Hoe houd je je financiële flexibiliteit tijdens het bankieren

Van Jerry Mitchell

Lees meer over Jerry op Ask a Advisor van Investmentmatome

Als je ooit hebt overwogen van bank te veranderen om van een promotie te profiteren, is de kans groot dat je denkproces ongeveer als volgt is gegaan: "Ik zou mijn account kunnen verplaatsen, maar dan zou ik mijn directe stortingen moeten annuleren en mijn online factuurbetalingen moeten stoppen. Dat is te veel gedoe. "Deze gedachten betekenen dat je bent vastgehouden door plakkerige bankproducten.

Banken bieden kernproducten - zoals het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en depositocertificaten - om klanten binnen te krijgen. Maar ze bieden ook 'plakkerige' producten die klanten jarenlang bij de bank kunnen houden, waaronder leningen, kredietlijnen, debetkaarten, roodstandbescherming, gratis rekeningen betalen en directe storting.

Kleverige producten lijken in eerste instantie misschien een goed idee. Klanten die minder blij zijn met hun huidige bank, geven misschien de voorkeur aan de flexibiliteit om instellingen over te schakelen en al hun accounts op één plek te hebben.

Het nadeel van kleverige producten

Om zeker te zijn, veel mensen vinden het leuk om al hun rekeningen bij één financiële instelling te hebben. Volgens een EY Global Consumer Banking Survey van 2014 deed 29% van de klanten die in de afgelopen 12 maanden een account hebben geopend, al hun accounts op één plek. En 60% van de bankklanten verwachtte niet dat hun rekeningen binnen de komende 12 maanden zouden worden verplaatst.

Dat betekent niet dat de respondenten blij waren met hun banken. Van de 60% van de klanten die niet van plan waren om hun rekeningen te verplaatsen, zei 17% dat het kwam omdat veranderende instellingen te moeilijk of tijdrovend zouden zijn.

Ik heb vijf jaar bij een van de grootste banken in het zuidoosten gewerkt en zag uit eerste hand enkele manieren waarop banken klanten houden. In één geval stopte de bank met haar gratis betaalrekening, die haar klanten met een laag inkomen, onevenredig jonge millennials en minderheden nadelig beïnvloedde.

Veel van deze klanten wilden overstappen van financiële instellingen, maar de vele accounts die ze bij mijn bank hadden, maakten het een uitdaging. Velen hadden bijvoorbeeld woonkredietlijnen met gedisconteerde rentetarieven omdat ze ook rekeningen bij de bank hadden. Het verplaatsen van hun betaalrekeningen zou de rentetarieven op hun kredietlijnbalansen hebben verhoogd.

Dit is een gebruikelijke manier voor banken om klanten bij hen te houden. Gelukkig zijn er manieren om vastlopen te voorkomen.

Hoe flexibiliteit te behouden tijdens het bankieren

Splits je directe storting

Directe aanbetaling is waarschijnlijk de nummer 1 plakkerige strategie van banken. U kunt niet gewoon de betaalrekening sluiten waarnaar uw looncheque wordt gerouteerd, maar het wijzigen van uw directe stortingsgegevens bij uw werkgever duurt vaak een paar weken. Tenzij u een paar weken voordat u overschakelt de directe storting annuleert, kunt u problemen ondervinden met het ontvangen van uw loonstrook.

Vermijd dit door uw werkgever te vragen of u uw directe storting tussen twee accounts kunt splitsen. De helft van uw geld kan naar een betaalrekening bij één bank gaan en de andere helft naar een tweede rekening bij een andere bank. Op deze manier kunt u, als u besluit om één account te sluiten, 100% van het geld naar het andere bestaande account routeren, in plaats van een nieuw account te openen.

Eén ding om in gedachten te houden: sommige accounts hebben een minimum saldo nodig om van kosten te kunnen afzien, en het kan moeilijker zijn om aan minima te voldoen wanneer u uw contant geld tussen accounts splitst.

Voorkom terugkerende betalingen

Veel mensen veranderen niet van bank om het bijwerken van al hun terugkerende betalingsinformatie te vermijden. Het kan moeilijk zijn om elke terugkerende betaling die u hebt ingesteld, te onthouden en het kost tijd om contact op te nemen met elk bedrijf met uw nieuwe accountgegevens. Als u vergeet een account bij te werken, wordt uw factuur mogelijk niet meteen betaald.

In plaats van terugkerende betalingen in te stellen, kunt u herinneringen maken met behulp van de Google-agenda of een andere app en facturen handmatig betalen. Dit duurt langer dan wanneer fondsen automatisch uit uw account worden verwijderd, maar als u financiële flexibiliteit op prijs stelt, kan dit de afweging waard zijn.

Verspreid uw rekeningen

Het veranderen van banken hoeft niet te betekenen dat u uw hele financiële leven op zijn kop zet.

Om flexibiliteit te behouden, houd rekeningen bij verschillende banken en volg ze via een app zoals Mint.com of, als u met een financieel adviseur werkt, vraag of hij of zij software zoals Money Guide Pro gebruikt die al uw accounts verzamelt. Hiermee kunt u ze vanaf één plek controleren zonder vast te zitten. Als u een van de banken wilt verlaten waar u mee te maken heeft, moet u slechts een paar accounts verplaatsen.

Overspanningsbeveiliging overslaan

De meeste banken bieden bescherming tegen overdragen om kostbare kosten te voorkomen als u meer geld uitgeeft dan dat u op uw betaalrekening hebt staan. Ze doen dit door een apart account te openen, waarmee ze extra geld kunnen ophalen en koppelen aan uw betaalrekening. Dit nieuwe account moet je nog een keer sluiten als je wilt vertrekken.

Concentreer u op het volgen van uw transacties, zodat u geen roodstandbescherming nodig hebt. Houd toezicht op uw uitgaven met online bankieren en andere applicaties en houd een geldkussen in uw account om te zorgen dat u niet tijdelijk in een negatief saldo daalt.

Het is in het belang van veel mensen om de plakkerige producten die banken gebruiken om consumenten te behouden, te vermijden. Door deze stappen te volgen, kunt u uw bankflexibiliteit behouden.

Jerry D. Mitchell II is een financieel adviseur met alleen kosten en de CEO van Incite Wealth Management LLC in Orlando, Florida.