Wat is een financieel adviseur en hoe kies ik er één?

Financiële adviseurs helpen mensen om hun geld te beheren en hun financiële doelen te bereiken. Maar financiële planning is niet one-size-fits-all en er zijn verschillende soorten adviseurs. Laten we uitzoeken wat het beste voor u is.

Wat is een financieel adviseur of financieel planner?

De term financieel adviseur kan van toepassing zijn op een breed scala van mensen of op digitale diensten, robo-adviseurs genoemd. Deze overkoepelende term kan ook financiële planners omvatten, die een speciale kwalificatie hebben. Al deze soorten adviseurs helpen u bij het beheren van uw geld, op verschillende manieren:

Digitale diensten: Robo-adviseurs bieden een vereenvoudigde, goedkope manier om te investeren. U beantwoordt vragen online en vervolgens bouwen computeralgoritmen een portfolio op basis van uw doelen en risicotolerantie. Ze bieden hulpmiddelen voor financiële planning en zullen uw beleggingsmix regelmatig opnieuw in evenwicht brengen. En als u de voorkeur geeft aan menselijke begeleiding, bieden de meeste een hybride model waarmee u met adviseurs kunt overleggen.

»Als je klaar bent om actie te ondernemen, hier zijn onze topkeuzes voor de beste robo-adviseurs.

Mensen: "Financieel adviseur" en "financieel planner" zijn algemene termen die verschillende soorten specialisten kunnen aangeven. Een gecertificeerde financiële planner zal zich in het algemeen richten op het helpen bereiken van uw financiële doelen, bijvoorbeeld, terwijl een geregistreerde agent uw belastingen voorbereidt.

Lees meer over de verschillende soorten financiële adviseurs

• Gecertificeerde financiële planner: Biedt advies op financieel gebied. Om deze benaming te gebruiken in de standaardnormen van de gecertificeerde financiële planner, moet een adviseur een lange opleidingseis vervullen, een strenge test ondergaan en werkervaring aantonen.
• Makelaar of effectenmakelaar: Koopt en verkoopt financiële producten namens klanten in ruil voor een vergoeding, commissie of beide. Moet slagen voor examens en registreren bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission.
• Geregistreerde beleggingsadviseur: Biedt advies en doet aanbevelingen in ruil voor een vergoeding. RIA's zijn geregistreerd bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission of een overheidsregulator, afhankelijk van de grootte van hun bedrijf. Sommige richten zich op beleggingsportefeuilles, andere nemen een meer holistische benadering van financiële planning.

Er zijn ook andere soorten financiële adviseurs, waaronder gecharterde financiële analisten, die u kunnen helpen bij het opzetten van een beleggingsportefeuille; ingeschreven agenten, die zich concentreren op belastingvoorbereiding; en vermogensbeheerders, die zich meestal concentreren op vermogende klanten.

Hoe een financieel adviseur te kiezen

Overweeg drie factoren bij het kiezen van een persoonlijke financieel adviseur, zodat u het advies krijgt dat u wilt - en niet te veel betaalt of betaalt voor dingen die u niet nodig hebt:

1. diensten die u wilt

Als u hulp wilt bij het kiezen en beheren van investeringen, is een robo-adviseur een gestroomlijnde, kostenefficiënte keuze. Het is ook goed voor mensen die net beginnen, omdat robos weinig of geen accountminima hebben.

Als u een gecompliceerde financiële situatie heeft of holistisch advies wilt over onderwerpen als estate planning, verzekeringsbehoeften, enz., Heeft u misschien een menselijke adviseur nodig.

Je kunt het zelfs op beide manieren doen: aan de slag met een robo nu, dus mis je niet de koerswinsten en voeg je later een menselijke adviseur toe voor een uitgebreide planning.

2. Kosten

De jaarlijkse kosten van Robo-adviseurs beginnen bij 0,25% van het vermogen dat ze voor u beheren, waarbij veel topaanbieders 0,50% of minder in rekening brengen.

Menselijke adviseurs rekenen ook vaak een percentage van het beheerde bedrag aan, met een mediane vergoeding van 1%, hoewel dit hoger kan zijn voor kleine accounts en lager voor grote accounts. Sommigen hebben ten minste $ 250.000 aan belegbare activa nodig om te beginnen.

Anderen kunnen een vast bedrag, een uurtarief of een provisie in rekening brengen. Begrijp hun kosten en vergoedingen voordat u zich aan iemand verbindt.

3. kwalificaties en normen

Bekijk het record van het bedrijf of de persoon die u overweegt.

En stel 10 belangrijke vragen van eventuele menselijke adviseurs die u overweegt - inclusief of ze voldoen aan een fiduciaire norm, wat vereist dat ze in uw beste belang handelen.

Hier is een snel spiekbriefje:

Digitale adviseurs	Menselijke adviseurs
Zorg voor beleggingsbegeleiding en portfoliobeheer Veel bieden toegang tot menselijke adviseurs als u vragen hebt Goed voor degenen die beginnen of wanneer uw situatie niet ingewikkeld is	Verstrek investeringsbegeleiding en portoliobeheer Kan holistisch financieel advies bieden over onderwerpen als estate planning Goed voor meer complexe situaties en / of meer activa (sommige vereisen $ 250.000 +)
honoraria: Van 0,25%, veel bij 0,50% of minder	honoraria: Mediaan 1%
Kwalificatiecheck: Formulier ADV heeft betrekking op de geschiedenis van een adviseur of bedrijf, inclusief wangedrag.	Kwalificatiecheck: Gebruik Formulier ADV en bekijk ook deze andere manieren om op de achtergrond financiële professionals te controleren.

Oké, wat is de volgende stap?

Nu u op de hoogte bent van de verschillende soorten financiële adviseurs, is het tijd om de volgende stap te zetten. Onze gids helpt u bij het kiezen van de juiste provider voor u.

Lezen: De topkeuze voor beste robo-adviseurs van 2018 »

Meer middelen

Wilt u meer informatie? Leunend naar een menselijke adviseur? Bekijk deze bronnen:

• Onze gids voor het vinden van de beste financieel adviseur voor u.
• Begrijp hoeveel een financieel adviseur kost.
• Fee-alleen vs.op tarieven gebaseerde financiële planners - wat is het verschil?