Nationale financiering: hoe zijn bedrijfsleningen stapelen

De in San Diego gevestigde National Funding financiert kleine bedrijven sinds 1999 en heeft meer dan $ 1,5 miljard aan leningen verstrekt. De alternatieve kredietverstrekker biedt snelle zakelijke kortetermijnleningen, voorschotten aan contant geld en apparatuurfinanciering en leasing aan bedrijven in alle 50 staten.

National Funding was oorspronkelijk gericht op het leasen van apparatuur en introduceerde vervolgens contante geldvoorschotten in 2008. MCA's geven bedrijven een forfaitair bedrag aan contanten in ruil voor een percentage van de toekomstige verkopen van creditcards en betaalkaarten. Het dure product maakt nu ongeveer 1% uit van de totale originations van National Funding, aldus CEO Dave Gilbert.

In de afgelopen jaren heeft het bedrijf zijn focus verlegd naar zakelijke leningen, zegt Gilbert. Met zijn zakelijke leningen hebben leners toegang tot snellere financiering en lossere kwalificaties dan bij banken.

De zakelijke leningen van National Funding vereisen echter doorgaans een dagelijkse terugbetaling en dragen hoge financieringskosten, kenmerken die vergelijkbaar zijn met MCA's.

Dit is wat u moet weten over leningen voor kleine bedrijven van National Funding.

Hoe nationale financiering werkt

• Lening grootte: $ 5.000 tot $ 500.000
• Kosten van de middelen: 15% tot 30%, gemiddeld 26% *
• Snelheid: Financiering zo snel als 24 uur
• aflossingen: Vaste dagelijkse of wekelijkse betalingen over zes tot 15 maanden

(* Dit is de totale rente betaald op de lening en vertegenwoordigt geen jaarlijks percentage, dat is de totale jaarlijkse financieringskosten inclusief alle vergoedingen en interesten. Nationale financiering weigerde een APR-bereik voor zijn leningen.)

Gediende industrieën: National Funding bedient een breed scala van industrieën, waaronder retail, trucking, constructie en aannemers, schoonheidssalons, restaurants en landbouw. Haar zakelijke leningen worden het meest gebruikt voor werkkapitaal op korte termijn of groeikansen, zoals het laden van inventaris voor een druk seizoen, marketing, loonlijst of het afronden van een bouwproject, aldus Gilbert.

Hoe te kwalificeren: Voor zakelijke leningen moeten kredietnemers minimaal één jaar actief zijn geweest, een minimale kredietscore van 600 hebben en minstens $ 100.000 aan jaarlijkse inkomsten verdienen. Het indienen van drie maanden zakelijke bankafschriften is vereist voor de aanvraag.

" MEER: Bekijk meer opties voor kredieten voor slecht krediet

Nationale financiering bevoordeelt sommige industrieën boven andere, volgens Gilbert. Zo hebben gevestigde winkels en restaurants, autoreparatiewinkels en medische bedrijven de voorkeur boven sectoren met een hoger risico, zoals constructie en transport. Er is geen onderpand vereist, maar net als veel andere alternatieve geldschieters vereist nationale financiering een persoonlijke garantie, die uw persoonlijke bezittingen en kredietrisico's in gevaar brengt als u de lening niet terugbetaalt.

Apparatuur financiering

National Funding biedt ook financiering en leasing van apparatuur voor nieuwe en gebruikte apparatuur. Ongeveer 30% van de financieringsfinanciering van National Funding wordt gebruikt voor de bouw en aanverwante bedrijfstakken, terwijl 25% wordt gebruikt voor de financiering van voertuigen met een adellijke titel, zoals opleggers.

Tarieven voor apparatuur financiering variëren van "8% tot de hoge tienerjaren," die lager is dan haar zakelijke leningen omdat de apparatuur wordt gebruikt als onderpand, Gilbert zegt.

Zodra een klant een voertuig vindt om te kopen of leasen, nemen ze contact op met National Funding om krediet aan te vragen en, indien goedgekeurd, faxen in de offerte of factuur die moet worden betaald. Leners die minstens zes maanden in bedrijf zijn en een credit score van meer dan 620 hebben, kunnen tussen $ 5.000 en $ 150.000 verkrijgen om apparatuur te financieren of te leasen, met leningen die maandelijks worden terugbetaald over een periode van drie tot vijf jaar.

Merchant cash advance

MCA's zijn beschikbaar voor bedrijven met een sterke credit- en debetkaartverkoop, zoals restaurants of winkels. MCB's hebben echter zeer hoge financieringskosten (APR van 40% tot 350%) en de dagelijkse betalingsstructuur kan kasstroomproblemen veroorzaken.

