Hoe te beslissen dat het tijd is om een ​​huis te kopen

Misschien is het een 'te koop'-bord aan het vinden op dat funky huisje dat je altijd hebt bewonderd tijdens je ochtendfietstocht. Of een vriend vertelt over de voordelen en privacy van het chique nieuwe appartement dat ze net heeft gekocht. Misschien ben je genoeg van huisgenoten of wil je gewoon je eigen tuin verzorgen.

Op een gegeven moment moet je je afvragen: moet ik een huis kopen en hoeveel huis kan ik betalen?

De beslissing om van huurder naar huiseigenaar te gaan is emotioneel en financieel complex. Hier zijn enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen of kopen voor u geschikt is.

Er is geen betere tijd om te kopen, toch?

Het bezitten van een huis was vroeger een virtuele vereiste bij het bereiken van de zogenaamde Amerikaanse droom. Maar dat was toen mensen auto's van 2 ton bestuurden, in vliegtuigen rookten en live televisie keken. Kopen is een slimme keuze voor veel mensen, maar het is niet altijd de beste deal, afhankelijk van de markt waar je woont en factoren zoals hoe lang je van plan bent om bij je thuis te blijven en de grootte van het huis dat je wilt kopen in vergelijking met naar waar je huurt.

Neem voordat je je gaat engageren de volgende punten voor ogen:

• Er is een grote initiële investering bij betrokken. Je moet veel geld poneren wanneer je je huis koopt, van de sluitingskosten (ongeveer 3% van de aankoopprijs van het huis) tot de aanbetaling zelf. Niet iedereen heeft zoveel geld over.
• Kun je de schuld aan? Lenders kijken vaak naar uw debt-to-income ratio: hoe uw hypotheekbetalingen en andere schulden zouden oplopen tegen uw beloning. Conventionele kredietverstrekkers gebruiken vaak de zogenaamde 28/36-regel om te bepalen of ze u een lening willen aanbieden. Uw huisgerelateerde betalingen (hypotheken, belastingen, verzekeringen) mogen niet hoger zijn dan 28% van uw voorbelastinginkomen, en alle andere gecombineerde schulden mogen niet hoger zijn dan 36% van uw maandelijkse voorbelastinginkomen. (Hier later veel meer over)
• Kopen is duurder dan je denkt. U kunt uw maandelijkse hypotheekbetaling niet eenvoudig vergelijken met uw maandelijkse huur - dit zijn appels en sinaasappels, vooral als u bedenkt dat de plaats die u koopt niet noodzakelijk dezelfde grootte heeft als de plaats die u huurt. Hoewel u een deel van uw uitgaven voor uw huiseigenaar kunt aftrekken, moet u onroerendgoedbelasting, de verzekering van de huiseigenaar, HOA-kosten en waarschijnlijk een hypotheekverzekering betalen, evenals renovaties, onderhoud, hulpprogramma's en andere kosten die doorgaans door een verhuurder worden gedekt.
• Kopen vermindert het gemak van mobiliteit. Op de steeds veranderende arbeidsmarkt van vandaag kunnen maar heel weinig mensen met zekerheid zeggen dat ze over vijf jaar dezelfde werkgever hebben. Het is veel eenvoudiger en goedkoper om een ​​jaar lang te leasen dan om een ​​huis te verkopen.
• Hoe warm is jouw markt? Onroerend goed is lokaal en cyclisch, dus overweeg of uw gebied beter geschikt is om te huren of te kopen. Als u in een groter stedelijk gebied woont, is de Case-Shiller-index een handige in een oogopslag bekijken hoe de huidige waarden van onroerend goed waar u woont, zich verhouden tot historische hoogtepunten en dieptepunten.

" MEER: Bereken of u moet huren of kopen

Is een huis een investering?

Sommige mensen geven hun geld liever aan eigen vermogen in plaats van het aan een huisbaas te geven. Hoewel die wiskunde voor velen zinvol is - met name voor hen die van plan zijn lang genoeg te blijven om hun hypotheek volledig af te betalen - kan niemand voorspellen of de huizenprijzen in een bepaald tijdsbestek stijgen of dalen, dus reken er niet op dat uw huis een geld koe.

Wat te doen voordat je handelt

Als u overweegt om te kopen, volgt u deze stappen voordat u uw zet doet.

1. Bereken uw huidige schulden, inclusief autoleningen, creditcardbetalingen en studieleningen. Denk aan de hierboven genoemde 28/36 regel.
2. Overweeg hoeveel beschikbaar geld u heeft. U zult genoeg willen om op zijn minst uw aanbetalings- en sluitingskosten te dekken, en vergeet niet voldoende over te laten op uw bankrekening om eventuele noodgevallen te dekken.
3. Zorg ervoor dat je genoeg geld kunt neerleggen. Traditioneel hebben geldschieters aanbetalingen nodig die gelijk zijn aan 20% van de aankoopprijs van het huis, maar speciale programma's die aanbetalingen van slechts 3% toestaan, zijn beschikbaar. (20% korting op een huis van $ 300.000 zou $ 60.000 kosten in de bank - plus een extra $ 9.000 of zo voor het sluiten van de kosten.)
4. Krijg vooraf goedkeuring voor een lening. Neem contact op met een geldverstrekker om vooraf toestemming te vragen voor een hypotheek. Dit betekent niet dat u de lening moet accepteren; het is gewoon een manier om makelaars in onroerend goed en verkopers te laten zien dat je serieus bent. Een van de eerste dingen die een potentiële agent zal vragen, is of u vooraf bent goedgekeurd, dus vink dit vakje vroeg in het proces af.

" MEER: Zoek een geldverstrekker om van tevoren goedgekeurd te worden

Ben je beter af met huren?

Beslissen of huren of kopen een grote beslissing is die serieus vraagt ​​"Waar ga ik nu?" En "Waar ga ik naar toe?". Het is misschien het beste om te blijven huren als u om persoonlijke of professionele redenen maximale flexibiliteit wilt behouden, of als u nu meer schulden oploopt, u ​​uit uw comfortzone haalt. Misschien ben je gewoon niet klaar om de verantwoordelijkheden van het huiseigenaar onder ogen te zien: reparaties, upgrades, onderhoud, tuinwerk en al het andere. Zelfs na te denken over het verschil tussen het schoonmaken van een 800 vierkante meter groot appartement en een 2400 vierkante meter groot huis kan je willen plaats nemen en diep ademhalen.

Uw lokale woningmarkt zou ook tegen u kunnen werken. Als je in een hete markt leeft met enthousiaste huisjagers die te weinig eigendommen achterna zitten, is het misschien het beste om je tijd af te wachten totdat er een betere koopmogelijkheid is.

Overtuigd dat je er klaar voor bent? Vind de beste makelaar in onroerend goed

Meer van Investmentmatome: Hoeveel huis kan ik me echt veroorloven? Vergelijk hypotheekrente Bereken uw maandelijkse hypotheekbetaling