Wat Verhuurders echt zoeken in een credit check

Uw krediet kan een groot verschil maken in uw volgende appartement zoeken.

Bijna een op de twee grootgrondbezitters zei dat de resultaten van een kredietwaardigheid een van de drie belangrijkste factoren waren die werden gebruikt bij de beslissing om de huurtoepassing van een huurder te accepteren, volgens een TransUnion-onderzoek. De toename van online kredietcontroles en de toegenomen concurrentie op de huurmarkt hebben ondertussen samen gezorgd voor meer druk op potentiële huurders om hun applicaties te laten schitteren.

Voor would-be-huurders lijkt het proces van credit-check misschien mysterieus. Als je je afvraagt ​​wat huisbazen onderzoeken wanneer ze je kredietwaardigheid controleren, is dit de insider van een insider, samen met strategieën voor het landen van een plek om te wonen.

Weet waar je tegoed staat

Krijg uw credit score, wekelijks. Wij zullen u helpen uw krediet te controleren en uw voortgang bij te houden.

Ga aan de slag - het is gratis

Hoe huisbazen en propertymanagers kredietwaardigheid controleren

Een kredietwaardigheidscontrole kan veel verschillende dingen betekenen. Het varieert van het nagaan of een huurder aan een bepaalde norm voldoet om over pagina's van de accountgeschiedenis te porren.

Janet Akin, een property manager in San Jose, Californië, gebruikt een tenantscreeningservice genaamd e-enterprise.com om huurders te screenen voor haar klanten die hun woning willen huren.

"Als property manager heb je een fiduciaire plicht jegens je klanten", zegt Akin. "Je moet door de gegevens gaan en zoveel mogelijk trekken."

Wanneer ze een achtergrond en kredietwaardigheid controleert bij een potentiële huurder, zoekt ze naar mensen met een bepaalde kredietwaardigheid die ongeveer gelijk is aan een 600 FICO-score. Ze vraagt ​​om een ​​hogere credit score bij het verhuren van luxe huizen of appartementen. Ze kijkt ook naar sociale media, county records en bankafschriften, onder andere om te controleren op consistentie.

Hier zijn een paar andere manieren waarop verhuurders en propertymanagers kredietwaardigheid controleren:

• Verhuurdersverenigingen. Organisaties zoals de Nationale Vereniging van Onafhankelijke Verhuurders bieden huurder kredietrapporten aan verhuurders voor een vergoeding. Afhankelijk van de associatie, kunnen deze controles meetellen als harde vragen en kunnen uw tegoeden tijdelijk dalen.
• Screening door huurders. Sommige screeningdiensten voor huurders bieden kredietrapporten aan verhuurders, andere niet. Op e-enterprise.com vragen verhuurders bijvoorbeeld om een ​​bepaald bereik voor de kredietscore en de site vertelt hen of de huurder aan die eis heeft voldaan of deze heeft overschreden. Rapporten omvatten ook huisuitzettingen, faillissementen en vonnissen, samen met andere achtergrondinformatie. Omdat u de cheque start, telt het als een zacht verzoek en heeft het geen negatieve invloed op uw tegoed.
• Kredietbureaus. Equifax, Experian en TransUnion bieden verschillende kredietcontroleproducten voor verhuurders, waaronder kredietrapporten. Voor deze services moet u de cheque starten, waarbij de pull over het algemeen wordt geteld als een zacht verzoek.

Niet alle verhuurders en vastgoedbeheerders voeren online kredietcontroles uit. Sommigen kunnen een kopie van uw kredietwaardigheidsrapport aanvragen of u persoonlijk om uw kredietwaardigheid vragen. Misschien wilt u kopieën van uw rapport maken, voor het geval het naar boven komt.

De belangrijkste credit-gerelateerde dealbrekers voor huurders

Verhuurders of property managers zijn over het algemeen niet op zoek naar onberispelijk krediet, maar bepaalde negatieven kunnen ervoor zorgen dat ze eerder geneigd zijn een aanvrager af te wijzen.

