Hoe immigranten een comfortabel pensioen kunnen plannen

We vroegen Branton om enkele van de belangrijkste dingen die immigranten moeten weten over pensioenplanning te bespreken en enkele van de uitdagingen te bespreken waarmee ze geconfronteerd kunnen worden.

Wat is de grootste uitdaging voor immigranten bij het plannen van hun pensioen?

Of het nu gaat om een ​​Amerikaanse burger, een inwoner van een alien of een niet-ingezeten buitenlander, de grootste uitdaging is om te begrijpen hoe uw immigratiestatus van invloed is op uw in de VS gevestigde bronnen van pensioeninkomen. Dat omvat sociale uitkeringen en pensioenen, evenals andere pensioenrekeningen, zoals individuele pensioenrekeningen en 401 (k) s. Bovendien heeft uw immigratiestatus invloed op hoe uw inkomen wordt belast.

" MEER: Geld versturen in het buitenland? Gebruik onze tool voor het overzetten van sites om de kosten te vergelijken

Kunnen immigranten bijdragen aan en sociale zekerheid verzamelen?

Ingezeten aliens, inclusief permanente inwoners, kunnen bijdragen aan de sociale zekerheid terwijl ze in de Verenigde Staten werken en komen in het algemeen in aanmerking voor sociale zekerheid.

Niet-ingezeten aliens kunnen ondertussen sociale zekerheid betalen, maar hun voordelen eindigen meestal als ze de Verenigde Staten voor zes maanden of langer verlaten. Als u minimaal één maand terugkeert naar de Verenigde Staten, moet u de voordelen opnieuw activeren.

Wat zijn enkele andere veel voorkomende pensioneringsuitdagingen voor immigranten?

Er zijn een paar problemen waar immigranten die van plan zijn om met pensioen te gaan in de Verenigde Staten, tegen kunnen komen. Estate planning is ingewikkelder, vanwege het verschil tussen hoe onroerend goed wordt behandeld bij overlijden voor binnenlandse activa en activa in buitenlandse handen.

Nalevingsrapportage is een ander lastig gebied, omdat alle accounts in buitenlandse handen die een bepaald bedrag overschrijden, moeten worden vermeld voor belastingdoeleinden voor zowel Amerikaanse burgers als ingezetenen. Bovendien moeten ingezetenen en inwoners van de Verenigde Staten wereldwijd inkomen melden, hoewel buitenlands verdiende uitsluitingen en belastingvoordelen van toepassing zijn.

Het overbrengen van pensioenrekeningen naar (of uit) de Verenigde Staten is een zeer ingewikkeld proces en is misschien zelfs niet raadzaam. Op een paar uitzonderingen na, zou u in wezen uw vastleggingsrekening in de Verenigde Staten moeten liquideren en belastingen en eventuele boetes moeten betalen voordat u het geld naar een rekening in een ander land kunt overboeken. Normaal gesproken geven de meeste gepensioneerden de voorkeur aan het uitstrekken van uitkeringen van hun pensioenrekeningen.

Omdat hetzelfde van toepassing kan zijn op inkomende pensioenactiva, kan het beter zijn om de pensioenrekeningen in het land van herkomst te houden terwijl u zich vertrouwd maakt met de regels en belastinggerelateerde kwesties voor het opnemen van dat geld tijdens uw pensioen.

Om het proces gemakkelijker voor uzelf te maken, overweeg dan om met een goed geïnformeerde grensoverschrijdende financiële planner te werken. Hij of zij moet een goed begrip hebben van zowel de juridische als fiscale verschillen tussen uw thuisland en de Verenigde Staten, waardoor u een deel van de last van uw schouders kunt nemen tijdens uw voorbereiding op uw pensioen.

Steve Branton, GVB, ADPA, is een senior financieel planner bij Mosaic Financial Partners.