Net als de meerderheid van de zakelijke leningen van National Funding worden de MCA's dagelijks terugbetaald. In plaats van betalingen automatisch af te trekken via een bankrekening, neemt National Funding een percentage van uw kaartverkoop in totdat het totaal overeengekomen bedrag volledig is terugbetaald.

Net als andere MCA-providers gebruikt National Funding een factorkoers om uw totale terugbetalingsbedrag met vergoedingen te bepalen. U vermenigvuldigt het voorschot in contanten met de factorrate om uw totale terugbetalingsbedrag te krijgen. Als u bijvoorbeeld $ 20.000 leent met een factorratio van 1,3, betaalt u $ 26.000. De factorratio van National Funding op MCA's varieert van 1,18 tot 1,34 en de MCA's worden doorgaans terugbetaald in zes tot negen maanden, aldus Gilbert.

Om in aanmerking te komen voor nationale financiering, moet u ten minste één jaar actief zijn geweest en maandelijkse creditcardtransacties hebben van meer dan $ 3000.

Omdat de terugbetaling is gebaseerd op een vast percentage van uw verkopen, betaalt u minder als het bedrijf te traag is en meer betaalt wanneer het bedrijf een hoge vlucht neemt. In tegenstelling tot de andere producten van National Funding is een persoonlijke garantie niet vereist, dus uw persoonlijke bezittingen en kredietscore zijn niet aan de orde als uw bedrijf faalt.

Gebruik onze MCA-calculator voor de berekening van uw totale potentiële financieringskosten.

Nationale financieringskredieten versus andere leningen voor kleine bedrijven

Nationale financiering is een optie voor cashbehoeften op korte termijn, zolang u verwacht dat uw winst de totale kosten van de lening zal overtreffen.De geldschieter biedt snelheid, gemak en gemakkelijke kwalificatie in vergelijking met leningen van banken en andere alternatieve geldschieters. Leningen kunnen worden verkregen in slechts 24 uur, met een gemiddelde tijd tot financiering van 48 uur.

Nationale financieringsleningen zijn duurder dan traditionele bankleningen, die doorgaans een APR van minder dan 10% hebben en langere terugbetalingsvoorwaarden kennen.

National Funding rapporteert uw betalingsgeschiedenis aan het bedrijfskredietbureau Paynet, dus het op tijd betalen van de zakelijke lening zou u moeten helpen zakelijke kredieten op te bouwen. Het zakelijke leningproduct van de kredietgever biedt ook gedeeltelijke rentebesparingen als u de lening vervroegd terugbetaalt.

Gezien de korte aflossingsvoorwaarden (leningen worden terugbetaald over zes tot 15 maanden, met een gemiddelde van zeven maanden) en hoge financieringskosten, zijn de nationale financieringspercentages veel hoger dan die van bankleningen en waarschijnlijk hoger dan bij andere online kredietverstrekkers, waarvan de jaarlijkse rentetarieven variëren van 8% tot 99%.

Nationale financiering weigerde een specifiek bereik van APR's te bieden, een maatstaf die de werkelijke jaarlijkse financieringskosten weergeeft, inclusief alle vergoedingen en rente.

Financieringskosten voor nationale financieringsleningen variëren van 15% tot 30% van het geleende bedrag, met een gemiddelde financieringskost van 26%, aldus het bedrijf. De leenkosten van de leninggever omvatten een licentiekosten van 1%.

Een lening van $ 100.000 kost bijvoorbeeld gemiddeld $ 26.000 aan leners. Als de lening zeven dagen per week wordt terugbetaald over een aflossingstermijn van zeven maanden, betaal je dagelijks ongeveer $ 600. De APR op de lening zou meer dan 80% bedragen.

De nationale of wekelijkse aflossingsstructuur van National Funding is mogelijk ook niet de beste keuze voor bedrijven met een ongelijke cashflow, omdat de frequentie van aflossingen op zakelijke leningen en MCA-producten kan leiden tot cashflowproblemen.

Wilt u meer leningopties voor kleine bedrijven vergelijken?

Investmentmatome heeft een vergelijkingsinstrument gemaakt voor de beste leningen voor kleine bedrijven om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben de betrouwbaarheid van de geldverstrekker en de gebruikerservaring, naast andere factoren, geëvalueerd en de geldschieters gerangschikt op categorieën die uw inkomsten omvatten en hoe lang u zaken hebt gedaan, zodat u weet voor welke leningen u in aanmerking komt.

Vergelijk zakelijke leningen

Steve Nicastro is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .