Noodzaak van direct contant geld? Overweeg een factoringcontract |

Als u uw vorderingen factureert, kunt u direct contant geld verkrijgen om uw bedrijf te runnen, zonder 30 tot 90 dagen te wachten, of zelfs langer, voor uw klanten en andere schuldeisers om hun facturen te betalen.

Maar bij het aangaan van een factoringregeling, zoals bij elke contractuele relatie, is het belangrijk om de problemen en vereisten in het contract te begrijpen voordat u het ondertekent. Sommige van deze problemen kunnen problematisch zijn tenzij u vooraf duidelijk bent over hen. Dit artikel bespreekt enkele van de belangrijkste kwesties die u moet overwegen voordat u een factoringovereenkomst ondertekent.

Begrijp de factorkostenstructuur

Misschien is de grootste afzonderlijke kwestie de kosten die u voor de factoringdienst betaalt. Factureringskosten variëren meestal sterk, en het is belangrijk om niet alleen te weten wat de kosten zijn, maar ook wat u krijgt.

De meeste factoren berekenen een percentage van het factuurbedrag.

De meeste factoren berekenen een percentage van het bedrag van de factuur die ze factoring. U moet de disconteringsvoet, het percentage voorschotten en eventuele instellingskosten kennen. Factoren gebruiken uw kredietgeschiedenis niet wanneer ze bepalen of ze met u willen werken. Maar ze kijken wel naar de kredietwaardigheid van uw klanten en uw totale debiteuren bij het bepalen van uw kosten.

Bij het overlopen van het contract moet u ervoor zorgen dat het beginbetalingspercentage, de disconteringsvoet en eventuele andere kosten worden gespecificeerd. Zorg ervoor dat de tijdlijnen voor de definitieve betalingen op uw debiteuren ook in de overeenkomst zijn opgenomen.

Sommige factoringfirma's bieden wellicht lage balpercentages of vergoedingen die ver onder die van de sector als geheel liggen. Dat zou enige bezorgdheid moeten oproepen. U dient na te gaan of er aanvullende vergoedingen of vereisten zijn die na het begin van het contract van kracht kunnen worden. Veel zeer lage initiële tarieven gaan bijvoorbeeld gepaard met maandelijkse minima of zelfs "inactiviteitskosten".

Als u een contract ondertekent waarvoor een bepaalde minimale hoeveelheid activiteit vereist is, moet u ervoor zorgen dat u voldoende omzet genereert en dat u voldoende facturen genereert om aan dat minimum te voldoen.

De looptijd van het contract

De vermelde looptijd van het contract vormt ook een cruciaal onderdeel van de factoringovereenkomst. Als u voor het eerst een nieuwe factoring plant, of als u op zoek bent naar een nieuw factoringfirma, wilt u misschien de duur van het contract beperken. Als u de factor niet kent, kan een langetermijncontract nadelig zijn als blijkt dat de relatie niet de juiste is voor u. In dat geval moet u waarschijnlijk uw opties open houden, zodat u geen langetermijncontract afsluit met de verkeerde factor. Natuurlijk, als je eenmaal wat positieve ervaring hebt met het factoringfirma, kun je later een langeretermijnregeling implementeren.

Zijn er eventuele onderpaardseisen?

Onderpand is een derde belangrijk punt in een factoringovereenkomst. De beslissing van de factor om met u samen te werken, en hun kosten en voorschotten, is afhankelijk van de kredietwaardigheid van uw klanten. In sommige gevallen kan echter onderpand vereist zijn, bijvoorbeeld als u om een ​​hoger dan normaal percentage vraagt ​​of als u hulp wilt bij handelsfinanciering.

Of er is mogelijk onderpand vereist als de kredietgeschiedenis van een van uw klanten is zwak, maar u wilt nog steeds die facturen factoreren. In dat geval moet u mogelijk een zeker onderpand plaatsen om de terugbetaling van het voorschot te garanderen in het geval de klant niet betaalt. Sommige soorten onderpand die mogelijk vereist zijn, kunnen een directe verpanding van een aandelenportefeuille of onroerend goed zijn.

Recourse of Non-Recourse

In uw contract moet worden vermeld of de factoring wordt uitgevoerd op non-recourse of recourse basis. Als u wilt dat de factor voor uw vorderingen debiteurenbescherming biedt in het geval dat de klant niet betaalt, geeft u aan dat de factoring niet op verhaal mag worden gedaan. Dat kan u extra kosten vragen, maar het zal u van de verzamelproblemen bevrijden.

Laat een advocaat het contract nakijken

Als u nieuw bent bij factoring of als u van factoringfirma wisselt, is dat een goede zaak idee om uw contract te laten beoordelen door een advocaat die ervaring heeft met het omgaan met financiële ondernemingen. Uit hun ervaring zullen ze potentiële problemen kunnen opmerken die u misschien niet hebt overwogen.

Uw advocaat kan bijvoorbeeld bepalen of er verborgen kosten zijn in de kleine lettertjes. Of hij kan u helpen beslissen of u al dan niet bepaalde diensten met toegevoegde waarde nodig hebt die de totale kosten van de factoring verhogen.

Bottom Line

Factoring is een belangrijke service die u kan helpen te voldoen aan de onmiddellijke behoefte aan werkkapitaal en andere financiële verplichtingen. Maar wanneer u contracteert met een factoringfirma, is het van het grootste belang voor u en uw advocaat om alle problemen te begrijpen en om, indien nodig, aan te dringen op wijzigingen om het financiële welzijn van uw bedrijf te verzekeren.