden aan de behoefte aan gemakkelijk toegankelijk kapitaal voor kleine bedrijven. De leningen zijn vaak sneller en gemakkelijker te verkrijgen, maar ze kunnen ook tegen een hogere prijs komen. Hier zijn uw opties nader bekeken.

Wanneer een banklening niet het antwoord is

"Er is een misvatting dat alternatieve leningen zijn voor bankafslankingen of subprime-leners, maar dat is het helemaal niet", zegt Brett Baris, president van Credibility Capital, een leningmarkt voor kleine bedrijven die samenwerkt met Dun & Bradstreet.

"Het kost de bank te veel geld om de klant daadwerkelijk te vinden, de lening te onderschrijven, de lening te verwerken, te sluiten en te onderhouden", zegt Baris. "Ze geven hetzelfde bedrag uit om een ​​lening van $ 50.000 te sluiten als een lening van $ 500.000, dus de economie is niet logisch." Dit betekent dat kleine bedrijven vaak te kleine bedragen zoeken voor banken om te verzekeren, zegt hij, zelfs als ze een geweldige staat van dienst.

Je bent misschien ook te druk voor een banklening. "Als u uw eigen bedrijf start en de klok rond werkt, hebt u niet per se de tijd om het proces met de bank te doorlopen, wat soms weken of maanden zou kosten", zegt Baris. Online kredietverstrekkers bieden het gemak van een relatief snelle beslissing en toegang tot kapitaal.

Als je geen haast hebt, wil je misschien toch een banklening aanvragen, zelfs als je denkt dat je het zult worden geweigerd, zegt Predmore.

"Leningen zijn een externe persoon die uw bedrijf evalueert", zegt ze.

Ga naar uw bankier en leer hun zorgen over uw bedrijf en gebruik vervolgens hun objectieve evaluatie om zakelijke problemen aan te pakken. Als je bent afgewezen, kijk dan in online geldschieters, maar koester wat je in het proces hebt geleerd.

Hoe OnDeck en Lending Club werken

Hoewel de bedrijfsmodellen en producten voor OnDeck en Lending Club heel verschillend zijn, zijn beide voorzien van snelle online applicaties die binnen enkele dagen worden goedgekeurd en gefinancierd.

Lending Club is een peer-to-peer marktplaats, die individuele beleggers koppelt aan kredietnemers. Experts zeggen dat hedge funds en banken nu ook in deze leningen beleggen. De meeste Lending Club-leningen zijn persoonlijke leningen, maar het bedrijf biedt leningen voor kleine bedrijven tot maximaal $ 300.000. Voorwaarden zijn één tot drie jaar en betalingen worden maandelijks gedaan. Voor leningen voor kleine bedrijven variëren de rentetarieven van 8% tot 32% JKP, afhankelijk van krediet- en bedrijfsfinanciën.

OnDeck is geen leenmarkt, dus leningen worden ondersteund door bedrijven en organisaties in plaats van door individuen. Het biedt alleen leningen voor kleine bedrijven, variërend van $ 5.000 tot $ 250.000 voor voorwaarden van drie tot 24 maanden. Leners kunnen dagelijks of wekelijks betalen. Het bedrijf biedt ook zakelijke kredietlijnen tot $ 20.000. OnDeck beweert dat zijn tarieven al vanaf 10% beginnen, maar een beleggerspresentatie in mei 2015 onthulde een gemiddelde APR van 49% op termijnleningen.

Ken de criteria

Alleen omdat online kredietverstrekkers gemakkelijker goedkeuring bieden dan bankleningen betekent niet dat ze iedereen goedkeuren. Je moet een goed krediet hebben met solide inkomsten en inkomsten.

Bovendien zullen de meeste alternatieve geldschieters bedrijven jonger dan een jaar niet onderschrijven, zegt Baris. Als uw bedrijf een startup is, zegt hij, overweeg dan om naar persoonlijke leningen, creditcards of andere soorten financiering te kijken totdat u meer gevestigd bent.

Predmore beveelt ook aan om objectief uw bedrijf te evalueren en ervoor te zorgen dat u in de juiste financiële situatie bent om te lenen. "Zorg ervoor dat je een stabiel inkomen hebt dat je leningsbetalingen kan dekken", zegt ze.

Houd rekening met kosten

Hoewel online kredietverstrekkers misschien sneller en gemakkelijker zijn, kunt u de prijs in hoge tarieven betalen. "Het kost veel om een ​​lener te vinden, dus veel van die kosten worden doorgegeven aan de lener," zegt Baris.

Volgens OnDeck kunnen de financieringskosten hoog zijn vanwege die kosten voor het verwerven van klanten voor kleine bedrijven. Een OnDeck beleggerspresentatie gaf aan dat de typische aanschafkosten in het eerste kwartaal van 2013 $ 5 per klant waren, die bestond uit commissie en direct marketing aan bedrijven. Het is minder problematisch voor Lending Club, zegt Baris, omdat het meer gericht is op consumenten.

Er is ook een origination-vergoeding voor beide kredietverstrekkers. OnDeck rekent een toeslag van 2,5% op uw eerste lening, een vergoeding van 1,25% op uw tweede en geen op extra leningen.Lending Club rekent overal van 0,99% tot 5,99% aan opstartkosten.

"Je moet de regels uitvinden, wat ze je in rekening brengen en wat dat betekent in termen van wat je vraagt," zegt Predmore. Ze zegt dat sommige mensen geschrokken zijn wanneer ze minder krijgen dan ze hebben gevraagd, maar ze hebben geen rekening gehouden met de kosten.

Leningen van online geldverstrekkers kunnen de moeite waard zijn als u snel op zoek bent naar geld en niet erg vindt om de prijs te betalen. Investmentmatome heeft een lijst met de beste leningen voor kleine bedrijven opgesteld om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben de betrouwbaarheid van de geldverstrekker en de gebruikerservaring, naast andere factoren, geëvalueerd en deze gerangschikt op categorieën die uw inkomsten omvatten en hoe lang u actief bent geweest, zodat u weet voor welke leningen u in aanmerking komt.

Zoek en vergelijk de beste leningen voor kleine bedrijven

Vergelijk zakelijke leningen

Emily Starbuck Crone is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volgen haar op Twitter @emstarbuck en verder Google+ . E-mail haar op [email protected].

Afbeelding via iStock.