Netto rentevoetverdeling Definitie & voorbeeld |
Economie Academy : les bruto en netto rente (bij hypotheken)
Inhoudsopgave:
Wat het is:
In het bankwezen is de nettorentevoegstorting het verschil tussen rente verdiend op leningen, effecten en andere rentegevende activa en de betaalde rente op deposito's en andere rentedragende verplichtingen.
Hoe het werkt (Voorbeeld):
Laten we bijvoorbeeld aannemen dat XYZ Bank een gewogen positie heeft verdiend -gemiddelde rentevoet van 5% op zijn activa en betaalde een gewogen gemiddelde rentevoet van 3% op zijn verplichtingen. De nettorenteverschillen van XYZ Bank zouden gelijk zijn aan 5% - 3% = 2%. Publiek verhandelde banken rapporteren doorgaans hun renteverschillen in hun reguliere informatieverschaffing.
Waarom het belangrijk is:
Intuïtief is nettorenteverschil vergelijkbaar met winstmarge. Over het algemeen geldt dat hoe groter de renteverschillen van een bank zijn, hoe meer deze wordt verdiend en hoe meer deze dus waard is. Wanneer de rente verandert, fluctueert de rente die een bank ontvangt op haar activa en betaalt ze op haar verplichtingen en kan ze het inkomen verminderen. Het is dus belangrijk om veranderingen in nettorentebeurtenissen en de omvang van die spreads te volgen.