Uw financiële reis in kaart brengen

De mate komt overeen met de droom, de kledingkast past bij de baan en de woning komt overeen met het salaris, dus uw bank of financiële instelling moet overeenkomen met uw persoonlijke financiële doelen.

Elk seizoen van het leven komt met verschillende financiële doelen en uitdagingen. Het is onwaarschijnlijk dat al uw behoeften op één plek worden vervuld, dus u zult uw geld moeten beheren bij meerdere financiële instellingen.

Een geldkaart of een financieel plan helpt u de juiste stappen te zetten om financiële mijlpalen te bereiken.

Beginnen

Als je afstudeert, wordt je gebombardeerd met nieuwe verantwoordelijkheden. Het juiste financiële plan kan u helpen om ermee om te gaan en u tot aan uw pensioen te begeleiden.

Een goede strategie om te volgen is het budget van 50/30/20 - gepopulariseerd door de Amerikaanse Sen Elizabeth Warren uit Massachusetts - waarin 50% van uw inkomen na belasting naar benodigdheden gaat, 30% naar bestedingen aan wensen en 20% naar sparen voor pensioen en het afbetalen van schulden.

Hier zijn enkele accounts om u in dit vroege stadium op weg te helpen:

Gratis rekeningen controleren

Om betere tarieven, voordelen, functies of lagere kosten op uw betaalrekening te krijgen, heeft u mogelijk meer dan één account nodig. Gratis betaalrekeningen worden meestal gevonden bij kredietverenigingen of online-banken, terwijl grote banken meer filialen aanbieden. Als u goede tarieven en een inlooplocatie wilt, open dan een account bij elk type instelling. Als uw huidige bank niet aan uw behoeften voldoet, overweeg dan om over te stappen.

Spaarrekening

Een goed spaarplan kan u helpen bij het dekken van noodkosten en het kopen van items voor grotere tickets zonder schulden te hoeven lopen. Besparing kan in verschillende categorieën worden verdeeld.

• Noodfonds: Deze langetermijnspaarrekening heeft voorrang. Stel automatische betalingen in of elk systeem dat voor u werkt. Streef ernaar om drie tot zes maanden aan kosten te dekken, of meer als u als zelfstandige werkt. Begin met minimaal $ 500 aan besparingen om een ​​fonds te bouwen voor kleinere noodsituaties en reparaties. Niet alle banken bieden de beste rentetarieven, maar nemen geen genoegen met iets minder dan een jaarlijks rendement van 1%.
• Kortetermijnsparen: Dit account dekt grotere aankopen, zoals een tv met een groot scherm, een nieuwe computer, vakantie- of vakantiekosten. Overweeg een geldmarktrekening en koppel het aan uw betaalrekening om rekening-courantkredieten te voorkomen. U krijgt mogelijk een bankpas en de mogelijkheid om cheques te schrijven. Maak je geen zorgen over de interesse op de korte termijn, want je haalt waarschijnlijk je geld weg voordat het een kans heeft om te groeien.
• Pensioensparen: Bespaar ten minste 10% tot 15% van uw bruto-inkomen voor uw pensioen, zelfs als u een giftige schuld hebt - een hoge renteschuld van creditcards of andere leningen. Als uw werkgever bereid is om uw bijdragen te evenaren, maak dan optimaal gebruik van het voordeel. Geld dat wordt bijgedragen aan een 401 (k) of een door de werkgever gesponsorde account in uw 20-er jaren is veel waardevoller dan de bedragen die u in uw jaren '30 of '40 hebt bespaard. Bekijk een Roth IRA als je een zelfstandige bent of als je baan geen 401 (k) biedt, maar pas op voor de kosten daar. De tijd staat aan jouw kant, dus laat je geld maar groeien.

Andere accounts

• Kredietkaart: Als u nog niet bent begonnen met het opbouwen van een kredietgeschiedenis, is het gebruik van een creditcard op de meest eenvoudige manier de manier om dit te doen. Debetkaarten bouwen geen tegoed op en ze zijn minder beschermd tegen fraude dan creditcards. Een goed krediet opbouwen helpt als u klaar bent om een ​​huis of een auto te kopen of andere grote aankopen te doen. De juiste creditcards kunnen u ook wat geld opleveren als u ze verstandig gebruikt.
• Studiefinanciering: Als u studieleningen heeft, profiteer dan van uw aflossingsvrije periode van zes maanden na uw afstuderen om een ​​betaalbaar betalingsplan te maken. Te overwegen opties zijn consolidatie, herfinanciering en overschakeling naar een op inkomsten gebaseerd aflossingsplan. Het bijhouden van studieleningen is een must, maar prioriteit geven aan het afbetalen van een hoge rente schuld eerst.

