Zal een lening op afbetaling of een persoonlijke lening uw tegoed helpen?

Een lening op afbetaling kan uw krediet op een grootse manier helpen, maar alleen als u betaalt zoals afgesproken. Het kan ook op een beperkte manier helpen door u een betere kredietmix te bieden als u alleen creditcards heeft.

Hier is wat u moet weten over de soorten leningen op afbetaling en hoe deze van invloed kunnen zijn op uw credit score.

Wat zijn leningen op afbetaling?

Leningen op afbetaling hebben gelijke betalingen gedurende een bepaalde periode, en eindigen wanneer ze volledig zijn betaald. Er zijn twee hoofdtypen:

• Gedekte leningen zijn gemaakt voor iets dat de kredietgever zou kunnen terugvorderen als de lener niet betaalt. Autoleningen en hypotheken zijn voorbeelden. Ze hebben meestal lagere rentetarieven omdat de geldschieter het voertuig weer in bezit kan nemen of kan afschermen.
• Ongedekte leningen worden niet ondersteund door wat een geldschieter zou kunnen terugvorderen, zoals studieleningen en persoonlijke leningen. Ze hebben meestal een hogere rente, wat het grotere risico voor de geldschieter weerspiegelt.

Termijnrekeningen verschillen van doorlopend krediet, wat meestal creditcards betekent. Voor doorlopende accounts variëren de betalingsbedragen en is er geen ingestelde einddatum.

Hoe beïnvloeden leningen op afbetaling kredietscores?

De grootste invloed op credit scores is betalingsgeschiedenis. Een overzicht van tijdige betalingen helpt uw ​​kredietwaardigheid - maar te late betalingen kunnen ernstige schade aan uw score veroorzaken. En het verliezen van een huis of auto aan afscherming of inbeslagname kan uw krediet verwoesten.

U wilt ervoor zorgen dat uw geldschieter uw accountactiviteit rapporteert aan de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus, Equifax, Experian en TransUnion. Als uw on-time betalingen niet worden gemeld, zullen ze uw credit score niet helpen.

Een kleinere factor in scores is uw accountmix. Als u alleen creditcards hebt, kunt u door het toevoegen van aflossingsschuld uw kredietwaardigheid diversifiëren en krijgt u misschien een bescheiden hobbel.

Hoe beïnvloeden persoonlijke leningen voor schuldconsolidering het krediet?

Het afsluiten van een persoonlijke lening om een ​​hoge rente op een creditcardschuld af te lossen, kan uw krediet op een andere manier helpen.

Schuldconsolidatie met behulp van een persoonlijke lening verplaatst de creditcardschuld naar een lening op afbetaling, waardoor uw kredietgebruiksratio vermindert. Gebruik is credit-speak voor de hoeveelheid van uw saldo ten opzichte van uw limiet. Het is een andere grote factor in uw credit score. De meeste experts raden aan om minder dan 30 procent van de kredietlimiet van elke kaart te gebruiken, en minder is beter. Verhuizen van schuld op een persoonlijke lening op afbetaling kan uw per-kaart en algehele benutting onmiddellijk verminderen.

Als een bijkomstig voordeel, kan het verplaatsen van credit card saldi naar een persoonlijke lening met een lager jaarlijks percentage u helpen om sneller uit de schulden te komen.

Zorg ervoor dat je niet per ongeluk je tegoed op andere manieren beschadigt:

• Sluit geen creditcardrekeningen af ​​tenzij u een dwingende reden hebt om dit te doen, zoals een jaarlijkse vergoeding. De algehele leeftijd van uw accounts wordt ook weergegeven in uw credit score en u kunt deze pijn doen door oude accounts te sluiten.
• Weersta de drang om meer uit te geven en uw tegoeden op uw creditcard weer te geven. Dat neemt alle winsten weg die u hebt gemaakt door het gebruik te verlagen en draagt ​​bij aan uw schuldenlast.
• Elke kredietaanvraag kan een klein, tijdelijk verlies van een paar punten veroorzaken. Vraag alleen leningen aan als u er zeker van bent dat u in aanmerking komt.

Moet u een lening op afbetaling afsluiten om krediet te bouwen?

Het is meestal onverstandig om een ​​lening op afbetaling uitsluitend te sluiten om het krediet te verbeteren, maar er is één uitzondering: kredietverstrekkerleningen. Zoals hun naam al doet vermoeden, is het opbouwen van een krediet hun hele bestaansreden. Als u geen krediet of dun krediet hebt, kunnen deze lening op afbetaling u helpen bij het opbouwen van uw kredietprofiel.

Zodra een kredietverstrekkerlening is goedgekeurd, wordt het geld gestort op een spaarrekening of certificaat. Het geld wordt pas vrijgegeven nadat je de lening hebt betaald.

Op tijd betalen, bouwt je kredietgeschiedenis op en je hebt een leuk noodfonds opgebouwd tegen de tijd dat je de lening aflost. Maar als u niet op tijd betaalt, doet dat pijn aan uw kredietwaardigheid. Te veel lenen kan uw budget belasten en leiden tot gemiste betalingen.

Volg uw voortgang

Bij het opbouwen van uw tegoed, wilt u uw voortgang bekijken. U kunt uw credit score bekijken, evenals een gratis samenvatting van het kredietrapport, wekelijks bijgewerkt, van Investmentmatome. Naast het bijhouden van uw score, kunt u uw kredietgebruik en andere scorefactoren bijhouden.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.