"Voor zaken als inbeslagnames van auto's of creditcards die in rekening worden gebracht, tenzij er een zeer goede uitleg is, zal een verhuurder die persoon waarschijnlijk niet goedkeuren", zegt Dennis Johnson, adviseur krediet en huisvesting bij ClearPoint Credit Counseling Solutions in St. Louis Gebied.

Kleine fouten, zoals een te late betaling voor een account die nu actueel is, zijn echter van minder belang. Voor verhuurders zijn de geschiedenissen van accounts over het algemeen niet zo belangrijk als hun huidige status, zegt Johnson.

Om zeker te zijn, garandeert goed krediet niet de goedkeuring. Factoren zoals inkomen, strafrechtelijke veroordelingen en vroegere huisuitzettingen kunnen ook een grote rol spelen in het goedkeuringsproces. Praat met de verhuurder om een ​​beter idee te krijgen van wat hij of zij zoekt voordat hij solliciteert.

Hoe te huren zonder krediet

Als u geen tegoed hebt, zoek dan een familielid of vriend met een goede reputatie die bereid is om een ​​huurovereenkomst voor u te ondertekenen. Door medeondertekening belooft hij of zij de huur te betalen als u dat niet doet. Dat is een veel minder risicovolle deal voor de property manager of verhuurder. Na een bepaald aantal tijdige betalingen, kan uw verhuurder of property manager overeenkomen om uw mede ondertekenaar van de lease te nemen.

Of, als je veel spaargeld hebt, kun je aanbieden om een ​​aantal maanden huur vooraf te betalen om een ​​deal te sluiten. (Lees meer tips over het huren van een appartement zonder krediet.)

Zodra u een plaats hebt gevonden, begint u krediet te bouwen door een beveiligde creditcard aan te vragen of uw huurbetalingen aan de kredietbureaus te melden.

Hoe te huren met een eerlijk of slecht krediet

Huren met een smetteloos krediet kan uitdagender zijn, maar het is niet onmogelijk. Veel hangt af van de redenen waarom uw tegoed laag is.

"Als het komt door onbetaalde studieleningen of medische rekeningen, of een baanverlies tijdens de recessie, ben ik misschien niet bang, zolang de rest van hun verhaal goed is, en hun recente geschiedenis goed is," zegt Mary Harris, die verhuurt een gemengd gebouw met drie units in de wijk West Mount Airy in Philadelphia.Ruwe plekken zijn gemakkelijker over het hoofd te zien dan chronisch financieel wanbeheer, voegt ze eraan toe.

Zelfs met een slechte kredietwaardigheid kunt u mogelijk nog steeds een appartement met een medeondertekenaar, een grotere borg of aanbetalingen ontvangen. Soms kan het zoeken naar een appartement in een lagere prijsklasse het gemakkelijker maken om een ​​aanbod te vinden met meer flexibiliteit.

Als je score laag is omdat je consequent leunt op tegoed of je bent slecht met vervaldatums, overweeg dan om je uitgaven te trimmen en te werken aan tijdige betalingen. Omdat u de betalingen bijhoudt, zult u waarschijnlijk ook uw kredietwaardigheid verbeteren.

Ken uw kredietwaardigheid

Als u zich zorgen maakt over wat een potentiële verhuurder of property manager zou kunnen vinden op uw kredietrapport, is hier een eenvoudige oplossing: kijk eerst. U hebt recht op een gratis jaarlijks kredietrapport van elk van de drie grote kredietbureaus. Die omvatten alle kredietinformatie die de verhuurder zal zien, soms meer.

U kunt niet bepalen hoe een verhuurder of property manager een kredietrapport kan interpreteren, maar als u al weet wat erop staat, bent u beter voorbereid op het beantwoorden van vragen en geeft u context, als dat nodig is - en het krijgen van een appartement kan worden een beetje makkelijker.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

---

Credit score simulator

Wat gebeurt er als…

Ik betaal zoveel schulden af:

Haal je score!

Je nieuwe score:

---

Afbeelding via iStock.