Voor New College Grads is het starten van pensioensparen een topprioriteit

Door Andy Tilp

Lees meer over Andy op onze site Vraag een adviseur

Afstuderen aan de universiteit is een enorm veelbelovende tijd voor jonge mensen. Ze kijken er naar uit om hun carrière te beginnen, zich misschien in nieuwe steden te vestigen en de volgende spannende fase van hun leven te beginnen.

Er is nog iets dat ze zouden moeten doen als ze de schoolboeken achter zich laten: start een succesvol financieel leven.

Dat is niet noodzakelijkerwijs het eerste wat de geest van de afgelopen jaren overkomt, maar het begin van hun carrière is het perfecte moment om een ​​gezonde financiële toekomst tegemoet te gaan. Hun eerste "echte" baan brengt meestal grote salariëring met zich mee in vergelijking met hun sobere college-budgetten. Maar de uitgaven nemen vaak toe om bij hun nieuwe inkomen te passen, waardoor er weinig overblijft voor besparingen.

Grads kunnen deze val op verschillende manieren vermijden. De eerste is om een ​​automatisch spaarplan op te zetten dat een vastgesteld percentage van hun loonstrook naar een beleggingsrekening stort. Omdat het onwaarschijnlijk is dat recent afgestudeerden een aanzienlijk salaris hebben ervaren, door automatisch 10% van hun inkomen te sparen, zullen ze niet het gevoel hebben dat ze iets opofferen.

Bedrijfswedstrijden zijn een andere manier waarop recente studenten een solide basis kunnen leggen voor hun financiële toekomst. Als uw werkgever u elke maand extra contant geld in uw salaris zou aanbieden, weigert u dan? Hoogstwaarschijnlijk is het antwoord nee. Door de 401 (k) -wedstrijd van hun werkgever niet te nemen, zouden nieuwe medewerkers echte dollars achterlaten op de tafel.

Er zijn maar weinig snellere manieren waarop recente gradiënten hun geld kunnen laten groeien dan de pensioenspaarmatch van een werkgever. Zelfs als het beleggingsaanbod in een 401 (k) niet zo hoog is of hoge kosten heeft, is het nog steeds van groot belang genoeg bij te dragen om de match te krijgen.

Vroeg beginnen is cruciaal. Met de kracht van samengestelde rente, resulteert minder geïnvesteerd out-of-pocket nu in meer later.

Als u bijvoorbeeld € 12.000 per jaar bespaart vanaf 25 jaar, krijgt u op de leeftijd van 65 jaar meer dan $ 2,5 miljoen, voor een totale investering van minder dan $ 509.000 (uitgaande van een rendement van 7%). Als het sparen wordt uitgesteld tot de leeftijd van 35 jaar, zou hetzelfde resultaat van $ 2,5 miljoen $ 26.000 per jaar kosten, voor een totale uitgave van $ 806.000. Met 45 jaar kost het $ 57.000 per jaar, voor een totale investering van ongeveer $ 1,2 miljoen, om hetzelfde bedrag aan besparingen te behalen.

Anders gezegd, om dezelfde besparingen bij pensionering te bereiken, zullen recente gradiënten bijdragen aan hun 401 (k) s moeten verdubbelen als ze wachten tot de leeftijd van 35 in vergelijking met het starten op de leeftijd van 25. Hetzelfde bedrag vereist vier keer de besparing op 45, en acht keer de besparing op 55.

Natuurlijk zijn er veel financiële verplichtingen die wedijveren om het nieuwe inkomen van een recente afstudeerder. Naast het starten van een solide spaarplan, moeten ze een noodfonds opzetten, misschien beginnen met het betalen van studieleningen en het uitgeven aan een huishouden. Het balanceren van deze concurrerende prioriteiten is een uitdaging, een die op korte termijn enkele offers kan brengen, zodat ze hun vermogen kunnen opbouwen voor financieel welzijn op de lange termijn.

Afstuderen betekent het nemen van volwassen verantwoordelijkheden, waaronder genoeg sparen om de eigen financiële onafhankelijkheid te waarborgen. Deze eenvoudige stappen - beginnen te sparen als ze geen geld opmerken van het missen van hun salaris en profiteren van de 401 (k) match van hun werkgever terwijl ze jong genoeg zijn om te profiteren van de lange termijn kracht van samengestelde groei - zullen dat doen haalbaar is.

Later in het leven zou dit hen de mogelijkheid kunnen geven om te kiezen om te werken omdat ze willen, niet omdat ze moeten.