Verlaag uw studielening in 3 stappen

"Het terugbetalen van je studieleningen zal gemakkelijk en leuk zijn," zei niemand ooit.

Het zou niet zo'n worsteling moeten zijn dat je je betalingen moet overslaan. Federale studieleningen worden geleverd met inkomensgestuurde afbetalingsplannen, waardoor leningrekeningen betaalbaar worden als u tussen banen in zit of veel schulden hebt in vergelijking met uw inkomsten.

De eerste hindernis voor veel leners is dat ze op de hoogte zijn van inkomstengerelateerde terugbetaling. Zodra u besluit om een ​​aanvraag in te dienen, vult u jaarlijks één formulier in op studentloans.gov en betaalt u nooit meer dan u aankan. Hier is hoe.

1. Evalueer inkomstengestuurde aflossingsopties

Hoewel er minder gradiënten zijn aangemeld voor inkomensgerelateerde aflossingsplannen dan deze in aanmerking komen, is dat aan het veranderen. Vierentwintig procent van de leners met federale directe leningen die hun schulden aflossen, doen dat volgens een inkomensgedreven plan, zo meldt een rapport van het Amerikaanse Government Accountability Office van november 2016.

Degenen die zich aanmelden hebben het voordeel dat ze minder betalen en dat hun leningen worden vergeven. De federale overheid biedt vier inkomensgedreven opties:

• Op inkomsten gebaseerde terugbetaling
• Inkomen-voorwaardelijke terugbetaling
• PAYE, of Pay As You Earn
• REPAYE of Revised Pay As You Earn

Voor een uitsplitsing van het aantal leners op elk type plan, raadpleegt u Onze pagina met statistieken over studieleningen voor leningen.

Op inkomsten gebaseerde aflossing en PAYE beperken de subsidiabiliteit op basis van uw inkomen of het jaar dat u uw leningen hebt afgesloten. Inkomen-voorwaardelijke terugbetaling biedt geen grote besparingen.

REPAYE is echter een nieuw plan dat de meest genereuze terugbetalingsvoordelen uitbreidt naar alle federale leningnemers met directe leningen. Het dekt uw maandelijkse betalingen af ​​op 10% van uw discretionaire inkomen, en uw resterende niet-gegradueerde leningen zullen na 20 jaar worden vergeven (25 jaar als u leningen voor afgestudeerden heeft).

"Het REPAYE-plan specifiek, met 10%, is vrij moeilijk om dat te verslaan," zegt Hanlon.

2. Meld je online aan voor een inkomstengestuurd plan

Het aanvragen van een inkomensafhankelijk afbetalingsplan duurt ongeveer 30 minuten, dus u kunt het online in één keer doen. U hoeft niet eens de details van elk plan te kennen om u aan te melden. Het Inkomstengestuurde afbetalingsplan-aanvraagformulier geeft u de mogelijkheid om uw studentleningbeheerder het beste plan voor u te laten kiezen.

• Log in op studentloans.gov met uw Federal Student Aid ID. Maak een FSA-ID als u dat nog niet hebt gedaan.
• Klik op 'Aanvragen voor een volledig terugbetalingsplan voltooien' en kies 'Toepassing starten'.
• Kies een van de vier terugbetalingsplannen of vink 'Ik wil dat mijn leenhouder me op het plan plaatst met de laagste maandelijkse betaling' aan.
• Voer uw gezins- en inkomengegevens in, plus het inkomen van uw echtgenoot als u getrouwd bent. Opmerking: er zijn verschillen in de manier waarop sommige plannen leenbetalingen bepalen op basis van het inkomen van gehuwde leners. REPAYE bevat bijvoorbeeld het inkomen van uw echtgenoot in de berekening, zelfs als u afzonderlijke belastingaangiften indient.
• Bekijk het formulier, onderteken het en dien het elektronisch in. U kunt het formulier ook mailen naar uw serviceleverancier voor een lening, maar het proces kan langer duren.

3. Vernieuw elk jaar

U kunt het niet "instellen en vergeten" wanneer u zich aanmeldt voor een inkomstengestuurd aflossingsplan. Vul het Inkomstengedreven Aanvragenplan voor Aflossingsplannen elk jaar in, zodat uw beheerder uw betaling opnieuw kan berekenen op basis van eventuele wijzigingen in uw inkomsten. U kunt informatie van uw IRS-aangifte overboeken naar het formulier.

Het is van cruciaal belang dat u het formulier binnen tien dagen na de deadline van uw bruikleenservice invult. Als u zich laat aanmeldt, wordt u onder sommige abonnementen in mindering gebracht op de rente die u heeft opgebouwd en het verschuldigde bedrag gaat naar het bedrag dat u verschuldigd bent over het 10-jarige standaard terugbetalingsplan. Dat kan een enorme plotselinge toename van uw rekening betekenen.

Als uw inkomen daalt en u wilt minder snel betalen, kunt u het formulier vroegtijdig indienen. De sleutel is dat u in slechts één sessie van 30 minuten een betaalbare lening kunt afsluiten voor een heel jaar, en dat u een van de groeipersonen bent die profiteren van de op aflossingen gebaseerde terugbetalingsaanbiedingen.

Meer informatie over de terugbetaling van studieleningen

• Kies het beste terugbetalingsplan voor studentenlening in 3 eenvoudige stappen
• Moet ik mijn studieleningen consolideren of herfinancieren?
• Onze site Gids voor studieleningen Vergiffenis

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd op USA Today.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Meld je aan voor de wekelijkse nieuwsbrief van Investmentmatome Grad om studieleningen en geldadviezen rechtstreeks in je inbox te krijgen.

Afbeelding via iStock