De wet helpt militairen met actieve rechten hun schuld te betalen voor minder geld

Wanneer u uw land in actieve dienst in het leger dient, zou u niet moeten worstelen om uw creditcardschuld te betalen.

Dat is een van de basisprincipes van de Servicemembers Civil Relief Act, een wet die is ontworpen om financiële bescherming te bieden aan serviceleden. Een van de vele voordelen is dat de SCRA misschien het best bekend staat om kredietverstrekkers ertoe te verplichten de rentetarieven op schulden die zijn gemaakt vóór actieve dienst af te schaffen. Deze regel kan u wat ademruimte bieden om uw tegoeden tegen lagere kosten te betalen.

De kink in de kabel: deze lage tarieven worden niet automatisch geactiveerd. Je moet om hen vragen.

Hoe werkt het?

De zogenoemde 6% -regel van de SCRA vereist dat uitgevende instellingen hun jaarlijkse rentepercentages op 6% brengen voor schulden die zijn gemaakt voordat een lener in actieve dienst is gegaan. Het is van toepassing op alle soorten schulden, waaronder hypotheken en autoleningen. Maar het is vooral handig met creditcardschuld, omdat deze saldi meestal hogere rentetarieven hebben. Bij wet duren de lagere tarieven voor creditcards voor de duur van uw serviceperiode.

Als u deze bescherming wilt ontvangen via uw creditcardmaatschappij, kunt u online of per e-mail een aanvraag indienen, tot 180 dagen nadat uw serviceperiode is beëindigd.

De 6% -regel komt met twee belangrijke voorbehouden:

• Uw creditcardschuld kan nog steeds van invloed zijn op uw credit scores. Het is tegen de wet voor uitgevende instellingen om een ​​ongunstig kredietwaardigheidsrapport te maken alleen omdat u uw rechten onder de SCRA hebt uitgeoefend. Uw scores kunnen echter nog steeds lijden als u veel schulden bij u heeft of als u betalingen mist.
• De regel is alleen van toepassing op schulden die zijn gemaakt vóór de betekening - niet tijdens. Dat betekent dat uw emittent u geen 6% APR hoeft te geven voor nieuwe aankopen.

Enkele grote emittenten gaan echter verder dan wat de wet vereist. Ze kunnen 0% APR bieden bij nieuwe aankopen of langere perioden met lage rente voor actieve dienstleden. Uitgevende instellingen zien ook doorgaans af van servicekosten, zoals jaarlijkse vergoedingen en late vergoedingen. Afhankelijk van uw uitgever, kan het aanvragen van deze voordelen een kosteneffectievere manier zijn om rente te besparen dan om uw schuld te verplaatsen naar een nieuwe 0% -evenredigheids-overboekingscreditcard.

" MEER: Uitkeringen van grote uitgevers voor dienstleden in actieve dienst

Wie kan zich kwalificeren?

De onderdelen van de SCRA die u beschermen tegen toekomstige aansprakelijkheden, zoals bescherming tegen uitzetting, zijn van toepassing op alle actieve service-leden. Maar voor de 6% -regel, die van toepassing is op verplichtingen die al bestaan, is het niet zo duidelijk.

Technisch gezien kan "een rechtbank een schuldeiser vrijstelling verlenen" van de 6% -regel als de actieve dienst van een dienstlid geen materieel effect heeft op zijn vermogen om zijn creditcardrekeningen te betalen. Als een kaartuitgever bijvoorbeeld geen rentevoetvergoeding verleende aan een ambtenaar met een hoog salaris, en de rechtbank besliste dat de officier zijn of haar schulden zonder hulp zou dekken, zou die beslissing gelden.

Maar in de praktijk vergissen grote emittenten goede public relations, vaak bieden ze SCRA-voordelen aan - zelfs degenen die beter zijn dan de wet vereist - aan alle actieve service-leden. U komt in het algemeen in aanmerking voor deze voordelen als u:

• Serveer in het leger, de marine, de luchtmacht, het marinekorps of de kustwacht.
• Actief dienen in de Nationale Garde, reageren op een nationale noodtoestand afgekondigd door de president en ondersteund door federale fondsen gedurende meer dan 30 opeenvolgende dagen.
• Zijn een officier in dienst van de volksgezondheidsdienst of de nationale oceanische en atmosferische administratie.
• Zijn afwezig vanwege ziekte, verlof of andere redenen.
• Nam schuld op samen met uw echtgenoot, die voldoet aan een van de bovenstaande criteria.

Bovendien geven sommige emittenten u SCRA-achtige rentetarieven op uw creditcards, zelfs als u niet aan deze criteria voldoet. Om te zien of u in aanmerking komt, belt u uw uitgever en vraagt ​​u hem.

Zelfs als je geen creditcardschulden bij je hebt, is het toch een goed idee om je emittent op de hoogte te stellen van je militaire orders, vooral als dit je kan redden van het betalen van een jaarlijkse vergoeding.

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

Hoe krijg je deze voordelen?

Elke uitgever heeft een andere methode om SCRA-aanvragen in te dienen. Maar over het algemeen is het een proces in drie stappen:

1. Neem contact op met uw creditcardmaatschappij. Als uw uitgever geen instructies geeft om online SCRA-voordelen te krijgen, belt u. Probeer de lijn voor leden van de militaire dienst, als uw uitgever er een aanbiedt.
2. Doe het papierwerk. Issuers zullen u meestal vragen om een ​​formulier in te vullen om deze voordelen te claimen, online of per e-mail. Sommigen verifiëren uw service via de SCRA-database, anderen vragen u om uw militaire orders te bekijken. Om u te kwalificeren, dient u voor deze beveiligingen in te dienen niet later dan 180 dagen nadat u uit dienst bent gegaan.
3. Ontvang een bevestiging van uw SCRA-subsidiabiliteit. Uw emittent kan met deze stap een paar seconden tot twee maanden meenemen. Zodra u de bevestigingsbrief hebt ontvangen met de nieuwe voordelen van uw account, bewaart u deze voor toekomstig gebruik.

Als u problemen ondervindt bij het claimen van deze bescherming, kunt u een klacht indienen bij het Consumer Financial Protection Bureau of juridische hulp zoeken bij het juridische hulpprogramma van de Amerikaanse strijdkrachten. Op zijn minst kan het vragen om hulp u helpen de bescherming te krijgen die u verdient een beetje sneller.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .