Ontvang een goede autolening met slecht krediet

Als u aan het winkelen bent en slecht krediet hebt, zou u kunnen denken dat u bij elke dealer een lening moet afsluiten, zelfs als deze een hoge rente heeft. Maar je hebt misschien betere opties dan je denkt - opties die je honderden dollars kunnen besparen gedurende de looptijd van de lening.

Een redelijk tarief krijgen is vooral belangrijk vandaag omdat veel mensen met een slecht krediet moeite hebben om hun leningen terug te betalen - een teken dat ze een auto- of autolening kregen die te duur was.

Preapproval: financiële zelfverdediging

Je kunt nog steeds een goede lening krijgen, zelfs als je een subprime-krediet hebt (meestal lager dan 630). Maar, zegt Dave Cavano, een autokoopexpert met AAA, begint met kijken buiten het dealernetwerk - "omdat de dealer er nu alle belang bij heeft om het nu te doen en ervoor te zorgen dat je onmiddellijk beslissingen neemt", zegt Cavano.

Voordat u gaat winkelen, begint u met winkelen voor de beste lening en krijgt u vooraf goedkeuring van een onafhankelijke kredietverstrekker.

• Banken en kredietverenigingen: Controleer de rentetarieven bij uw bank of lokale kredietverenigingen. Als u een persoonlijke relatie en een goede reputatie heeft, kunt u een lening aanvragen.
• Online geldschieters: Aanvragen van de goedkeuring vooraf is gemakkelijk en kan zelfs worden voltooid op een smartphone. Bovendien bieden veel online makelaars en services consumenten de mogelijkheid om meerdere offertes te krijgen om een ​​concurrerend tarief te garanderen.

Nerdy-tip

Zoek uw beste rente door contact op te nemen met meerdere autoleningen.

Onderhandelen met de dealer

Als u eenmaal bent goedgekeurd voor een lening, kunt u genieten van een beschermde ervaring bij de dealer. Natuurlijk kan de dealer je proberen te verleiden met een betere koers, maar alleen als het de leningaanbieding die je al hebt, overtreft.

Stel dat de financieel manager u een lening aanbiedt met een rentepercentage van 16%. Zegt Cavano, als je hem vertelt: "Dat is grappig, want ik werd door mijn credit union goedgekeurd voor 8%." Kijk nu hoe snel de dealer zal zeggen: "Als ik dat kon evenaren, zou je onze lening nemen?" Als de dealer echter de rente verslaat terwijl hij de duur van de lening verlengt, kost dat op lange termijn meer geld.

Verkopers kunnen ook proberen om extra's in het contract op te nemen, zoals een alarm, uitgebreide autogarantie of bescherming tegen verf. Maar "als je echt kredietproblemen hebt, en je bent aan het schaven op de maandelijkse betaling," zeg gewoon nee "is de aanbeveling," zegt Cavano.

Nerdy-tip

Voordat u dealerfinanciering aangaat met een beter tarief, moet u ervoor zorgen dat alle andere voorwaarden van de lening hetzelfde zijn.

Wees op uw hoede voor alternatieven met een slecht krediet

Mensen die moeite hebben om traditionele autofinanciering veilig te stellen, kunnen in de verleiding komen om te winkelen bij koop-hier-te-betalen-hier autoloten. Deze dealers bieden autoleningen aan mensen met weinig of geen krediet. Maar "uiterste voorzichtigheid is geboden" bij het winkelen op zo'n autopark, zegt Cavano.

In de afgelopen jaren heeft het Consumer Financial Protection Bureau actie ondernomen tegen een aantal buy-hier-pay-here-dealers. Volgens een onderzoek door de Los Angeles Times kunnen auto's bij zulke 'lenders of last resort' te duur en vaak onbetrouwbaar zijn, met hoge rentetarieven die de eigenaar het risico laten lopen dat het voertuig wordt teruggenomen.

Nerdy-tip

Als u bij een dergelijke dealer koopt, controleert u uw kredietrapport om te controleren of uw autobetalingen worden gerapporteerd.

Stel limieten in - en blijf bij hen

Voordat u auto's gaat winkelen, moet u weten hoe het verkrijgen van een autolening uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden. Om uw krediet uiteindelijk te verbeteren, is het van cruciaal belang dat u regelmatig, op tijd betalingen doet aan uw autolening.

Daarom is het belangrijk om een ​​limiet in te stellen voor een maandelijkse betaling en een schema voor terugbetaling - de 'term' genoemd - die bij uw budget past. Gebruik een automatische uitleencalculator om het bedrag te vinden dat u zich gemakkelijk kunt veroorloven - en onthoud dat u ook aan de haak slaat voor omzetbelasting, registratierechten en verzekeringen.

Nerdy-tip

Als u consistente, tijdige betalingen doet en uw credit score verbetert, kunt u binnenkort uw autolening herfinancieren om een ​​betere koers te krijgen en uw maandelijkse betaling te verlagen.

Ga naar de oude school

Het klinkt misschien ouderwets, maar er is een andere strategie om wielen te krijgen. Als u zelfs een paar maanden kunt wachten voordat u koopt, bespaar dan geld en koop een goedkope gebruikte auto voor contant geld - en vermijd zelfs een auto te betalen.

Philip Reed is stafschrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected].

Bijgewerkt op 17 mei 2017.