Hoe te breken zonder creditcardinertie

Chris Chmura brengt zijn dagen door met het onderzoeken van bedrijven namens consumenten als verslaggever voor NBC Bay Area in San Francisco. Maar als het op zijn eigen creditcards aankomt, weet hij dat hij misschien niet de beste keuzes maakt. Hij en zijn vrouw gebruiken al jaren dezelfde kaart, ook al erkent hij dat hij waarschijnlijk een hoger beloningspercentage kan verdienen met andere kaarten.

"Hoewel ik weet dat er betere kaarten voor mij zijn, neemt de aantrekkingskracht van het loyaliteitsprogramma van de luchtvaart mijn oordeel helemaal weg", zegt hij.

"Ik weet dat ik het beter zou kunnen doen met een cashback-kaart van 2%", zegt hij. Maar, voegt hij eraan toe, hij ziet zichzelf niet snel veranderen: "Als ik een cash-back-kaart zou gaan gebruiken, zou ik het gevoel hebben dat ik de luchtvaartmaatschappij bedroog."

Misschien zit u ook vast in de valkuil van traagheid met creditcards - het gevoel dat u vastzit met creditcards die niet volledig zijn geoptimaliseerd voor uw bestedingspatroon of voorkeuren, ongeacht of u loyaal of gewoon bent, of omdat u een andere kaart moet vinden lijkt me gewoon ontmoedigend. Als dat het geval is, hebt u bedrijf: 36% van de mensen gebruikt een door hun bank als hoofdcreditcard uitgegeven rewards-kaart, wat suggereert dat zij mogelijk niet veel hebben rondgekeken voordat zij hun keuze hebben gemaakt, volgens een recente studie van Aite Group, een financiële instelling. diensten industrie onderzoek bedrijf.

Als je erover nadenkt om je te bevrijden, moet je dit overwegen.

Evalueer uw portemonnee en uw financiële gezondheid

Zelfs consumenten die in eerste instantie een kaart hebben gekozen die bij hun levensstijl past, kunnen de fijnere details van de kaart niet diep genoeg onderzoeken om er echt het maximale uit te halen. En ze zijn mogelijk niet bereid om van kaart te wisselen als hun financiële situatie verandert.

Todd J. Zywicki - professor in rechten en economie aan de rechtsschool van George Mason University en co-auteur van 'Consumer Credit and the American Economy' - zegt dat als het gaat om specifieke creditcardgegevens, zoals beloningspercentages, mensen misschien niet nemen de tijd om in te graven en hun onderzoek te doen.

"Voor veel mensen is het gewoon niet de moeite waard constant naar een betere kaart te zoeken, en tot op zekere hoogte gaat het goed met de kaart die ze hebben", zegt hij.

Toch voegt Zywicki toe, het is de moeite waard om periodiek te controleren of je een betere kaart kunt krijgen (met betere beloningen bijvoorbeeld) omdat je inkomen of credit score is verbeterd.

"Sommige mensen denken er niet aan om dat te doen," zegt hij. En in de tussentijd kunnen honderden dollars aan beloningen verloren gaan. Uit een recente Investmentmatome-studie bleek dat mensen gemiddeld $ 277 per jaar kunnen verdienen aan lopende beloningen door gebruik te maken van reiscreditcards om te betalen voor dagelijkse uitgaven en $ 901 voor het eerste jaar vanwege bonussen voor nieuwe kaarthouders. Toch profiteren velen niet van kaartaanbiedingen. (Opgemerkt moet worden dat niet iedereen dit kan doen, omdat deze aanbiedingen over het algemeen alleen beschikbaar zijn voor mensen met een goed tot uitstekend krediet.)

Stel doelen en prioriteiten in vergelijkingswinkel

Larry Dodd, die in de Zuidoostelijke Verenigde Staten woont, kent het gevoel van verloren beloningen goed. Hij en zijn vrouw hadden een creditcard voor reisbeloningen gebruikt om punten te sparen sinds ze drie jaar geleden huwden. De kaart was een overblijfsel van vóór ze elkaar ontmoetten, toen zijn vrouw het gebruikte om beloningen te verdienen die ze kon gebruiken voor amateurs voor haar jonge kinderen.

Zelfs als de kaart niet langer geschikt was voor hun behoeften als koppel, "hebben we niets gedaan", zegt hij. Het was gemakkelijker om dezelfde oude kaart te gebruiken, ondanks de minder dan ideale beloningen die niet langer goed werkten voor de oudere kinderen. Ze bleven de kaart ongeveer drie jaar gebruiken, tot een maand geleden, toen ze eindelijk een nieuwe creditcard hadden aangevraagd die beter bij hun levensstijl paste.

"We besloten dat we de kinderen op vakantie naar Europa zouden brengen, en we hadden een kaart nodig zonder 3% buitenlandse transactiekosten", zegt hij. Na onderzoek deden ze een aanvraag voor een kaart zonder buitenlandse transactiekosten en dubbele punten voor reisgerelateerde uitgaven, naast andere voordelen.

Vergelijking winkelen voor creditcards is een belangrijke stap om te nemen. Een deadline, zoals een aankomende vakantie waarvoor u reisbudgetten wilt verdienen, kan u motiveren om tijd en moeite te investeren.

"Ik ben verlamd van het nemen van een beslissing, tenzij ik de perfecte beslissing neem," zegt Dodd. Door zo lang te wachten om een ​​nieuwe creditcard aan te vragen, "hebben we absoluut een aanzienlijk aantal punten gemist", zegt hij.

Zijn advies voor anderen? "Aarzel niet - je zult alleen spijt hebben van het wachten. Waarom deed ik het niet eerder? Ik had al die beloningen kunnen hebben."

Als het niet kapot is, repareer het dan niet

Maar inertie hoeft geen slechte zaak te zijn, vooral als u nog steeds de verwachte waarde van uw huidige kaart haalt.

Voor Chmura heeft het vasthouden aan een vliegtuigkaart voordelen. Nadat hij vijf jaar lang op zijn creditcard beloond had, incasseerde hij en zijn vrouw, Nicole, in 2011 hun miles om een ​​vrijwel gratis luxereis naar de Malediven te maken, compleet met business-class vliegtickets en 12 nachten in een luxe hotel dat kost normaal $ 1.000 per nacht.Hij schat dat de reis $ 22.000 zonder beloningen zou hebben gekost.

Chmura zegt dat wanneer hij een aantrekkelijk contant-terug creditcardaanbod ziet, hij in de verleiding komt om zich kandidaat te stellen, maar herinnert zich dan die reis.

"Als ik terugkijk naar de geweldige tijd die we op de Malediven gratis hadden, is het moeilijk om dat te vergelijken met 22 cent die ik kon besparen op mijn meest recente, volledig vergeetbare aankoop van Amazon" door een geld-terug-kaart te gebruiken, zegt hij.

"Het is meer een op ervaring gebaseerde beslissing", zegt hij. Hij en zijn vrouw plannen nu al hun volgende luxereis naar de Malediven, die ze van plan zijn opnieuw te betalen met hun opgebouwde beloningspunten.

Foto van Chris en Nicole Chmura's vakantie in 2011 met dank aan Chris Chmura.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.