Wat te weten over fietsverzekering

Het woon-werkverkeer van de fiets steeg met 38% tussen 2000 en 2012, volgens de laatste Census-gegevens, met 298.000 nieuwe mensen die naar hun werk trappen.

Meer mensen nemen om redenen van tweewielers vervoer op. Het is niet alleen een mogelijkheid om te oefenen, maar het is vaak goedkoper dan autorijden of openbaar vervoer. Eén slecht ongeval kan echter veel van zijn gezondheids- en kostenvoordelen uitwissen.

Een relatief klein aantal Amerikanen pendelen met de fiets - ongeveer 0,6%, of ongeveer 1 op 161 werknemers. En volgens Robert Schneider, assistent-professor aan de University of Wisconsin-Milwaukee School of Architecture en Urban Planning, vertegenwoordigt het woon-werkverkeer voor de fiets minder dan een vijfde van de fietstochten. Hij gelooft dat nog meer mensen zouden fietsen - voor woon-werkverkeer en andere doeleinden - als ze zich geen zorgen maken over de veiligheid.

Deze zorgen zijn niet altijd ongegrond. In 2012 werden 726 fietsers gedood en 49.000 gewond bij botsingen met auto's, volgens de National Highway Traffic Safety Administration.

In tegenstelling tot bestuurders hoeven fietsers geen verzekering te hebben, maar beleid dat renners mogelijk al hebben, kan hen helpen herstellen na een ongeluk of een crash.

Wie betaalt er als je gewond raakt op je fiets?

Hoewel fietsers mogelijk gewond raken bij ongevallen met motorvoertuigen, is de kans veel groter dat ze gewond raken bij een "eenmalig voertuigongeval." Hoe dan ook, ze zullen medische hulp nodig hebben.

"Het belangrijkste gebied waar fietsers zich moeten bezighouden, is gezondheid," zei Brian Allenby van de Bicycle Coalition of Maine. "Uw medische kosten moeten worden gedekt."

Het goede nieuws is dat de meeste fietsers al een ziektekostenverzekering hebben, hoewel er mogelijk een eigen risico op kan worden betaald. Fietsers met een autoverzekering in staten zonder schuld kunnen ook worden beschermd door hun PIP-beleid (Personal Injury Protection). Deze bieden meestal meer uitgebreide voordelen dan medische verzekering, inclusief dekking voor werkverlies. En voor degenen die betrokken zijn bij ongevallen met motorvoertuigen, zou de autoverzekering van de bestuurder ook kunnen instappen.

Toch moeten fietsers de verantwoordelijkheid nemen voor hun eigen bescherming. "Ik ken fietsers die een ongeluk hebben meegemaakt en geen verzekering hebben gehad, en ze betalen ziekenhuizen nog steeds terug voor $ 30.000 aan kosten," zei Allenby.

Wie betaalt als uw fiets beschadigd of gestolen is?

Er zijn veel redenen waarom een ​​fietser een fietsreparatie of -vervanging nodig heeft, zoals een motorcrash of een diefstal.

Als je fiets is beschadigd tijdens een auto-ongeluk, moet de verzekering van de bestuurder je motor ook dekken, hoewel het claimproces lang kan duren. Als uw fiets wordt gestolen, moet uw huiseigenaren of huurders verzekeringspolis u vergoeden, zelfs als de diefstal op straat heeft plaatsgevonden - zolang u voldoende dekking hebt.

"Ik heb een rijder op mijn polis die specifieke kostbaarheden dekt, waaronder mijn fiets," zei Allenby. "Ik denk dat mijn hele rijdier, inclusief mijn fiets, $ 20 tot $ 30 per jaar kost."

Wie betaalt er als je iemand verwondt met je fiets?

Hoewel het zeldzaam is, kunnen fietsers voetgangers verwonden of doden. En hoewel de ziekteverzekering van voetgangers hun medische rekeningen dekt, kunnen ze ook achter fietsers komen voor extra kosten.

Dit is een ander geval waar de huiseigenaren of huurdersverzekering van fietsers van pas komt. Beleid omvat meestal een aansprakelijkheidsdekking, in de meeste gevallen tot $ 100.000.

