Nieuwe doelgroepen: vermijd deze 5 geld-fouten

De eerste keer dat ik een sleep-pond in New York City bezocht, was ongeveer 16 uur nadat ik naar Brooklyn was verhuisd. Ik was bezig met het ophalen van een U-Haul, die mijn vriend en ik vrij vierkant in een parkeerzone zonder parkeerplaats hadden geparkeerd.

Ik was op de een of andere manier verrast om de volgende ochtend wakker te worden en het weg te vinden, maar niet zo verrast als ik was om de boete te leren, die ergens in de buurt van $ 400 was, of ongeveer een vijfde van het geld op mijn bankrekening. Ik was zonder baan naar de stad verhuisd.

Ik zal je de details van mijn tweede bezoek besparen, maar het volstaat om te zeggen dat de derde keer was om de kofferbak van onze auto op te ruimen. Op dat moment, wat nu voelt als een verbijsterend onvermogen om straatnaamborden te ontcijferen, kostte ons al bijna $ 700; een Saturnus uit 1980 -iets voelde als een kleine prijs om te betalen om een ​​volgende boete en het sleep-pond voor onbepaalde tijd te vermijden.

Dat was maar een manier waarop ik de bal, in mijn vroege jaren twintig, financieel liet vallen. Ik verwachtte geen universiteitscursus in de parkeerwetgeving in New York - aangezien ik de fout drie keer heb gemaakt, het is moeilijk voor te stellen dat iemand het zou hebben geholpen - maar het zou leuk geweest zijn om met een beetje meer gezond verstand naar buiten te gaan. Hier, vijf financiële lessen die ik wou dat ik had geleerd voordat ik afstudeerde.

1. Begrijp dat het vinden van een baan moeilijk kan zijn

Mijn vriend - nu echtgenoot - verhuisde zes maanden voor mij en kreeg binnen een paar weken een baan. Hij had een diploma sociaal werk en een bereidheid om overal te werken, wat in een stad als New York een behoorlijk waardevolle valuta bleek te zijn. Ik had een Engelse graad, een driekwart map met krantenknipsels van de universiteit en het misplaatste vertrouwen dat een tijdschrift of een boekuitgever me meteen zou breken.

Na een uitgebreide zoektocht kwam ik terecht bij een uitzendbureau, dat me in een baan plaatste die los stond van schrijven, net zoals bijvoorbeeld het verkopen van sportuitrusting gerelateerd is aan het zijn van een topsporter.

2. Gebruik altijd 401 (k) bijpassende dollars

Het beste ding over dat werk was de 401 (k) wedstrijd, die dollar-voor-dollar was tot 6%. Ik wist niet wat een 401 (k) was, maar toen ik erachter kwam dat het om een ​​lager salaris ging, heb ik er meteen voor gekozen.

Sindsdien heb ik mezelf gemarteld door de cijfers door een pensioencalculator te halen, dus ik weet dat als ik een bijdrage had geleverd gedurende het jaar dat ik daar werkte, de waarde van de rekening vandaag ongeveer $ 10.000 zou zijn met beleggingsopbrengsten. Ik zou een extra $ 60.000 hebben bij mijn pensioen.

Maar overslaan op sparen voor pensionering had dat eerste jaar ook een domino-effect. Omdat ik niet de gewoonte had, dacht ik niet twee keer na toen mijn volgende baan geen 401 (k) bood, en ik vond ook geen alternatief als een Roth IRA. Ik heb er nog vier jaar voor gestaan ​​om te sparen, vooral vanwege de gemeenschappelijke strijd om prioriteit te geven aan pensioen wanneer het op zijn minst veertig jaar verwijderd is.

3. Neem alleen het tegoed dat u nodig hebt

Toen de bank vroeg of ik een kredietlijn wilde met mijn nieuwe betaalrekening, dacht ik, waarom niet? Evenzo leek 15% korting een goede reden om winkelcreditcards te krijgen. In de loop van een jaar of zo heb ik mijn portemonnee omgegooid met al het gebruikelijke universiteitsmeisje, of in mijn geval een recente studente, verdachten.

Ik wist genoeg over de gevaren van creditcardschulden om geen evenwicht te bewaren. Maar ik kocht ook meer platform-flip-flops en grafische T-shirts dan zonder die kaarten, wetende dat ik een paar weken had om de saldi af te betalen. En binnen een paar maanden veel krediet opnemen, levert geen grote voordelen op voor je credit score.

4. Behandel het opslaan als een vaste uitgave

Toen ik eindelijk aan de slag ging bij het openen van een IRA, heb ik er op onregelmatige manier aan bijgedragen - ik heb automatische maandelijkse overdrachten ingesteld, maar ik heb die overschrijvingen ook zo vaak geannuleerd als ik met hen deed. Ik behandelde het geld dat ik voor mijn pensioen had gereserveerd als extra contant geld, dus ik gebruikte het op die manier.

De effectievere manier om te sparen is prioriteit te geven aan pensioenbijdragen zoals alle andere vaste kosten. Met andere woorden, doe alsof ze niet onderhandelbaar zijn. Maak ze aan het begin van de maand of onmiddellijk na je eerste salaris van de maand, voordat je de kans krijgt om die bijdrage om te zetten in een nieuw paar platformsandalen, die - gelukkig voor mij - terug lijken te zijn. Een 401 (k) dwingt je om dit te doen, wat een van de redenen is waarom het een effectief besparingsinstrument is. Met een IRA moet je jezelf verantwoordelijk houden.

5. Volg ten minste een beperkt budget

Ik weet dat veel recente afstudeerders van universiteiten dit kunnen relateren, maar gedurende verschillende jaren na mijn studie heb ik vaak betaaldag benaderd met minder dan $ 10 op mijn bankrekening. Het liet me geen kussen achter voor noodgevallen - zoals, nou ja, een gesleepte auto redden. Een begroting, zelfs een losse, zou me hebben laten zien waar mijn geld naartoe ging - meestal naar pizza en niet toevallig 10 extra pond - zodat ik gemakkelijk kon zien waar ik moest bezuinigen.

Om eerlijk te zijn, houd ik nog steeds niet van budgetteren. Ik heb verschillende methoden geprobeerd, en er blijft niets hangen. Maar wat wel werkt, is een eenvoudige spreadsheet, gedeeld met mijn man, die onze inkomsten voor de maand en onze belangrijkste uitgaven vermeldt. Dit soort systeem geeft ons een globaal idee van hoeveel we uitgeven, plus historische gegevens om te vergelijken, voor het geval ik ooit terug zou willen klagen en zeuren over lagere pre-peuterrekeningen voor supermarkten (en dat doe ik vaak). Het betekent dat we ons niet verplicht voelen voor getallen, maar we kunnen nog steeds vrij snel zien of er iets moet worden beteugeld.

Registreren: investeer inzichten met onze maandelijkse nieuwsbrief.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.