Gefeliciteerd met je nieuwe baby! Nu is het tijd voor een estate-plan
Het echte verhaal van Paris Hilton | This Is Paris Officiële documentaire
Inhoudsopgave:
- U hebt een boedelplan voor uw kinderen nodig
- Je hebt een boedelplan nodig voor je geliefden
- U hebt een boedelplan voor uw spullen nodig
Door Brian McCann
Lees meer over Brian op Ask a Advisor van Investmentmatome
Als uw gezin net als velen is, is estate planning een van de meest achterstallige items in uw takenlijst voor financiële planning. Per slot van rekening wil niemand nadenken over de omstandigheden die het gebruik van deze documenten zouden vereisen. Maar als u onlangs een baby hebt gehad en u heeft geen vermogensplan, is het tijd om er een te maken.
Een boedelplan is meestal een reeks juridische documenten die zijn ontwikkeld door een gekwalificeerde estate planning advocaat. Het schetst uw wensen voor de beschikking over uw vermogen en verantwoordelijkheid voor uw nabestaanden in het geval van uw overlijden en is gebaseerd op de wetten en het probate systeem van uw staat. Net als bij levensverzekeringen, is het niet voor jou, maar voor je geliefden voor het geval er iets met je gebeurt.
In plaats van een opsomming te geven van de tools en technieken die in een boedelplan worden opgenomen, ga ik praten over waarom je er in de eerste plaats een nodig hebt.
U hebt een boedelplan voor uw kinderen nodig
Naar mijn mening is dit de belangrijkste overweging. U zult bepalen wie u voor uw kinderen wilt zorgen als u en uw partner vroeg sterven. U kunt een persoon of gezin benoemen om de financiële zaken van uw kinderen te beheren, ook wel de Behoeder van het Landgoed genoemd, en een ander om uw kinderen groot te brengen, of om als Bewaker van de Persoon te handelen - of een persoon of gezin kan beide rollen vervullen.
Dit kan leiden tot discussies over allerlei emotionele onderwerpen. Sommige mensen vrezen het beledigen van familieleden die niet zijn "geplukt" om voogd te zijn. Toen mijn vrouw en ik deze beslissing namen, vonden we dat het veel ingewikkelder was dan we hadden verwacht. Ik zou willen voorstellen om voldoende tijd te nemen om goed na te denken. U moet ook overwegen hoe u wilt dat niet-juridische aspecten van de voogdij worden beheerd, bijvoorbeeld om ervoor te zorgen dat andere gezinsleden zich op uw gemak voelen bij het bezoeken van uw kinderen.
Voogdij mag voor niemand een verrassing zijn. Zorg ervoor dat de mensen die verantwoordelijk zijn voor uw kinderen bereidwillige deelnemers zijn in uw plan.
Je hebt een boedelplan nodig voor je geliefden
Uw boedelplan zal uw geliefden vertellen hoe u beslissingen over de gezondheidszorg namens u kunt nemen als u arbeidsongeschikt raakt. Zoals u zich kunt voorstellen, is dit een enorme verantwoordelijkheid voor de persoon die het onderneemt, dus geef duidelijk uw intenties aan. Het zou jammer zijn als je overlevende relaties moesten raden wat je verlangens zouden zijn.
U hebt een boedelplan voor uw spullen nodig
Hoewel de meeste van je bezittingen en bezittingen gewoon dingen zijn, kunnen ze mogelijk emotionele gevolgen hebben als je zou sterven. Het hebben van het juiste boedelplan zal het probate proces versnellen of zelfs elimineren. Dit bespaart uw erfgenamen tijd, geld en, belangrijker nog, verdriet. Als u specifieke instructies heeft voor de beschikking over uw vermogen, kunt u de redenen rechtstreeks in uw boedelplan opnemen, in de hoop dat u het hoofd koel kunt houden van uw erfgenamen.
Mijn vrouw en ik hebben verschillende onverwachte voordelen van het estate-planningsproces gevonden. Ten eerste maakt ons estate-planningsteam deel uit van een groter bedrijf. Als we ooit juridische hulp nodig hebben - zelfs buiten de vastgoedwetgeving - hebben we nu een bedrijf dat we kennen en vertrouwen. We vonden het ook erg lonend om een aantal van deze verontrustende onderwerpen op een gestructureerde manier te bespreken. Het gaf ons de gelegenheid om na te denken over onze waarden en deze te bespreken met degenen die dicht bij ons staan.
Het overdenken van de dood of invaliditeit van uzelf of uw echtgenoot is moeilijk. Er is geen mogelijkheid omheen. Maar als u met een goed team samenwerkt om een plan te ontwikkelen, kunt u gerust zijn dat uw kinderen worden opgevangen en dat uw wensen duidelijk zijn. Het belangrijkste is dat het proces minder pijnlijk wordt voor degenen die je leuk vindt.
Brian McCann, CFP, is een financieel adviseur en de oprichter van Bootstrap Capital LLC in San Jose, Californië.