Hoe een huis te kopen wanneer de hypotheekrente stijgt

De hypotheekrente is sinds september met ongeveer een half procent gestegen. Wat betekent dat voor jou als je nu een huis koopt of van plan bent er binnenkort een te kopen?

Om te beginnen, geen paniek.

Wanneer u een huis koopt, is de hypotheekrente van belang, maar het mag uw aandacht niet monopoliseren, zegt Robert Frick, bedrijfseconoom voor Navy Federal Credit Union. "Je moet je niet richten op het tarief en je laten schrikken om een ​​overhaaste beslissing te nemen over het kopen van een huis," zegt hij.

Hoe stijgende tarieven uw maandelijkse betaling beïnvloeden

Het gemiddelde tarief op de 30-jarige rentevaste hypotheek steeg tot 4,54% op 16 februari 2018, volgens de dagelijkse enquête van onze site. Het gemiddelde bereikte 3,99% op 26 september 2017, wat betekent dat het meer dan een half procentpunt is gestegen in minder dan vijf maanden.

Hoewel een verhoging van een halve punt geen grote invloed heeft op de maandelijkse betaling, tellen de extra kosten na verloop van tijd op. Op een 30-jarige lening voor $ 200.000 zou de maandelijkse betaling bijna $ 59 meer zijn tegen een rentevoet van 4,5% dan aan een rentepercentage van 4%. Dat komt neer op meer dan $ 21.000 over 30 jaar.

" MEER: Bereken uw maandelijkse hypotheekbetaling

Wat te doen als de rente stijgt

Door fluctuaties in de hypotheekrente zijn huizenkopers al generaties lang op hun hoede. Uw voorouders hebben beproefde strategieën ontwikkeld om met stijgende tarieven om te gaan. Hier zijn enkele dingen die u kunt doen als de hypotheektarieven hoger stijgen:

Nr. 1: sluit uw hypotheekrente. Met een hypotheekrente, belooft de geldschieter een gedefinieerde combinatie van rente en punten. Als u de woonkrediet sluit voor de opgegeven datum, kan het tarief niet hoger worden. U kunt deze tactiek gebruiken nadat de geldschieter u heeft goedgekeurd voor een hypotheek voor een specifiek huis. Sommige kredietverstrekkers bieden een eenmalige "float down" -optie waarmee u een lagere rente kunt veiligstellen als de koersen dalen; deze optie komt vaker voor bouwleningen en langetermijnrentesloten.

Nr. 2: Koop "punten" om de rente te verlagen. Als u contant geld hebt, kunt u kortingspunten betalen. In feite betaalt u een deel van de rente vooruit in ruil voor een lagere hypotheekrente. Eén punt is gelijk aan 1% van het geleende bedrag. De korting die u krijgt voor één punt varieert als de hypotheekrente fluctueert. Maar als vuistregel geeft het betalen van één punt vaak een renteverlaging van een kwart procentpunt.

Nr. 3: Herzie uw prijsklasse. Een hogere hypotheekrente brengt hogere maandelijkse betalingen met zich mee. Wanneer u met uw thuiszoekopdracht begint, bepaalt u een bereik van rentetarieven waarmee u nog steeds het gewenste type woning kunt betalen zonder uw budget te verlengen voorbij het ressourcepunt. Of, stijgende koersen kunnen u dwingen om uw huizenprijzen naar beneden bij te stellen. Begin met de betaalbaarheidscalculator van Investmentmatome en voer verschillende hypotheektarieven in om te zien hoe de cijfers veranderen.

" MEER: Hoeveel huis kan je betalen?

Waarom de tarieven stijgen nu

Deze recente stijging van de hypotheekrente kwam in twee fasen aan:

• Het eerste gebeurde in de weken na het verstrijken van de belastinghervorming eind december
• Het tweede gebeurde op 2 februari 2018, toen uit het werkgelegenheidsverslag van januari bleek dat het uurloon 2,9% was gestegen vergeleken met 12 maanden eerder

De belastingverlagingen en het loonrapport werden beide als inflatoir beschouwd, omdat wanneer mensen meer geld op zak hebben, ze de neiging hebben om het uit te geven, waardoor de prijzen stijgen. (Klassieke vraag en aanbod.) En een hogere inflatie leidt meestal tot hogere rentetarieven voor alles, inclusief hypotheken.

Bovendien verwachten futureshandelaren dat de Federal Reserve de korte rente minstens twee, zo niet drie keer dit jaar verhoogt, wat een opwaartse druk op de hypotheekrente op lange termijn zou kunnen uitoefenen.

Frick zegt dat bedrijven en overheden over de hele wereld hun kredietverlening opvoeren. Omdat ze met elkaar concurreren om geld te lenen, bieden ze rentetarieven. Deze opwaartse druk druppelt naar de consument, die uiteindelijk hogere rentetarieven betaalt voor alles van creditcards tot hypotheken.

Zijn hogere tarieven de 'nieuwe normaal'?

Praat met een woning-econoom over de hypotheekrente, en je hoort dat de tarieven abnormaal laag zijn in het decennium sinds de huizencrash.

"Ik herinner me halverwege de jaren negentig een 7% -tarief en ben daar blij mee", zegt Dean Baker, senior econoom en medeoprichter van het Centre for Economic and Policy Research. "De koersen die we vandaag bekijken, zijn nog steeds vrij laag. Dus het komt erop neer dat de economie weer dichter bij normaal komt."

Frick zegt: "Mensen zijn nogal gewiegd geraakt in deze lage tarieven, en veel mensen denken dat dit normaal is, maar dit is niet normaal. We keren terug naar normaal, en dat zal nog steeds een pijnlijk proces zijn, omdat we gewend zijn geraakt aan lage tarieven."