Wat iedereen moet weten over het samenvoegen van financiën na het huwelijk

Van Nick Pirnack

Lees meer over Nick op Ask a Advisor van Investmentmatome

Huwelijken zijn vol uitdagingen, maar niet belangrijker dan die met betrekking tot geld. Vechten om geld leidt tot frustratie, woede, ruzie en kan uiteindelijk eindigen in een scheiding. De kicker is zelfs dat koppels die veel geld verdienen en op hun manier leven hun uitdagingen nog steeds kunnen hebben.

Bekijk de grafiek hieronder, de samenhang tussen vechten om geld en echtscheiding is grimmig. (Hoewel, zoals we ons allemaal herinneren van de statistiekklasse, correlatie geen oorzaak kan zijn!).

Dus als mensen niet altijd vechten om een ​​gebrek aan geld, waar vechten ze dan over? De crux van het probleem is dat de meeste paren niet begrijpen hoe hun partner geld ziet, of hoe / waarom ze het bestedingspatroon hebben dat ze doen.

Hoe goed ken je elkaar echt?

Het begrijpen en empathisch zijn voor elkaars financiële overtuigingen en waarden maakt het samenvoegingsproces oneindig veel succesvoller en geluk op de lange termijn in het huwelijk waarschijnlijker.

De realiteit is echter dat mensen in heel weinig omstandigheden echt gaan zitten om over dit soort dingen in detail te praten. We denken dat deze discussie zo belangrijk is dat het deel uitmaakt van ons kennismakingsgesprek met nieuwe klanten, en in bijna elk gesprek is er een moment waarop een echtgenoot zegt: "Ik wist dat nooit van jou!" Bij het faciliteren van deze discussie leren we dingen over onze klanten die ons helpen advies te geven dat de klant daadwerkelijk wil aannemen omdat het in overeenstemming is met hun waarden.

Bijvoorbeeld de vroegste herinneringen van een klant aan geld hielden rekening met verzamelaars die naar huis riepen en kwamen. Vanwege deze ervaring in het verleden heeft deze klant een zeer sterke aversie tegen schulden. Wetende dat toen de rente een dieptepunt bereikte, we een refi niet sterk adviseerden, wat mathematisch zinvol zou zijn geweest. Maar eerder richtten we ons op het adviseren van de klant op andere gebieden waar geld kon worden bespaard.

Dus zonder in detail de financiële waarden en gewoonten van elkaar te bespreken, is het gemakkelijk in te zien waarom meningsverschillen veel voorkomen.

Meest voorkomende meningsverschillen

Enkele van de meer algemene meningsverschillen die ontstaan ​​in huishoudens waar financiën zijn samengevoegd, zijn:

1) Een echtgenoot besteedt dwangmatig minder vaak, maar aan grote voorwerpen, terwijl de ene echtgenoot dwangmatig vaker uitgeeft, maar aan kleine spullen. Beide echtgenoten hebben het gevoel dat de ander te veel uitgeeft.

2) Eén echtgenoot heeft smaakvoorkeuren, waardeert iets, of heeft een hobby waarvan de ander niet waardeert of meedoet. Dit kan van alles zijn, van mooie auto's tot dure maaltijden tot een privéclublidmaatschap tot een dure latte elke dag. De meeste paren hebben een uitgave die maar één persoon echt op prijs stelt, maar waarvoor het huishouden collectief betaalt.

3) hebben niet goed nagedacht over het uitgeven van rechten voor een budget. Elke echtgenoot heeft zowel discretionaire als niet-discretionaire uitgavenbehoeften, en het is gemakkelijk om alle kleine dingen te onderschatten die nodig zijn en dus budgetoverschrijdingen optreden.

4) Weten waar je mee trouwt vanuit een schuldoogpunt. De creditcardschuld van uw partner, studieleningen enz. Hebben allemaal gevolgen voor uw huishoudelijk tegoed, evenals uw budget- en spaarmogelijkheden.

Gezien al deze gemeenschappelijke punten voor onenigheid, het aanpakken van het meest elementaire aspect van wie verantwoordelijk is voor welke huishoudelijke kosten vele verschillende looks kunnen aannemen.

Benaderingen van splitsingskosten

Hieronder vindt u 6 veelgebruikte methoden om uitgaven op te splitsen en elke methode kan geschikt zijn voor verschillende soorten mensen en situaties.

1) De aanpak "We zijn hier allemaal gelijk" - De meeste van uw financiën gescheiden houden, behalve één gezamenlijke account. Beide mensen dragen evenveel bij aan dat account.

2) De aanpak "Naar elkaar volgens zijn / haar verdiensten" - Vergelijkbaar met de benadering "We zijn hier allemaal gelijk", behalve dat elk lid een percentage van het inkomen bijdraagt ​​aan de gedeelde rekening, in plaats van een dollarwaarde.

3) De "I Got Got It" -benadering - Eén persoon betaalt alle uitgaven.

4) De "Kies uw factuur" -aanpak - Elke persoon kiest bepaalde rekeningen en uitgaven om voor te betalen. Deze hoeven niet noodzakelijk gelijk te zijn.

5) "What's Mine Is Yours" Approach - De financiën worden volledig gecombineerd, alles wordt samengevoegd.

6) De "Act as if" -aanpak - Hoewel beide partners werken, leven ze van één inkomen en redden ze de rest.

Het uitdagende deel van het samenvoegen van financiën is uitzoeken welke aanpak geschikt is voor u, op basis van de waarden van u en uw partner.

Waar te gaan vanaf hier

Het juiste antwoord op dit alles voor u en uw echtgenoot hangt af van uw gedeelde en verschillende gedrag en waarden. Dit vergt een gecoördineerde inspanning om aan te pakken en door te werken, en veel mensen doen het niet simpelweg omdat het ongemakkelijk kan zijn en een moeilijk onderwerp is om aan te snijden.

Dit is waar we kunnen helpen. Het hebben van een objectieve adviseur die dit gesprek faciliteert, kan het meer constructief maken, ervoor zorgen dat het daadwerkelijk gebeurt en een wederzijds overeengekomen resultaat en plan produceren.

Gerelateerde artikelen: Ik ben net getrouwd! Moeten we gezamenlijke bankrekeningen instellen?

Vermijden van Probate: Gezamenlijke huurovereenkomst met recht op overlevingspensioen

Interview met Justin Lavner: Waarom praat je zo hard over geld?