" MEER: Hoe u na de universiteit een bankrekening kiest

" MEER: De top 5 geldbewegingen om te maken na het afstuderen

Geregeld worden

Of u nu geld weggooit voor een auto, een huis, uw bruiloft of een andere flinke aankoop, de doelen zijn hetzelfde - bespaar meer, geef minder uit. Kijk rond om de beste lening- of spaarrentes te krijgen.

Spaarrekeningen zijn de zekerste manier om geld te storten voor de aanbetaling van een huis of voor een grote aankoop, maar misschien wilt u de volgende opties overwegen wanneer ze niet genoeg zijn:

Leningen

Nu u uw tegoed hebt opgebouwd, kunt u gemakkelijker een lening afsluiten. Maar bedenk eerst of een lening goedkoper is dan een creditcard met een lage rente. Als u ervoor kiest om met een lening te gaan, kijk dan naar kredietverenigingen die doorgaans redelijkere tarieven bieden dan andere instellingen.

Stortingsbewijzen

Kies een CD als je doel twee tot vijf jaar uit is, je hebt meer dan $ 1.500 om weg te zetten voor een vaste periode en de CD biedt een tarief dat hoger is dan een hoogrentende spaarrekening. Anders verliest u de toegang tot uw geld voor die periode zonder de beste tarieven te krijgen.

" MEER: Hoe een auto te kopen

" MEER: Een huis kopen: sparen voor een aanbetaling

Familie uitbreiden

Je hebt nu de auto, het huis, de significante andere en misschien de witte hekjes. Als je samen een leven bouwt, moet je beslissen of je je financiën ook wilt combineren.

Gezamenlijke rekeningen of afzonderlijke rekeningen

Voor sommige koppels is delen zorgzaam, maar schuld of slecht krediet zijn geldige redenen om de financiën gescheiden te houden.Sommige paren houden afzonderlijke rekeningen bij en openen een gezamenlijke betaalrekening voor huishoudelijke uitgaven. Voor echtgenoten met verschillende bankvoorkeuren kunnen afzonderlijke rekeningen bij verschillende banken, naast een gezamenlijke rekening, aan de behoeften van beide voldoen.

spaargeld

Besparen is vooral belangrijk als een stel erover denkt om een ​​gezin te stichten. Naast het onderhouden van een noodfonds, moeten paren sparen voor zwangerschaps- en post-zwangerschapskosten. Ze zullen ook ongeveer 12 weken aan inkomstenverlies moeten sparen als de primaire verzorger werkt en zijn of haar werkgever geen betaald ouderschapsverlof aanbiedt. Zodra een paar in de financiële groove van het ouderschap komt, is het ook belangrijk om een ​​spaarrekening voor het kind te overwegen.

Levensverzekering

Een goede levensverzekering kan uw gezin financieel dekken als u onverwachts sterft. Het beleidstype hangt af van de behoeften van een gezin. Ouders hebben bijvoorbeeld een beleid nodig dat kinderopvang en onderwijs dekt, en huiseigenaren hebben een beleid nodig dat een echtgenoot helpt hypotheekbetalingen bij te houden wanneer een inkomen verloren gaat. De meest voorkomende soorten verzekeringen - term leven en permanent leven - omvatten vele categorieën. Voor de meerderheid van de consumenten is een term levensbeleid de beste keuze om te voldoen aan de behoeften van overlevende familieleden.

Investments

Sparen voor pensionering is de belangrijkste investering. Vervolgens kun je een 529 universiteitsplan verkennen, waarmee je collegegeld en aanverwante uitgaven voor je kinderen of andere familieleden kunt betalen. Als u andere beleggingsopties voor kortetermijn- en langetermijndoelen wilt onderzoeken, doe dit dan nadat u een solide financieel plan hebt en uw hoge renteschuld afbetaald.

" MEER: Een gids voor wie levensverzekeringen nodig heeft

" MEER: Onze site financiële gids voor nieuwe ouders

Het juiste account op het juiste moment

Je prioriteiten zullen evolueren met verschillende gebeurtenissen in het leven, dus je hebt verschillende financiële rekeningen nodig om de veranderingen bij te houden. Onderzoek met meerdere banken of financiële instellingen, samen met beleggings- en verzekeringsopties, om een ​​financieel veilige toekomst op te bouwen.

Melissa Lambarena is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.