Voor jongere fietsers is deze aansprakelijkheidslimiet waarschijnlijk voldoende, maar degenen die een huis bezitten of aanzienlijke besparingen hebben, zullen veel meer dekking nodig hebben. Paraplumebeleid biedt aanvullende aansprakelijkheidsbescherming voor polishouders, ongeacht of de schade die ze veroorzaken thuis of op een fietspad optreedt.

Hebben fietsers een speciale verzekering nodig?

Naarmate fietsen meer zichtbaar werd, heeft het een nicheverzekeringsmarkt uitgebouwd. Bedrijven zoals Velosurance en Spoke verkopen verzekeringen specifiek voor fietsers.

Maar heb je echt een ander beleid nodig? Dat hangt af van welke verzekering je momenteel hebt en hoeveel je fiets waard is.

Velosurance CEO Dave Williams zei dat het basisbeleid van het bedrijf betrekking heeft op schade aan of het verlies van een fiets. Klanten kunnen ook medische betalingen (tot $ 10.000) of aansprakelijkheidsdekking (tot $ 100.000) kopen als ze die nog niet hebben.

Fietsers die een motorrijder besturen en meenemen bij hun huiseigenaren of huurdersbeleid hebben minder redenen om hun fietsen te verzekeren, maar Velosurance biedt wel een aantal handige extra's, zoals vervanging van fietsverhuur en dekking van luchtvaartmaatschappijverdiensten. Beleid kan ook van pas komen als u een ongeluk met één voertuig hebt gehad of onder bepaalde voorwaarden huurt.

"Als iemand stopt met het kijken naar zijn fiets als een stuk speelgoed en het als een deel van zijn levensstijl beschouwt, zou die levensstijl worden onderbroken als de fiets werd beschadigd of werd gestolen", zei Williams.

De vervangingswaarde van een fiets is ook een factor. "Als je een fiets van $ 5000 hebt, is het de moeite waard om te verzekeren. Als je een minder dure fiets hebt, is dit waarschijnlijk niet de moeite waard, "zei Allenby.

Williams erkende dat de prijzen zullen dalen naarmate de sector ouder wordt. "Actuarissen hebben geen kans gekregen om te zien waar de claims gebeuren en met wie ze gebeuren," zei hij. "Geef ons nog een jaar of twee en we hebben een aantal kortingen bedacht."

Hoe kunnen fietsers zichzelf beschermen?

Zelfs als je volledig verzekerd bent, wil je liever geen claim indienen. Daarom is het voor fietsers belangrijk om zichzelf op de weg te houden - en voor lokale en deelstaatregeringen om hun bescherming serieus te nemen.

Helaas voor fietsers, variëren wetten met betrekking tot fiets-voertuigongevallen nogal wat tussen staten, en dit leidt tot verwarring voor rechtshandhaving. "Vaak hebben de politie niet het gevoel dat ze de macht hebben om offertes aan bestuurders uit te reiken, en er zijn geen voorgeschreven stappen die moeten plaatsvinden," zei Allenby. "Er is geen sprake van over de hele linie."

"Sommige staten hebben een kwetsbare gebruikerswet. Er is een vermoeden dat het voertuig de crash heeft veroorzaakt, "zei Allenby. "Dat wordt gezien als de gouden standaard."

Sommige steden experimenteren ook met veranderingen in de infrastructuur - zoals het aantal fietspaden te vergroten en scheidingen tussen fietspaden en verkeer te installeren - die, wanneer zorgvuldig ontworpen, fietsers veiliger kunnen houden, zei Schneider. Het ontwerpen van straten voor langzamere autosnelheden en het implementeren van meer snelheidshandhaving kan ook helpen.

Er zijn ook veel stappen die fietsers kunnen nemen om hun eigen veiligheid en de veiligheid van hun fietsen te ondersteunen. "Vanuit het oogpunt van veiligheid van rijders is voorspelbaar rijden een van de veiligste dingen die je kunt doen," adviseerde Allenby. "Dat vermindert het giswerk dat een auto of voetganger moet doen, waar ze verkeerd kunnen raden."

Fietscommuterfoto via Shutterstock.